專題：保險新篇章：高質(zhì)量發(fā)展之路

　　近年來，保險業(yè)由高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，在轉(zhuǎn)型升級中面臨新的機遇與挑戰(zhàn)。面向未來，保險業(yè)如何把握時代趨勢，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力？如何積極貫徹落實國家戰(zhàn)略，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展？本期《保險新篇章》對話中國大地保險總裁李曉民。

　　談及保險業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用，李曉民表示，保險作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基礎性制度安排，連接各行各業(yè)、關(guān)系國計民生，是促進經(jīng)濟發(fā)展、改善民生保障、助力共同富裕的有力手段。在全面建設社會主義現(xiàn)代化國家進程中，保險業(yè)正迎來高質(zhì)量發(fā)展的歷史性機遇，并將發(fā)揮不可替代的作用。

　　中國大地保險伴隨著中國財險行業(yè)發(fā)展起來，已走過二十余年的成長歷程?！斑^去20年，財產(chǎn)保險行業(yè)經(jīng)歷了前所未有的變革與快速發(fā)展，中國大地保險也在時代浪潮中破浪前行，發(fā)展成長為一家業(yè)務全面的全國性財產(chǎn)保險公司?！?/p>

　　中央金融工作會議提出金融“五篇大文章”，為金融高質(zhì)量發(fā)展指明方向。正如李曉民所說：“中國大地保險作為國有金融企業(yè)，必須深刻把握中國式現(xiàn)代化這個最大的政治，認真踐行金融工作的政治性、人民性，服務中國式現(xiàn)代化，做好‘五篇大文章’，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

　　面向未來，中國大地保險積極響應國家政策。李曉民展望道：“進入新發(fā)展階段，中國大地保險將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹黨的二十大和二十屆三中全會精神、中央金融工作會議精神，認真落實國務院新‘國十條’要求，胸懷‘國之大者’，堅持金融服務實體經(jīng)濟的根本宗旨，以改革創(chuàng)新為根本動力，為金融強國建設貢獻力量?！?/p>

回歸保險本源、聚焦價值創(chuàng)造

以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展

　　近年來，嚴監(jiān)管趨勢持續(xù)深化。與此同時，行業(yè)正處于深度轉(zhuǎn)型時期，面臨著新的機遇與挑戰(zhàn)。在當前市場形勢下，如何實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展？

　　對此，李曉民指出：“近年來，隨著內(nèi)外部環(huán)境快速變化，中國大地保險也面臨著較大的經(jīng)營轉(zhuǎn)型和降本增效壓力，我們始終堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅定用黨的創(chuàng)新理論武裝頭腦、指導實踐、推動工作，以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展；同時牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展首要任務，立足自身實際，堅持穩(wěn)中求進，聚焦效益發(fā)展，推進改革創(chuàng)新，發(fā)展韌性不斷增強，經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好?！?/p>

　　總結(jié)中國大地保險二十余年發(fā)展經(jīng)驗，面向未來，李曉民表示：“近年來，國資央企全面貫徹新發(fā)展理念，圍繞價值創(chuàng)造這一新時代新征程賦予的新使命新任務，完善價值創(chuàng)造體系，開展價值創(chuàng)造行動，提升價值創(chuàng)造能力。公司在2023年10月成立20周年之際，發(fā)布了‘價值大地’新藍圖，以價值創(chuàng)造為核心，堅持效益為先，推動構(gòu)筑創(chuàng)新一流、管理一流、服務一流的綜合競爭實力，努力建設社會尊重、客戶信賴、員工自豪的價值大地?！?/p>

　　創(chuàng)新一流，就是深化創(chuàng)新機制，理順創(chuàng)新流程，強化創(chuàng)新激勵，深化創(chuàng)新協(xié)同，形成良好的創(chuàng)新生態(tài)；著力打造風險定價、產(chǎn)品開發(fā)和營銷服務等關(guān)鍵能力，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐，形成高效的創(chuàng)新平臺；構(gòu)建公司多元化、高品質(zhì)、客戶需求導向的保險供給體系，以持續(xù)的產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展。

　　管理一流，就是持續(xù)優(yōu)化組織架構(gòu)和管理流程，推進精益管理；構(gòu)建與高質(zhì)量發(fā)展匹配的考核激勵機制、協(xié)同機制和創(chuàng)新機制，釋放管理活力；全面加強干部員工隊伍建設，強化專業(yè)人才培養(yǎng)，筑牢管理根基；形成具有特色的管理體系，實現(xiàn)管理效能的全面提升。

　　服務一流，就是堅持服務國家戰(zhàn)略，積極融入鄉(xiāng)村振興、健康養(yǎng)老、綠色低碳、科技創(chuàng)新和社會治理體系；堅持以客戶需求為導向，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，服務實體經(jīng)濟和社會民生，增強普惠金融供給；不斷深化客戶服務體系建設，將服務打造成公司的核心競爭優(yōu)勢，提高客戶滿意度。

　　展望下一階段，李曉民表示，公司將重點抓好以下工作：

　　一是全面學習貫徹黨的二十屆三中全會精神，認真落實國務院《關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》要求，研究制定進一步全面深化改革任務清單，把貫徹落實黨的二十屆三中全會精神、國務院新“國十條”要求與推動公司高質(zhì)量發(fā)展結(jié)合起來，聚焦“國之大者”、圍繞國之所需，加快改革創(chuàng)新，推進公司經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升。

　　二是堅持價值創(chuàng)造提升核心競爭力，聚焦主責主業(yè)服務實體經(jīng)濟，把價值創(chuàng)造理念融入公司經(jīng)營決策全過程、管理運營各環(huán)節(jié)，圍繞自身體制機制，聚焦效益思維和價值思維精準發(fā)力，通過改革創(chuàng)新增強核心功能，提升發(fā)展能力，深耕精益管理，強化風險防控。

　　三是深化服務國家戰(zhàn)略，重點聚焦綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、服務民生等領(lǐng)域，深化保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，有效發(fā)揮保險經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，提升保險保障能力和服務水平。特別是積極服務新質(zhì)生產(chǎn)力，助力戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展，打造價值創(chuàng)造“增長極”。

　　四是提升客戶服務水平，實施分級分類差異化星級服務配置，豐富服務種類，擴大服務覆蓋人群；同時，持續(xù)推進“消保投訴一體化”管理矩陣，積極構(gòu)建“大消保”格局，推動消費者權(quán)益保護工作提質(zhì)增效。

　　五是加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建立健全公司數(shù)據(jù)治理體系，建設AI中臺，加速人工智能、大模型在銷售作業(yè)、效率提升、員工服務等場景的創(chuàng)新應用；不斷完善公司信息安全管理體系，提升縱深防御和安全管控能力。

做深做實“五篇大文章”

提高金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平

　　中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為推進金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。今年5月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》，要求發(fā)揮銀行保險機構(gòu)職能優(yōu)勢，進一步做好金融“五篇大文章”。

　　中國大地保險如何做好“五篇大文章”？李曉民指出：“黨的二十屆三中全會對深化金融改革作出了重大部署，強調(diào)“五篇大文章”是服務中國式現(xiàn)代化的現(xiàn)實需要，也是中國特色金融發(fā)展之路的內(nèi)在要求。國務院出臺的保險業(yè)新“國十條”強調(diào)必須堅持深化改革，做好“五篇大文章”，提升保險業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，堅守金融工作的政治性、人民性。中國大地保險作為國有金融企業(yè)，必須扎實做好“五篇大文章”，深入推進服務國家戰(zhàn)略各項工作走深走實，助力筑牢經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會保障網(wǎng)、災害防控網(wǎng)，積極主動服務中國式現(xiàn)代化，為金融高質(zhì)量發(fā)展做出自身貢獻?！彼麖奈鍌€方面進行了詳細闡述：

　　在服務科技金融領(lǐng)域，融入多層次科技金融服務體系，支持科技創(chuàng)新和科技企業(yè)發(fā)展，累計為46萬余家企業(yè)提供風險保障2.9萬億元，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。在服務國家重大科技任務方面，中國大地保險是首臺（套）行業(yè)示范條款起草者、最早的行業(yè)共保體籌建者，公司持續(xù)發(fā)展“三首”（即首臺套重大技術(shù)裝備、首批次新材料、首版次軟件）應用保險，積極參與集成電路共保體，累計在“三首”領(lǐng)域累計提供風險保障約500億元。在創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品方面，持續(xù)加大對“高新技術(shù)企業(yè)”“科技型中小企業(yè)”“專精特新”等科技企業(yè)的風險保障支持，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供風險保障近8000億元。

