專題：保險新篇章：高質(zhì)量發(fā)展之路

　　中國壽險業(yè)經(jīng)過二十余年的高速增長，進(jìn)入深度轉(zhuǎn)型期。近年來，行業(yè)內(nèi)外部環(huán)境不斷變化，預(yù)定利率下調(diào)、“報行合一”落地、新會計準(zhǔn)則切換······壽險在變革的浪潮中前行，在挑戰(zhàn)與機遇的交織中尋找平衡。面對當(dāng)前市場環(huán)境，保險機構(gòu)如何提升自身競爭力，抓住發(fā)展機遇？本期《保險新篇章》對話同方全球人壽總經(jīng)理朱慶國。

　　隨著“報行合一”的逐步深入，市場整體保費規(guī)模顯著收縮，經(jīng)代、銀保渠道均遭逢不同程度的陣痛。朱慶國認(rèn)為：“‘報行合一’政策對保險行業(yè)來說還是產(chǎn)生了積極的影響：不僅促進(jìn)了行業(yè)的規(guī)范化和市場化，還推動了保險公司產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，提高了行業(yè)的整體競爭力和服務(wù)質(zhì)量。中小保險公司有機會通過更加規(guī)范和透明的操作，提升自身的市場競爭力。”

　　面對當(dāng)前市場環(huán)境，朱慶國表示：“保險機構(gòu)需要聚焦重點領(lǐng)域和重點問題，以創(chuàng)新驅(qū)動為引領(lǐng)，加強風(fēng)險管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、渠道優(yōu)化等方面的工作，不斷提升自身競爭力和服務(wù)水平以應(yīng)對市場考驗并抓住發(fā)展機遇?！?/p>

　　“中國壽險市場的未來是充滿機遇和挑戰(zhàn)的?！眽垭U行業(yè)呈現(xiàn)出更加注重客戶需求、深度融合科技、構(gòu)建服務(wù)生態(tài)圈、行業(yè)邊界模糊化的發(fā)展趨勢，朱慶國進(jìn)一步指出，“壽險公司需要不斷創(chuàng)新和適應(yīng)市場變化，以滿足客戶的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。”

　　行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之路離不開政策的引領(lǐng)?！蛾P(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》指明了當(dāng)前金融領(lǐng)域的發(fā)展方向；《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》釋放了保險業(yè)發(fā)展的新機遇。正如朱慶國所說，“五篇大文章”各自承載著不同的使命和目標(biāo)，共同構(gòu)成了金融支持經(jīng)濟社會全面發(fā)展的重要框架。在高質(zhì)量發(fā)展的道路上，同方全球人壽積極響應(yīng)國家號召，致力于做好五篇大文章，貫徹落實新“國十條”的精神，堅持“保險姓?！?，堅定不移穩(wěn)增長，提質(zhì)效，創(chuàng)新發(fā)展思路，服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)民生保障，為經(jīng)濟社會的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

　　面向未來，朱慶國展望道：“同方全球人壽將會在發(fā)展中深深地嵌入專業(yè)實力、產(chǎn)品與服務(wù)的卓越組合、敏捷響應(yīng)這三個標(biāo)簽，不斷深化國際合作與交流、推動保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、加強風(fēng)險管理、促進(jìn)保險資金運用與實體經(jīng)濟融合發(fā)展以及加強人才培養(yǎng)和引進(jìn)等多方面的努力?！?/p>

　　聚焦重點領(lǐng)域和重點問題

　　應(yīng)對市場考驗并抓住發(fā)展機遇

　　自去年下半年以來，監(jiān)管持續(xù)推進(jìn)“報行合一”，經(jīng)代、銀保渠道均遭逢不同程度的陣痛，與此同時，也促進(jìn)了行業(yè)的規(guī)范化和市場化，推動了保險公司產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，提高了行業(yè)的整體競爭力和服務(wù)質(zhì)量。

　　“‘報行合一’政策對于中小保險公司來說，可以說是一個機遇?！痹谥鞈c國看來，“報行合一”政策下，由于傭金費用的降低，中小保險公司可以減少對高成本渠道的依賴，降低運營成本，提高經(jīng)營效率；可能會更加注重產(chǎn)品本身的競爭力，推動產(chǎn)品創(chuàng)新和差異化，以適應(yīng)新的監(jiān)管要求和市場需求；會調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，更加注重長期和保障型產(chǎn)品的發(fā)展，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)新的監(jiān)管環(huán)境；可能會尋求與銀行等金融機構(gòu)的深度合作，探索新的合作模式和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。“我相信中小保險公司有機會通過更加規(guī)范和透明的操作，提升自身的市場競爭力?！敝鞈c國說道。

