來源：金融時報

　　記者：左希

　　10月12日上午，六大行發(fā)布公告，宣布于10月25日起，對符合條件的存量商業(yè)性個人住房貸款利率進行批量調(diào)整。

　　針對固轉(zhuǎn)浮、二套轉(zhuǎn)首套如何操作，存量房貸利率調(diào)整何時生效，如何計算調(diào)整當月還款額等熱門話題，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行進行了回應。

　　問：如何查詢我的房貸是浮動利率還是固定利率？

　　建設銀行：自2024年10月12日（含）起，客戶可登錄建行手機銀行、建行智慧個貸微信小程序，通過“存量房貸利率調(diào)整”功能直接查詢。

　　交通銀行：客戶可登錄交行“手機銀行-金融-貸款-我的貸款-貸款詳情”查詢當前年利率、利率浮動率/點數(shù)、利率調(diào)整方式。如利率浮動率/點數(shù)欄目顯示“貸款市場報價利率（LPR）加X個基點”且利率調(diào)整方式欄目顯示“X月X日調(diào)整”，則為LPR定價的浮動利率貸款，如利率調(diào)整方式欄目顯示“固定利率”，則為固定利率貸款。

　　問：固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，是否可以申請房貸利率調(diào)整？

　　農(nóng)業(yè)銀行：固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，可通過農(nóng)行手機銀行或貸款經(jīng)辦行提出轉(zhuǎn)換申請，轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準的浮動利率貸款，利率以最近一個月相應期限LPR為定價基準加點形成，加點幅度等于原合同利率水平與最近一個月相應期限LPR的差值。如通過手機銀行申請轉(zhuǎn)換，可登錄農(nóng)行“手機銀行—貸款—存量房貸利率調(diào)整”辦理。

　　中國銀行：固定利率/基準利率定價貸款需要先申請轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率貸款，才能享受到本次存量房貸利率批量下調(diào)。申請轉(zhuǎn)為LPR浮動利率的，利率以最近一個月的LPR為定價基準加點形成，加點幅度等于原合同利率水平與最近一個月LPR的差值，再按相應規(guī)則調(diào)整。

　　例如，客戶小張的固定利率貸款利率為4.8%，當前5年期LPR為3.85%，則小張轉(zhuǎn)換后的LPR貸款利率加點為LPR+95BP，利率絕對值仍為4.8%，但將享受加點值的批量下調(diào)。

　　再如，客戶小王的房貸為參考貸款基準利率定價，利率為基準利率（4.9%）的1.1倍，則其實際利率為5.39%，轉(zhuǎn)換后LPR貸款利率加點為LPR+154BP，利率絕對值仍為5.39%，但將享受加點值的批量下調(diào)。

　　問：我的房貸是按二套房利率發(fā)放的，現(xiàn)已滿足首套房貸政策，本次需要先轉(zhuǎn)為首套房貸再進行利率調(diào)整嗎？

　　農(nóng)業(yè)銀行：除北京、上海、深圳等存在新發(fā)放房貸利率加點下限以外的地區(qū)，存量房貸利率調(diào)整不區(qū)分首套、二套及以上，因此不需要轉(zhuǎn)為首套房貸。對于北京、上海、深圳等地區(qū)，已符合二套轉(zhuǎn)首套住房貸款標準的房貸客戶，可通過農(nóng)行手機銀行或貸款經(jīng)辦行提出申請。具體以當?shù)卣咭鬄闇?，詳情請咨詢貸款經(jīng)辦行。

　　問：北京、上海、深圳的客戶怎么查詢貸款是否首套？

　　建設銀行：2024年10月12日（含）起，客戶可登錄建行手機銀行、建行智慧個貸微信小程序，通過“存量房貸利率調(diào)整”功能，可以直接查詢到是否為首套房貸款。如貸款當前已符合首套房貸條件，對建行“非首套”認定有疑問，可于10月23日（含）前點擊“申請轉(zhuǎn)為首套房貸”，并上傳有關證明材料供貸款經(jīng)辦機構(gòu)進行復核。復核后符合首套房貸條件的，將按首套房貸進行利率調(diào)整。

　　問：本次存量房貸利率調(diào)整什么時候生效？

　　農(nóng)業(yè)銀行：存量房貸利率下調(diào)將于調(diào)整當日生效，生效日起按新的利率加點幅度執(zhí)行。

　　中國銀行：在系統(tǒng)調(diào)整完成后的當天，貸款加點值就會降低至相應水平，當天利息即會按照新的貸款利率加點值進行計算，此前利息均按原利率水平計算。

　　問：若房貸利率10月25日變更生效，我的10月房貸還款日為28日，還款日是否會發(fā)生變化？另外10月我的還款額是否都是按照調(diào)整后新的房貸利率來計算？

　　交通銀行：本次利率調(diào)整不涉及還款日變化，如貸款還款日為28日，利率調(diào)整后的還款日依然為每月28日。房貸利率調(diào)整變更生效日（10月25日）在兩期還款日之間，所以10月的還款額將分為調(diào)整前、調(diào)整后兩段計息，即：調(diào)整前（即9月28日至10月24日）按原利率計算，調(diào)整后（即10月25日至10月27日）按新利率計算。從調(diào)整后的下個月起，整月的利息將全部按新利率計算。

　　問：如果我的貸款這次沒來得及辦理固轉(zhuǎn)浮、二套轉(zhuǎn)首套，以后還能辦理嗎？

　　建設銀行：可以繼續(xù)辦理。2024年10月25日（含）后，客戶可登錄建行手機銀行、建行智慧個貸微信小程序，在“存量房貸利率調(diào)整”中點擊“申請轉(zhuǎn)為浮動利率”或“申請轉(zhuǎn)為首套房貸”功能，申請辦理固轉(zhuǎn)浮、二套轉(zhuǎn)首套。符合調(diào)整條件的，按照規(guī)則隨到隨調(diào)，新的利率自調(diào)整日生效，不溯及既往。

　　問：可以跨行置換存量房貸嗎？

　　交通銀行：本次存量房貸利率調(diào)整不支持跨行置換。