　　在服務綠色金融領(lǐng)域，融入經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，累計為近百萬客戶提供風險保障超2.1萬億元，促進綠色低碳發(fā)展，助力實現(xiàn)“雙碳”目標。在推進能源綠色低碳轉(zhuǎn)型方面，公司為風電、光伏、核電類保險項目等累計提供風險保障超過2600億元。在支持交通運輸綠色轉(zhuǎn)型方面，公司與多家新能源車企達成總對總合作，累計為新能源車提供風險保障超過7000億元。在服務綠色制造方面，今年上半年公司作為綠共體成員與上海浦東人民政府、中國船舶集團（香港）航運租賃有限公司簽署了《中國綠色船舶保險共同體合作備忘錄》，進一步強化對綠色制造的保險保障支撐。同時，在內(nèi)蒙古、青島等地深入推進高標準農(nóng)田保險工作，并推動林業(yè)、濕地、海洋等碳匯保險業(yè)務發(fā)展。

　　在服務普惠金融領(lǐng)域，積極服務鄉(xiāng)村振興、民營經(jīng)濟及普惠民生等各方面，累計提供風險保障超6.2萬億元，助力實現(xiàn)更廣泛的社會公平。一是積極推動農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標，在三大主糧完全成本保險及種植收入保險領(lǐng)域加大產(chǎn)品研發(fā)力度，深入推進涉農(nóng)保險業(yè)務發(fā)展，打造“鄉(xiāng)村振興大地?！碑a(chǎn)品體系；公司還圍繞“保險+期貨”、價格保險、天氣指數(shù)保險等重點領(lǐng)域開發(fā)30款創(chuàng)新指數(shù)保險產(chǎn)品。二是積極助力民營經(jīng)濟發(fā)展，成立了“服務小微企業(yè)”專項工作組，聚焦重點行業(yè)與銷售場景，持續(xù)豐富專屬產(chǎn)品供給，累計為350余萬戶小微企業(yè)提供風險保障超6000億元，助力提升小微企業(yè)和個體工商戶的抗風險能力。如針對個體工商戶量身定制的山西“惠商?！表椖浚约奥?lián)合亞馬遜推出的互聯(lián)網(wǎng)電商小微商業(yè)綜合責任險。三是積極服務新市民群體保險需求，聚焦網(wǎng)約車司機、外賣員、家政等新市民群體，量身定制普惠保險，如“網(wǎng)約車司機誤工險”“美團新商保服務保障計劃”。四是積極參與普惠型家財險的產(chǎn)品服務創(chuàng)新工作，并在北京、蘇州和泰安實現(xiàn)項目落地。如泰安的首個城市共保型家庭財產(chǎn)保險“泰Ai家”，以及聯(lián)合市場主要主體共同落地的寧波“甬家?！?、浙江“浙家?！?、重慶“山城好房?！钡软椖?，有力保障人民群眾家庭財產(chǎn)安全。

　　同時，中國大地保險積極服務社會治理領(lǐng)域，著眼安全應急，助力社會治理效能提升。加快發(fā)展巨災保險，發(fā)揮風險管理專業(yè)優(yōu)勢，服務國家巨災保險保障體系建設，公司已參與河北、云南等地的10余個巨災保險項目。同時，圍繞安責、環(huán)責、食品安全等方面積極創(chuàng)新保險產(chǎn)品和服務，加強社會協(xié)同，助力公共安全治理水平提升。

　　在服務養(yǎng)老金融領(lǐng)域，積極響應健康中國建設，累計提供風險保障超47萬億元，持續(xù)滿足和服務人民美好生活和全面保險保障的需要。公司在27個省市落地大病保險、大額保險、惠民保等政府健康險項目近130個，服務人群超過1億人。其中，在長期護理保險方面，公司自2017年起就參與首批國家試點地區(qū)長期護理保險承辦工作，2024年已在6個省份落地12個長期護理保險項目，提供風險保障近2000億元，服務人群超過1400萬人。

　　在服務數(shù)字金融領(lǐng)域，積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高金融服務的便捷性和效率。一是加大數(shù)字保險產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)力度。如在服務網(wǎng)絡安全方面，中國大地保險牽頭的三項網(wǎng)絡安全保險創(chuàng)新方案入選國家工信部典型服務目錄，獨家中標國內(nèi)航空領(lǐng)域首單網(wǎng)安險。二是持續(xù)推動數(shù)字化應用落地，深化業(yè)務與科技融合，構(gòu)建數(shù)字化運營能力。如打造中國大地保險超級APP，為客戶提供線上保險服務、增值服務、活動互動等一攬子服務；建設“天地空”一體化農(nóng)險智慧平臺，依托近地衛(wèi)星遙感、貼地無人機和地面手持終端等設備，實現(xiàn)農(nóng)險按圖承保、精準賠付。

構(gòu)建全生命周期綜合服務體系

促進保險與實體經(jīng)濟、社會民生深度融合

　　中央金融工作會議明確提出要發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，賦予了保險業(yè)在金融和經(jīng)濟系統(tǒng)中更清晰的行業(yè)定位，也為保險業(yè)工作的開展提供了方向指引。近年來，保險業(yè)大力開展風險減量工作，為生產(chǎn)生活保駕護航。

　　談及對風險減量的理解，李曉民表示：“風險減量服務是保險業(yè)服務實體經(jīng)濟發(fā)展、服務民生保障的有效手段之一，對于提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。風險減量服務的引入，使得保險風險管理模式逐漸由傳統(tǒng)的‘災后補償’向‘災前預防’轉(zhuǎn)型。保險公司可以通過提供風險評估、預警、監(jiān)測等服務，主動介入承保標的的風險管理，從而降低事故發(fā)生的概率和損失程度。這種轉(zhuǎn)變不僅有助于減少社會風險總量，為社會創(chuàng)造價值，同時也有助于保險業(yè)提升自身的風險管理與服務能力，進而推進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

　　李曉民指出，推進風險減量主要有四種做法：

　　一是構(gòu)建客戶全生命周期綜合服務體系，不斷提升自身風險減量服務能力。圍繞客戶保前、保中、災前、災中、災后五個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，建設事前預防預警、事中快速響應、事后精準理賠的閉環(huán)運行機制，提高防災、減災、救災的綜合保障能力，最大限度發(fā)揮保險的風險管理功能和經(jīng)濟補償作用。

　　二是促進保險與實體經(jīng)濟、社會民生的深度融合。除了關(guān)注保險業(yè)務本身，還要積極融入實體經(jīng)濟及社會治理領(lǐng)域。在服務實體經(jīng)濟方面，通過主動介入投保客戶的風險管理，提供風險評估、隱患排查、安全教育、風險監(jiān)測等減量服務，幫助企業(yè)提高安全管理水平、降低事故風險，從而保障企業(yè)的穩(wěn)健運營；同時，可以將風險管理延伸至投保企業(yè)所在行業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)，向支持全流程、全周期、全產(chǎn)業(yè)鏈風險管理服務的共贏模式轉(zhuǎn)變。在服務民生方面，保險公司與政府、社會組織等合作，共同構(gòu)建風險防范應對體系，提高社會的整體抗風險能力。這種服務模式有助于提升保險業(yè)的社會認可度，在支持國家重大戰(zhàn)略、服務實體經(jīng)濟、履行社會責任方面可以更好地發(fā)揮作用。

　　三是科技賦能與創(chuàng)新，提升服務效率和質(zhì)量。保險公司要加強利用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等先進技術(shù)，提高風險減量服務的精準度和效率。依托智能監(jiān)測設備、數(shù)據(jù)分析模型等手段，能夠更準確地評估風險、預測損失，使保險公司能夠更快速地響應客戶需求，為客戶提供個性化的風險管理方案，提供更高效更專業(yè)的服務。

　　四是跨界合作與資源整合。保險公司除了建設自身風險減量服務能力外，也要積極與其他行業(yè)合作，共同開展風險減量服務。如與政府開展公共安全項目合作，與科技公司開展科技平臺和智能監(jiān)測設備合作，與行業(yè)協(xié)會、科研單位、行業(yè)頭部企業(yè)合作制定行業(yè)風險管理標準等。通過跨界合作和資源整合，保險公司能夠為客戶提供更全面的風險減量服務。

　　近年來，中國大地保險不斷深化風險減量服務的探索與實踐。對此，李曉民介紹道：“從完善頂層設計，到深化科技應用，中國大地保險打造‘1+5+3’風險減量服務體系，積極構(gòu)建‘風險減量+科技+產(chǎn)品’的新商業(yè)模式。”他闡述了中國大地保險風險減量方面的五項舉措：

　　一是建立了企業(yè)隱患排查及事故預防機制。2024年前三季度，中國大地保險累計為超過2.6萬家企業(yè)開展了事故預防及風險隱患排查服務，發(fā)現(xiàn)風險隱患超過5萬處并協(xié)助企業(yè)完成了80%的隱患點整改工作；同時，發(fā)送災害預警信息數(shù)十萬條，涉及13類自然災害。

　　二是與第三方專業(yè)機構(gòu)合作共同搭建智慧消防服務平臺，針對實體企業(yè)在日常生產(chǎn)經(jīng)營中所面臨的火災風險隱患，通過物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、邊緣計算等科技手段及人工值守、消防協(xié)檢、多級處置等現(xiàn)場服務相結(jié)合的形式，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營關(guān)鍵區(qū)域?qū)嵤﹦討B(tài)監(jiān)測，對潛在風險及時預警，定期評估企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險并協(xié)助整改，有效降低企業(yè)經(jīng)營隱患。

　　三是與第三方科技公司合作，針對種植業(yè)保險開展作物長勢全流程監(jiān)測服務，綜合運用3S、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術(shù)手段實現(xiàn)種植作物的全流程遙感監(jiān)測，農(nóng)險服務人員可準確掌握作物的種植面積、數(shù)量和位置，了解作物長勢信息，結(jié)合氣象災害預警預報，預判作物長勢及潛在受災程度。

　　四是打造商用車領(lǐng)域“約束+技術(shù)+保險”業(yè)務模式。通過與政府部門、第三方科技公司合作，建立“車隊管理+駕駛輔助智能硬件+安全管理云平臺+7*24小時運營支撐” 的四位一體風控服務模式，通過事前預警、事中人工干預、事后分析等，賦能營運貨車安全運營。

　　五是打造建筑全生命周期“保險+服務”模式，開發(fā)從項目準備期到產(chǎn)權(quán)期的保險產(chǎn)品，配套TIS服務管理，建設IDI數(shù)字化管理平臺，形成覆蓋房屋全生命周期的“保險+科技+服務”保障方案，并對竣工項目開展TIS服務驗收工作，及時發(fā)現(xiàn)風險，推動消除隱患。

　　此外，做好金融消保工作同樣是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的題中之義。近年來，金融消保愈發(fā)受到監(jiān)管部門和金融機構(gòu)的重視，各方合力構(gòu)建“大消?！备窬?。

　　對此，李曉民闡釋道：“做好消保投訴工作是踐行金融工作人民性的重要體現(xiàn)。近年來，國家金融監(jiān)督管理總局密集出臺相關(guān)舉措，完善《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》等規(guī)章制度體系，深入推進‘報行合一’，大幅擴容12378熱線和上線金融消費者保護服務平臺進一步暢通投訴反映渠道等，無不體現(xiàn)了狠抓消保投訴工作的決心。”

　　未來如何開展消保工作？李曉民指出，中國大地保險將重點圍繞以下幾方面進一步加強和提升金融消保工作質(zhì)效：

　　一是建立健全消保工作體系，持續(xù)完善制度流程，實現(xiàn)消保投訴工作“責任明確化、機制常態(tài)化、覆蓋全面化、措施精準化、流程規(guī)范化”，將保護金融消費者權(quán)益與公司健康發(fā)展、防范化解金融風險融合統(tǒng)一。

　　二是加強考核牽引壓實責任，強化消保專項考核，實現(xiàn)各機構(gòu)、各條線全覆蓋，形成“有人管、有人評、有人查”的閉環(huán)管理體系，將責任壓實到每個環(huán)節(jié)和人員。

　　三是狠抓跟蹤推動有效落實。以消保監(jiān)管評價指標為抓手，對各部門及分支機構(gòu)工作開展情況進行跟蹤，并將銷售行為可回溯、合作機構(gòu)管理、投訴處理、糾紛調(diào)解等作為重點工作加強推動，確保將消保工作各項要求融入日常經(jīng)營管理各個環(huán)節(jié)。

　　四是持續(xù)加強金融消費者教育宣傳。通過“五進入”等方式，利用線上、線下平臺開展立體化金融知識教育宣傳活動，保障消費者受教育權(quán)，提升公眾金融素養(yǎng)，提高消費者識別風險、主動防范風險的能力。