　　當(dāng)前，壽險業(yè)正處于一個復(fù)雜多變的市場環(huán)境中。保費收入增速放緩，市場競爭日益激烈；監(jiān)管政策的調(diào)整促使壽險公司加快轉(zhuǎn)型；數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用正在重塑壽險業(yè)的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式；全球經(jīng)濟的不確定性和金融市場的波動性增加了壽險公司在資產(chǎn)端的投資風(fēng)險；人口老齡化和健康意識的提高推動了對壽險產(chǎn)品的需求增長，客戶更加注重產(chǎn)品的保障性和服務(wù)質(zhì)量，對壽險公司的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)能力提出了更高要求。

　　朱慶國指出行業(yè)發(fā)展歷程中四個關(guān)鍵的轉(zhuǎn)變和趨勢：

　　一是從產(chǎn)品導(dǎo)向到客戶導(dǎo)向。傳統(tǒng)的壽險行業(yè)更多地關(guān)注產(chǎn)品的銷售，而現(xiàn)代壽險行業(yè)則更加注重客戶需求，提供個性化和差異化的保險解決方案。

　　二是科技的深度融合?？萍?，尤其是數(shù)字化技術(shù)、人工智能、大數(shù)據(jù)等，已經(jīng)成為壽險行業(yè)不可或缺的一部分。這些技術(shù)的應(yīng)用不僅優(yōu)化了業(yè)務(wù)流程，還提高了風(fēng)險評估和管理的精準(zhǔn)度。

　　三是服務(wù)生態(tài)圈的構(gòu)建。壽險公司不再僅僅提供單一的保險產(chǎn)品，而是致力于打造一個包含健康管理、財富規(guī)劃、養(yǎng)老服務(wù)等在內(nèi)的綜合服務(wù)體系。

　　四是行業(yè)邊界的模糊化。隨著消費者需求的多樣化，壽險行業(yè)與其他金融服務(wù)行業(yè)的界限越來越模糊，趨向于提供一站式的綜合金融服務(wù)。

　　面對新形勢下的機遇與挑戰(zhàn)，保險機構(gòu)需要聚焦重點領(lǐng)域和重點問題，以迎接市場考驗。朱慶國介紹了同方全球人壽的規(guī)劃。

　　一、堅持穩(wěn)健偏積極的風(fēng)險偏好，強化風(fēng)險管理。公司致力于構(gòu)建一個全面而堅實的風(fēng)險管理體系，以提升對潛在風(fēng)險的識別、評估和控制能力。包括建立健全風(fēng)險管理體系，加強對風(fēng)險的識別、評估和控制。公司堅持穩(wěn)健偏積極的風(fēng)險偏好，并將其不斷融入公司各項業(yè)務(wù)及經(jīng)營決策中；公司持續(xù)加強風(fēng)險監(jiān)測與分析，追根溯源，推動弱勢指標(biāo)提升；同時結(jié)合SARMRA監(jiān)管評估與自評估，持續(xù)推動風(fēng)險管理能力建設(shè)；公司將加強利率風(fēng)險監(jiān)測，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況；推進(jìn)風(fēng)險管理系統(tǒng)升級，提升管理效能。

　　二、深入了解客戶需求，開發(fā)符合市場需求的保險產(chǎn)品。公司正致力于推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型策略，以滿足客戶日益增長的財富管理需求。公司將持續(xù)發(fā)展以分紅為主的浮動收益型保險產(chǎn)品，并建立完善的銷售體系來支持這一產(chǎn)品線。與此同時，將繼續(xù)發(fā)揮在保障類業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢，圍繞壽險、健康保障等主題，打造全套的壽險、健康產(chǎn)品體系，并持續(xù)優(yōu)化模塊化的重疾、醫(yī)療、定壽、定額終身壽的升級。為積極應(yīng)對人口老齡化趨勢，公司正逐步豐富養(yǎng)老產(chǎn)品體系，涵蓋養(yǎng)老年金、老年特疾、護理、意外等保險產(chǎn)品，以增強公司在老年保險市場的競爭力，并提高產(chǎn)品的保障范圍。通過這些舉措，旨在為老年人提供更全面的保障，確保他們在退休生活中能夠享受到穩(wěn)定和安心的保障。

