盡管10月份含一段長假，工作日較少，但金融監(jiān)管處罰力度環(huán)比9月有所增加，不過整體依然處在低位。10月有97家銀行收到308張罰單（含員工個(gè)人罰單），合計(jì)罰沒金額8371.6萬元，93家非銀機(jī)構(gòu)收到198張罰單，合計(jì)罰沒金額3328.1萬元。

　　10月銀行違規(guī)發(fā)放貸款的罰單有28張，環(huán)比9月增加75%，有9家銀行因違規(guī)放貸被處罰。違規(guī)發(fā)放的貸款類型包括個(gè)人消費(fèi)貸款、項(xiàng)目貸款、異地貸款、股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款等。

　　券商10月收到30張罰單，環(huán)比大增87.5%。注冊制實(shí)施后，券商作為資本市場的“看門人”責(zé)任重大，為督促券商壓實(shí)投行“三道防線”職責(zé)，相關(guān)罰單大增。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，10月涉及質(zhì)控、內(nèi)核的罰單有12張，無論環(huán)比還是同比均大增。

　　個(gè)人信息安全也越來越受到重視，廣東潮陽農(nóng)商行因非法查詢個(gè)人儲(chǔ)蓄存款被罰20萬元。

　　央行罰單數(shù)量增一倍

　　金融機(jī)構(gòu)10月罰單數(shù)量和罰沒金額環(huán)比9月增加，其中罰單數(shù)量502張，環(huán)比增12.3%，罰沒金額11700萬元，環(huán)比增5.29%。

　　2024年前10個(gè)月金融機(jī)構(gòu)受罰月度分布

　　國家金融監(jiān)督管理總局10月給金融機(jī)構(gòu)（主要是銀行、保險(xiǎn)）開出358張罰單，罰沒金額8599.33萬元，環(huán)比9月略增；央行則開60張罰單，罰沒金額1146.5萬元，雖然罰單數(shù)量環(huán)比9月增一倍，但罰沒金額環(huán)比減少50.65%。證監(jiān)會(huì)開出50張罰單，環(huán)比9月增加28.21%。

　　2024年10月監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰金融機(jī)構(gòu)概覽

　　從不同機(jī)構(gòu)類型來看，銀行罰單數(shù)量308張，環(huán)比變動(dòng)不大，合計(jì)罰單金額8371.6萬元，環(huán)比減少10.14%。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)141張罰單，合計(jì)罰沒金額2200.1萬元，環(huán)比分別增加53.26%、123.75%。券商收到30張罰單，環(huán)比增加87.5%。其他類型機(jī)構(gòu)罰單較少。

　　2024年10月不同類型金融機(jī)構(gòu)受罰概覽

　　9家銀行因違規(guī)放貸被罰，罰單數(shù)量環(huán)比增75%

　　從處罰緣由來看，銀行業(yè)10月被罰較多的違規(guī)事項(xiàng)包括貸后管理不到位/不盡責(zé)/失職、貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違反賬戶管理規(guī)定、內(nèi)控管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款等。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，其中違規(guī)發(fā)放貸款的罰單有28張，環(huán)比9月增加75%。違規(guī)發(fā)放的貸款類型包括個(gè)人消費(fèi)貸款、異地貸款、項(xiàng)目貸款、股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款等，違規(guī)的情形包括違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失、違規(guī)發(fā)放貸款用于清收已核銷的不良貸款，以及制作虛假貸款資料，向不符合條件的借款人違規(guī)發(fā)行貸款等。

　　有9家銀行因違規(guī)放貸被罰，包括農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等。其中農(nóng)業(yè)銀行白城分行涉及“制作虛假貸款資料，向不符合條件的借款人違規(guī)發(fā)放貸款”等，交通銀行銅陵分行、光大銀行銅陵分行涉及違規(guī)發(fā)放項(xiàng)目貸款，興業(yè)銀行深圳分行涉及違規(guī)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款。

　　保險(xiǎn)業(yè)被罰較多的違規(guī)事項(xiàng)包括編制或提供虛假的報(bào)告/報(bào)表/文件/資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款/保費(fèi)費(fèi)率、欺騙投保人等。

　　督促券商壓實(shí)投行“三道防線”職責(zé)，券商質(zhì)控、內(nèi)核處罰猛增

　　券商罰單較多指向投行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，被罰較多的違規(guī)行為包括提供保薦服務(wù)過程中未勤勉盡責(zé)、部分項(xiàng)目中盡職調(diào)查不充分/履職盡責(zé)不到位、質(zhì)控及內(nèi)核核查把關(guān)不嚴(yán)、內(nèi)核意見跟蹤落實(shí)不到位、項(xiàng)目質(zhì)控把關(guān)不嚴(yán)等。

　　其中涉及質(zhì)控、內(nèi)核的罰單有12張，上個(gè)月沒有涉及該問題的罰單，去年同期為兩張。質(zhì)控、內(nèi)核屬于券商投行業(yè)務(wù)“三道紅線”，被罰的券商意味著未嚴(yán)格壓實(shí)投行“三道防線”職責(zé)。10月或質(zhì)控或內(nèi)核問題被罰的券商有7家，包括東北證券、海通證券、中航證券、中信建投證券等。

　　投行“三道防線”主要是指由業(yè)務(wù)部門、質(zhì)量控制、內(nèi)核合規(guī)構(gòu)成的內(nèi)控體系，三者相互制衡、相互監(jiān)督，可起到自我約束、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要作用。

　　注冊制實(shí)施后，券商作為資本市場的“看門人”責(zé)任重大，2018年證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《證券公司投資銀行類業(yè)務(wù)內(nèi)部控制指引》就要求證券公司完善以項(xiàng)目組和業(yè)務(wù)部門、質(zhì)量控制、內(nèi)核和合規(guī)風(fēng)控為主的“三道防線”基本架構(gòu)，構(gòu)建分工合理、權(quán)責(zé)明確、相互制衡、有效監(jiān)督的投行類業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系。

　　為督促保薦機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)揮質(zhì)控和內(nèi)核等內(nèi)控部門對業(yè)務(wù)前臺(tái)的制衡作用，證監(jiān)會(huì)2021年7月印發(fā)《關(guān)于注冊制下督促證券公司從事投行業(yè)務(wù)歸位盡責(zé)的指導(dǎo)意見》，要求進(jìn)一步擴(kuò)大現(xiàn)場檢查和督導(dