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國有六大行前三季度經(jīng)營狀況悉數(shù)出爐,歸母凈利合計(jì)超1萬億日賺38.67億,資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)健

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  財(cái)聯(lián)社10月30日訊(記者 郭子碩)上市銀行三季報(bào)披露步入最后一日,今日晚間,國有六大行前三季度經(jīng)營情況悉數(shù)出爐。

  最新數(shù)據(jù)顯示,2024年前三季度,六大行均實(shí)現(xiàn)盈利,歸母凈利潤合計(jì)達(dá)1.059萬億元,以三個(gè)季度274天計(jì)算,合計(jì)日賺38.67億元;營業(yè)收入合計(jì)達(dá)2.67萬億元,同比則呈現(xiàn)負(fù)增長。

  截至10月30日,國有大行三季報(bào)均已披露。六家國有大行中,工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行前九個(gè)月的營收同比下滑。

  具體來看,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行位列前三,營業(yè)收入均超過5000億元,分別達(dá)6264.22 億元、5690.22億元、5402.12億元;歸母凈利潤均超過2000億元,達(dá)2690.25億元、2557.76億元、2143.72億元,分別同比增加0.13%、0.13 %、3.38%。

  中國銀行前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4783.48億元,同比分別增長1.64%,歸屬于母公司所有者的凈利潤1757.63億元,同比分別增長0.52%。郵儲銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 2,603.49 億元,同比增長 0.09%;實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤 758.18 億元,同比增長 0.22%。

  交通銀行前九個(gè)月業(yè)績增長略顯乏力,實(shí)現(xiàn)營收同比下降1.39%至 1961.23億元;實(shí)現(xiàn)凈利潤(歸屬于母公司股東)同比下降0.69%至686.90億元。

  大行定期存款占比再度提升

  工商銀行前三季度客戶存款 345,928.36 億元,較6月末增長1.42%。其中,定期存款206,932.96 億元,較6月末增長3.84%;活期存款 131,357.02 億元,較6月末減少2.50%。應(yīng)計(jì)利息 5,187.51 億元,較6月末增長5.10%。

  交通銀行三季報(bào)顯示,客戶存款余額87,270.29億元,較上年末增加1,758.14億元,增幅2.06%。其中,活期存款占比30.96%,較上年末下降 3.37個(gè)百分點(diǎn);定期存款占比67.14%,較上年末上升3.24個(gè)百分點(diǎn)。

  建設(shè)銀行前三季度境內(nèi)吸收存款275430.44億元,較去年末增長3.06個(gè)百分點(diǎn)。其中,定期存款156078.74億元,較去年末增長6.17%。而定期存款占境內(nèi)吸收總存款的比例提升至56.67%,較去年末增加1.66個(gè)百分點(diǎn)。

  凈利息收益率下滑

  工商銀行年化凈利息收益率1.43%,與上半年持平。農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行前三季度凈利息收益率分別是1.45% 、1.52% 、1.89%。

  據(jù)交通銀行披露,2024年1-9月的凈利息收益率為1.28%,同比下降2個(gè)基點(diǎn)。對此,交通銀行指出,凈利息收益率同比下降,主要是資產(chǎn)端收益率下行較快,一是受存量房貸利率調(diào)整、LPR下調(diào)、個(gè)人房貸利率政策下限調(diào)整等因素綜合影響,客戶貸款收益率同比下降較多。二是受市場利率中樞持續(xù)下行影響,證券投資收益率同比下降。為對沖資產(chǎn)收益率下行壓力,交通銀行合理擺布資產(chǎn)負(fù)債配置,不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),強(qiáng)化存貸款定價(jià)精細(xì)化管理,保持凈利息收益率相對穩(wěn)定。

  此外,中國銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入3,359.97億元,同比下降4.81%。凈息差1.41%。

  資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)健

  從資產(chǎn)質(zhì)量來看,僅郵儲銀行的不良貸款率較上年末有所上升,但仍代表六家國有大行不良率的最低水平。截至三季度末,郵儲銀行的不良貸款率微升0.03個(gè)百分點(diǎn)至0.86%。

  此外,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國銀行的不良貸款率均比上年末下降 0.01 個(gè)百分點(diǎn),分別為 1.35%、1.32%、1.32%、1.26%。建設(shè)銀行不良貸款率較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.35%。

  撥備覆蓋率分化依舊明顯,郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行的撥備覆蓋率均超過300%,分別為 301.88%、302.36%,而中國銀行的不良貸款撥備覆蓋率雖較上年末上升7.20個(gè)百分點(diǎn)仍未達(dá)200%,為198.86%。 此外,建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行的撥備覆蓋率分別為237.03%、220.30%、203.87% 。