　　三、以客戶為中心，致力于打造全方位的“保險+”生態(tài)圈。公司堅持以客戶為中心的經(jīng)營理念，致力于打造全方位的“保險+” 生態(tài)圈，以提升客戶價值，增強客戶體驗。通過“保險+財富管理”，為客戶提供信托服務(wù)、法務(wù)咨詢和稅務(wù)咨詢等增值服務(wù)，幫助他們實現(xiàn)財富的保值增值；通過“保險+健康”，提供線上問診、線上購藥、視頻醫(yī)生和健康管理等服務(wù)，旨在為客戶提供便捷、高效的健康管理支持，讓他們享受到更加人性化的醫(yī)療服務(wù)；通過“保險+養(yǎng)老”，提供多元化的養(yǎng)老服務(wù)，包括機構(gòu)養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和護理協(xié)助等，以滿足不同客戶群體的養(yǎng)老需求，增強他們對保險產(chǎn)品的認(rèn)同感和滿意度。與此同時，公司不斷豐富場景營銷工具和服務(wù)，圍繞客戶在財富管理、養(yǎng)老規(guī)劃、健康管理、教育投資等方面的需求，為客戶設(shè)計差異化的營銷解決方案。公司持續(xù)優(yōu)化高客品牌，保持壽險產(chǎn)品的高端客戶優(yōu)勢，并探索分紅型杠桿壽險產(chǎn)品的優(yōu)化，以滿足高端客戶的個性化保障需求。通過這些策略，公司致力于為客戶提供更加全面、個性化的保險服務(wù)，讓保險不僅僅是一份保障，更是一份溫暖和關(guān)懷。

　　四、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重塑保險業(yè)務(wù)生態(tài)。公司正加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，加大在數(shù)字化技術(shù)方面的投入，推動業(yè)務(wù)流程的全面升級。公司充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，深入挖掘客戶需求，推出了系列個性化、差異化的保險產(chǎn)品，顯著提升服務(wù)效率、降低運營成本。在提升業(yè)務(wù)效率和客戶體驗方面，公司正在構(gòu)建全面的數(shù)字化管理平臺。自2023年起，公司進(jìn)入數(shù)字化2.0階段，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建了包括公私域運營、客戶洞見、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)控預(yù)警和決策支持等關(guān)鍵能力，全面重構(gòu)客戶旅程。在數(shù)智化營銷方面，公司已建立小程序微店與微商城，優(yōu)化投保工具，簡化流程，大大的提升自助投保便捷性。同時，通過客戶信息沉淀，公司構(gòu)建客戶復(fù)購策略，提升營銷能力。在數(shù)智化管理方面，公司通過AI人工智能動態(tài)監(jiān)控各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)識別包括套利、異常投保等異常情況。同時，公司通過數(shù)據(jù)建模、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，為產(chǎn)品開發(fā)、財務(wù)預(yù)算、營銷方案提供決策支持。RPA數(shù)字員工的引入，也進(jìn)一步提升辦公效率，為靈活辦公提供了有力保障。

　　五、多元化渠道策略，強化服務(wù)競爭力。公司致力于在鞏固傳統(tǒng)渠道的基礎(chǔ)上，積極拓展和優(yōu)化多元化渠道布局，包括銀保、經(jīng)代、互聯(lián)網(wǎng)等，通過多渠道協(xié)同作戰(zhàn)，提升市場份額和競爭力。同時，公司加強對各渠道的管理和考核力度，不斷提升渠道運營效率和客戶服務(wù)質(zhì)量。

　　在代理人渠道，公司推動代理人從“產(chǎn)品銷售”向“客戶專家”的轉(zhuǎn)變，通過深入挖掘客戶真實需求、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)與客戶體驗，進(jìn)而提升客戶滿意度，增強客戶黏性與忠誠度。當(dāng)前，公司代理人渠道以“新個險2.0”為基礎(chǔ)，打造“優(yōu)增”、“優(yōu)育”、“優(yōu)客”三大核心平臺，并結(jié)合“科技賦能”和“產(chǎn)品+服務(wù)”賦能營銷，打造更易成功的壽險創(chuàng)業(yè)平臺，提升代理人的專業(yè)能力和服務(wù)質(zhì)量，以更好地滿足客戶的多元化需求，并推動公司業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。

　　在銀保渠道，通過向合作銀行輸出市場上先進(jìn)的營銷項目，為客戶提供一攬子財富安全解決方案，銀保渠道通過聚焦高客營銷和打造專家團隊來樹立同方全球銀?！柏敻话踩芾韺＜摇逼放菩蜗?，為公司持續(xù)創(chuàng)造價值。

　　在經(jīng)代渠道，公司致力于為客戶提供壽險領(lǐng)域多元化、專業(yè)的服務(wù)，成為經(jīng)代公司值得信賴的合作伙伴。渠道以“堅守業(yè)務(wù)品質(zhì)，成為經(jīng)代市場的價值創(chuàng)造者”為愿景持續(xù)深耕中介市場。致力于打造專業(yè)團隊，以服務(wù)制勝，去贏得優(yōu)質(zhì)合作方的信任，實現(xiàn)合作共贏。

　　在團險渠道，通過專業(yè)化服務(wù)企業(yè)客戶，成為企業(yè)客戶最值得信賴的員福方案解決專家，并不斷擴大企合作范圍，為創(chuàng)新和代理人渠道引流優(yōu)質(zhì)客戶。

　　在互聯(lián)網(wǎng)渠道，深耕三大主流互聯(lián)網(wǎng)保險中介的合作，以鞏固公司網(wǎng)銷業(yè)務(wù)規(guī)模的基本盤。通過積極自建經(jīng)營網(wǎng)銷自營平臺承接引流自各處的客戶投保場景，持續(xù)提升自營業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)。

　　除此以外，公司強化內(nèi)部管理，建立數(shù)據(jù)治理體系，提升決策科學(xué)性，并加強精算團隊建設(shè)，為產(chǎn)品定價和風(fēng)險管理提供支持。?

　　中外合資險企如何培育自身特色優(yōu)勢？

　　堅持“長期主義”和專注客戶需求

　　同方全球人壽是一家由荷蘭全球人壽保險集團（Aegon）與同方股份有限公司（THTF）各出資50%組建的中外合資壽險公司，在發(fā)展策略體現(xiàn)了中外股東在壽險行業(yè)與科創(chuàng)領(lǐng)域的深厚經(jīng)驗與優(yōu)勢的結(jié)合。

　　公司外方股東荷蘭全球人壽保險集團擁有百年的壽險經(jīng)營經(jīng)驗，在精細(xì)化的風(fēng)險管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計方面擁有先進(jìn)的體系和理念，幫助同方全球人壽提升內(nèi)部合規(guī)和風(fēng)控水平，外方股東的全球視野為同方全球人壽提供了多元的管理經(jīng)驗。朱慶國指出，“荷蘭全球人壽在養(yǎng)老金融服務(wù)領(lǐng)域擁有深厚的經(jīng)驗，特別是在人口老齡化問題日益嚴(yán)重的中國市場，這一經(jīng)驗尤為重要?！?/p>

　　公司中方股東同方股份定位于“中核集團管理和治理的特區(qū)，中核集團科研院所和清華大學(xué)及各高校科技成果轉(zhuǎn)化授權(quán)承接平臺、科創(chuàng)示范區(qū)、科創(chuàng)型企業(yè)經(jīng)營管理人才培養(yǎng)基地，中核集團新時代發(fā)展戰(zhàn)略的先行推動者”，秉承科技創(chuàng)新與市場化兩大底蘊，面向國內(nèi)與國際兩大市場，依托技術(shù)加資本雙核驅(qū)動，深耕核技術(shù)應(yīng)用、智慧能源、數(shù)字信息、成果轉(zhuǎn)化四大核心主業(yè)。同方股份在科技創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的能力為同方全球人壽注入了新動力，推動數(shù)字化保險戰(zhàn)略的發(fā)展。同時，由于是本土公司，同方股份在日常業(yè)務(wù)發(fā)展過程中幫助同方全球人壽更好地適應(yīng)本土市場的需求和監(jiān)管環(huán)境。

　　作為中外合資險企，同方全球人壽如何發(fā)揮股東壽險行業(yè)與科創(chuàng)領(lǐng)域經(jīng)驗，培育自身特色優(yōu)勢？朱慶國表示，同方全球人壽始終堅持“長期主義”，專注于洞察客戶的剛性需求，打磨與研發(fā)能幫助客戶解決痛點的好產(chǎn)品，并致力于提升客戶的服務(wù)體驗。在過往的發(fā)展中，同方全球人壽致力于成為健康保險的領(lǐng)航者，數(shù)字保險的踐行者，養(yǎng)老服務(wù)的探索者，公益事業(yè)的筑夢者，在四大領(lǐng)域都有一定的建樹。

　　作為健康保險領(lǐng)航者，公司深耕健康險市場，為客戶提供覆蓋全生命周期的健康保障產(chǎn)品，并通過與高端醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)的合作，打造周全的健康管理服務(wù)。旗下‘康健一生’系列等多款健康險產(chǎn)品，屢獲行業(yè)殊榮，樹立健康險業(yè)內(nèi)標(biāo)桿。

　　作為養(yǎng)老服務(wù)探索者，基于外方股東荷蘭全球人壽全球養(yǎng)老金融服務(wù)經(jīng)驗，公司連續(xù)多年聯(lián)手清華大學(xué)開展針對中國居民退休準(zhǔn)備現(xiàn)狀和需求的調(diào)研，并通過鏈接各合作方的優(yōu)勢資源，為客戶提供財務(wù)穩(wěn)健的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和一站式醫(yī)養(yǎng)服務(wù)解決方案。

　　作為數(shù)字保險踐行者，公司選擇10月10日作為“同方全球人壽數(shù)字化保險日”，致力于打造“三大應(yīng)用群”——銷售應(yīng)用群（如Zeus宙斯智能個險）、服務(wù)應(yīng)用群和作業(yè)應(yīng)用群，以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，優(yōu)化客戶體驗，并全面提升運營效率，打造領(lǐng)先的數(shù)字化人壽保險公司。

　　作為公益事業(yè)筑夢者，“同方全球人壽筑夢計劃”聚焦青少年兒童的營養(yǎng)健康和教育發(fā)展。公司建立“筑夢計劃”志愿者團隊，并通過“筑夢計劃”旗下的“1份早餐”、“愛心書庫”及“江西省贛州市定南縣教育發(fā)展扶持”等多個公益項目積極踐行企業(yè)社會責(zé)任。截至2023年末，公司在“筑夢計劃”項目累計投入超過280萬人民幣公益善款，惠及萬余有需要的下一代青少年兒童。

　　此外，面對當(dāng)下國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的深刻變革與高凈值人群財富管理需求的升級，同方全球人壽也在今年趁勢推出【智臻·贏家】家族辦公室。依托外方股東荷蘭全球人壽180年的全球金融服務(wù)經(jīng)驗，【智臻·贏家】家族辦公室以保險產(chǎn)品為核心，整合國內(nèi)外法稅、信托、康養(yǎng)等領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)資源，搭建多元化增值服務(wù)體系，為高凈值客戶及家庭量身打造全方位、一體化的風(fēng)險管理解決方案，實現(xiàn)對高凈值客戶及家庭的三大關(guān)鍵性助益，助其從容應(yīng)對未來不確定性的挑戰(zhàn)，實現(xiàn)財富的安全、保值、增值與有序傳承，并安享品質(zhì)生活。

　　培育發(fā)展新動能，朱慶國介紹了同方全球人壽的三個標(biāo)簽。一是專業(yè)實力。構(gòu)建一支專業(yè)的自建銷售團隊，作為業(yè)務(wù)的前線，直接面對客戶。同時，構(gòu)建一個同樣專業(yè)的支持團隊，負(fù)責(zé)為銷售人員和合作伙伴提供深入的銷售知識和服務(wù)，確保整個銷售流程的專業(yè)性和高效性；二是產(chǎn)品與服務(wù)的卓越組合。同方全球人壽堅持以客戶為中心的理念，致力于打造“產(chǎn)品+服務(wù)”的優(yōu)化組合；三是敏捷響應(yīng)。同方全球人壽追求敏捷性，以便能夠迅速而敏銳地捕捉到客戶的需求，并為客戶提供更優(yōu)秀的解決方案。

　　迎接發(fā)展新機遇，朱慶國表示：“未來的同方全球人壽將會在發(fā)展中深深地嵌入三個標(biāo)簽，不斷深化國際合作與交流、推動保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、加強風(fēng)險管理、促進(jìn)保險資金運用與實體經(jīng)濟融合發(fā)展以及加強人才培養(yǎng)和引進(jìn)等多方面的努力?！?/p>

　　對于中國壽險市場的未來，朱慶國也分享了幾點展望：

　　1、市場潛力巨大。隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)增長和人均收入的提高，人們對保險保障的需求將不斷增加，特別是在養(yǎng)老、健康、財富管理等領(lǐng)域。

　　2、產(chǎn)品創(chuàng)新加速。預(yù)計未來壽險產(chǎn)品將更加多樣化和個性化，以滿足不同客戶群體的特定需求。

　　3、科技驅(qū)動發(fā)展?？萍紝⒗^續(xù)在壽險行業(yè)中發(fā)揮關(guān)鍵作用，推動服務(wù)模式的創(chuàng)新和效率的提升。

　　4、監(jiān)管環(huán)境優(yōu)化。隨著行業(yè)的成熟，監(jiān)管體系也將更加完善，為行業(yè)的健康發(fā)展提供保障。

　　5、合作與競爭并存。壽險公司之間的合作將更加頻繁，通過跨界合作、資源共享等方式，共同開拓市場和提升服務(wù)質(zhì)量。

　　6、可持續(xù)發(fā)展。壽險公司將更加注重可持續(xù)發(fā)展，通過提高服務(wù)質(zhì)量、加強風(fēng)險管理、優(yōu)化資本運作等方式，實現(xiàn)長期的穩(wěn)定增長。

　　7、消費者教育加強。隨著市場的成熟，消費者對保險的認(rèn)知將更加深入，壽險公司需要加強對消費者的教育，提高保險意識。

　　“中國壽險市場的未來是充滿機遇和挑戰(zhàn)的。壽險公司需要不斷創(chuàng)新和適應(yīng)市場變化，以滿足客戶的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?！敝鞈c國總結(jié)道。

　　走高質(zhì)量發(fā)展之路：

　　做好“五篇大文章” 貫徹落實新“國十條”

　　今年5月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，對當(dāng)前金融領(lǐng)域發(fā)展方向進(jìn)行重要指導(dǎo)和部署，要求發(fā)揮銀行保險機構(gòu)職能優(yōu)勢，進(jìn)一步做好金融“五篇大文章”。朱慶國強調(diào)，“這‘五篇大文章’各自承載著不同的使命和目標(biāo)，共同構(gòu)成了金融支持經(jīng)濟社會全面發(fā)展的重要框架?！?/p>

　　在高質(zhì)量發(fā)展的道路上，同方全球人壽積極響應(yīng)國家號召，致力于做好五篇大文章，為經(jīng)濟社會的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

　　在科技金融方面，在踐行“發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”的戰(zhàn)略引領(lǐng)下，同方全球人壽巧妙融合大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等前沿科技，全面賦能產(chǎn)品設(shè)計、營銷服務(wù)、風(fēng)險管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實現(xiàn)了保險業(yè)務(wù)的智能化飛躍與個性化升級。

　　早在2021年，同方全球人壽率先引入RPA（機器人流程自動化）技術(shù)，創(chuàng)新打造“RPA黑燈工廠”，實現(xiàn)了保險業(yè)務(wù)流程的自動化、智能化重塑。在RPA技術(shù)成功應(yīng)用的基礎(chǔ)上，同方全球人壽不斷探索與迭代，將數(shù)字機器人的應(yīng)用范圍逐步拓展至公司的每一個業(yè)務(wù)角落。同時，公司深度應(yīng)用AI技術(shù)，將智能元素融入風(fēng)險管理、運營優(yōu)化及客戶服務(wù)等多個環(huán)節(jié)。為了構(gòu)建更加靈活高效的企業(yè)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)，同方全球人壽還引入了SD-WAN技術(shù)，不僅為公司內(nèi)部的溝通與協(xié)作帶來了極大的便利，更為公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了堅實的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)。

　　在綠色金融方面，同方全球人將綠色發(fā)展理念融入企業(yè)發(fā)展的每一個環(huán)節(jié)，公司將綠色金融理念深植于企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略之中，不僅積極踐行綠色投資理念，完善綠色投資制度，還通過夯實綠色金融文化、宣導(dǎo)綠色發(fā)展理念，全方位提升員工的綠色意識。

　　同方全球人壽賦能綠色金融發(fā)展，強化綠色數(shù)據(jù)治理，確保綠色金融項目的高效運行與精準(zhǔn)管理。通過專項計劃投資綠色資產(chǎn)，積極助力碳減排；與此同時，公司搭建了完善的綠色風(fēng)控體系，涵蓋了風(fēng)險評估、監(jiān)測預(yù)警、應(yīng)急處置等多個環(huán)節(jié)，確保公司在綠色金融領(lǐng)域的穩(wěn)健發(fā)展；公司充分利用AI、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，特別是在AI大模型應(yīng)用方面，不僅推動了智能助理、文生圖、文檔審核和智能標(biāo)簽等領(lǐng)域的效能提升，還特別關(guān)注AI技術(shù)與綠色環(huán)保理念的結(jié)合；公司通過加強綠色金融統(tǒng)籌，持續(xù)推進(jìn)綠色服務(wù)，有效提升公司的運營效率，大力推廣無紙化投保和電子化回訪，采用云桌面設(shè)備減少實體空間占用和能源消耗，廣泛運用線上會議系統(tǒng)減少差旅需求，提升溝通效率；公司還通過內(nèi)部培訓(xùn)、宣傳教育活動等方式不斷夯實綠色金融文化基礎(chǔ)，積極對外宣導(dǎo)綠色發(fā)展理念，攜手社會各界共同推動綠色金融的普及與發(fā)展。

　　在普惠金融方面，同方全球人壽秉承以人民為中心的發(fā)展理念，積極發(fā)揮金融優(yōu)勢，不斷拓寬金融服務(wù)覆蓋面，致力于讓每一位民眾都能享受到便捷、高效的保險服務(wù)。

　　為了確保金融服務(wù)惠及更廣泛的人群，尤其是老年群體，同方全球人壽在網(wǎng)點服務(wù)上進(jìn)行了全面升級，采用愛心專座、醫(yī)藥箱備、一體服務(wù)機等貼心設(shè)施，推出適老化禮儀服務(wù)。此外，公司設(shè)立長輩關(guān)愛專線，推出的“全球e家”APP具備自動識別功能，能夠一鍵觸達(dá)長輩關(guān)愛專區(qū)，簡化操作流程，讓老年客戶也能輕松享受線上服務(wù)的便利。同時，通過理賠代辦服務(wù)有效解決了老年客戶在理賠過程中的難題；公司積極構(gòu)建全方位消費者教育體系，全年近500場的精彩活動，將金融知識送到千家萬戶；公司還建立了完善的投訴綜合處理機制，實施全流程嚴(yán)格管控，確保投訴處理過程嚴(yán)謹(jǐn)高效，誠信服務(wù)承諾調(diào)解執(zhí)行率高達(dá)100%；在回饋社會的舉措方面，公司推出的“筑夢計劃”已累計捐贈超280萬元，惠及萬余名兒童。“營養(yǎng)早餐”項目也為山區(qū)的孩子們提供了成長的能量支持。

　　在養(yǎng)老金融方面，同方全球人壽積極響應(yīng)國家號召，以養(yǎng)老服務(wù)探索者的姿態(tài)，數(shù)十年如一日持續(xù)深耕養(yǎng)老金融領(lǐng)域，以智慧養(yǎng)老為引領(lǐng)，全力為推動多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，為廣大民眾的幸福晚年生活貢獻(xiàn)力量。

　　同方全球人壽已連續(xù)11年聯(lián)合清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國保險與風(fēng)險管理研究中心開展退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研，不斷投入智力資源，深入研究老年群體的多樣化養(yǎng)老需求，為每一位客戶的養(yǎng)老規(guī)劃提供科學(xué)、合理的建議與解決方案；在構(gòu)建多層次養(yǎng)老保險體系的過程中，公司積極發(fā)力第三支柱個人養(yǎng)老市場，推出了包括年金保險、終身壽險在內(nèi)的多款養(yǎng)老產(chǎn)品，全方位覆蓋不同人群的養(yǎng)老規(guī)劃需求；公司攜手國際知名康養(yǎng)品牌奧登特，成立荷壽健康養(yǎng)老服務(wù)有限公司，依托全球資源，融合康養(yǎng)核心技術(shù)、豐富資源與成功經(jīng)驗，構(gòu)建全方位、定制化、國際化、專業(yè)化及標(biāo)準(zhǔn)化的養(yǎng)老服務(wù)平臺。與此同時，公司不斷升級服務(wù)內(nèi)容，豐富服務(wù)版圖，2023年12月15日，發(fā)布了“全+”康養(yǎng)服務(wù)體系2.0。升級后“全+”2.0聚焦中高端客戶在養(yǎng)老、中高端醫(yī)療方面的需求，發(fā)揮股東在康養(yǎng)領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，進(jìn)一步拓展和優(yōu)化養(yǎng)老生態(tài)圈的建設(shè)；養(yǎng)老顧問團隊陣容持續(xù)升級，更加聚焦中國居民最關(guān)注的居家養(yǎng)老需求，解決客戶面臨的個性化養(yǎng)老問題；此外，公司機構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋13個城市共57家養(yǎng)老機構(gòu)，可根據(jù)長者實際情況，進(jìn)一步提供養(yǎng)老機構(gòu)推薦與對接。

　　在數(shù)字金融方面，同方全球人壽堅持以科技創(chuàng)新為抓手，深入探索數(shù)字金融領(lǐng)域，在客戶洞察、內(nèi)部管理、營銷服務(wù)等多個環(huán)節(jié)實現(xiàn)了突破性進(jìn)展，持續(xù)深化并拓寬服務(wù)范疇。

　　在內(nèi)部管理端，同方全球人壽率先推進(jìn)全面數(shù)字化進(jìn)程，將CRM客戶關(guān)系管理、投保流程、理賠服務(wù)等90%以上的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實現(xiàn)數(shù)字化升級，工作效率和便捷度得到明顯提升；同時依托數(shù)字化技術(shù)，建立了全面的風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警系統(tǒng)，確保業(yè)務(wù)安全高效運行；在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，公司充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，深入挖掘客戶需求，推出了一系列個性化、差異化的保險產(chǎn)品；公司還注重理賠服務(wù)的優(yōu)化，在理賠與核保環(huán)節(jié)引入智能系統(tǒng)，大幅提升了處理效率與精準(zhǔn)度；在營銷服務(wù)端，公司構(gòu)建了線上線下無縫對接的數(shù)字化營銷體系，為客戶提供便捷、高效的保險服務(wù)體驗。全球e家智能客服系統(tǒng)迭代升級，集成了60余項保全功能在線辦理，并附加了電話醫(yī)生、在線問診等增值服務(wù)，讓客戶隨時隨地都能享受到貼心、專業(yè)的保險服務(wù)。

　　9月11日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，為保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。朱慶國表示，“同方全球人壽作為保險行業(yè)的一員，將積極貫徹落實新‘國十條’的精神，以‘金融為民’的初心，堅持‘保險姓?！瑘远ú灰品€(wěn)增長，提質(zhì)效，創(chuàng)新發(fā)展思路，服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)民生保障，為推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展添磚加瓦。”

　　一、合規(guī)經(jīng)營，防范風(fēng)險。同方全球人壽將嚴(yán)格遵循新“國十條”中的各項監(jiān)管要求，從聚焦風(fēng)險防范與化解+穩(wěn)增長兩手抓，不斷完善公司治理，持續(xù)強化風(fēng)險監(jiān)測分析，確保業(yè)務(wù)運營合法合規(guī)，防范和化解各類風(fēng)險。公司建立健全內(nèi)部控制體系，加強對關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位的監(jiān)督和管理，確保風(fēng)險可控。通過合規(guī)文化建設(shè)、內(nèi)部監(jiān)督檢查、責(zé)任追究落實等方式，進(jìn)一步夯實三道防線的管理職責(zé)，使其形成合力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，助力公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　二、豐富產(chǎn)品和服務(wù)，滿足多元化需求。根據(jù)市場需求和消費者偏好，不斷研發(fā)和創(chuàng)新保險產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品線，滿足不同年齡、不同風(fēng)險偏好客戶的差異化需求，提升產(chǎn)品競爭力。加強客戶服務(wù)體系建設(shè)，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，為消費者提供更加便捷、高效、個性化的服務(wù)體驗。公司從服務(wù)人群、服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)方式上不斷拓展保險的外延服務(wù)，服務(wù)人群方面，針對亞健康人群公司開發(fā)了適配的保險產(chǎn)品（‘新康健一生’（易心安）重大疾?。环?wù)領(lǐng)域上，與健康產(chǎn)業(yè)協(xié)同，與“金牌護士”、“叮當(dāng)快藥”建立戰(zhàn)略合作，打破行業(yè)發(fā)展壁壘；在服務(wù)方式上，不斷優(yōu)化健康管理的綜合服務(wù)。

　　三、提升保險保障能力和服務(wù)水平。提升風(fēng)險管理能力，運用科技手段提高風(fēng)險識別和評估的準(zhǔn)確性，為消費者提供更加精準(zhǔn)的保險保障。加大在科技方面的投入，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升業(yè)務(wù)處理效率和智能化水平。大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險、健康保險和普惠保險，服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟和健康中國戰(zhàn)略。如，開發(fā)商業(yè)保險年金，積極支持第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展，豐富與銀發(fā)經(jīng)濟相適應(yīng)的保險產(chǎn)品、服務(wù)和保險資金支持方式。大健康方面，做好大病保險服務(wù)保障，推動商業(yè)健康保險與健康管理深度融合。開發(fā)面向老年人、慢病患者等群體提供保險產(chǎn)品。

　　四、聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域。著力做好金融五篇大文章，加大對實體經(jīng)濟的支持力度，有力有效發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域，如保險資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

　　五、積極響應(yīng)新“國十條”中關(guān)于推進(jìn)高水平對外開放的號召。作為合資公司，加強與股東方在國際保險市場的交流與合作，借鑒國際先進(jìn)保險公司的經(jīng)驗和管理模式，提升公司的經(jīng)營管理水平和風(fēng)險防范能力。

　　六、強化消費者權(quán)益保護。積極開展消費者權(quán)益教育活動，提升消費者的保險意識和風(fēng)險防范能力。建立健全投訴處理機制，及時、公正地處理消費者的投訴和糾紛，維護消費者的合法權(quán)益。在此方面，同方全球人壽也有豐富的實踐經(jīng)驗：一是構(gòu)建多層次、全覆蓋的金融教育體系；二是利用科技手段提升金融素養(yǎng)教育效果數(shù)字化教育水平；三是加強監(jiān)管與行業(yè)協(xié)作。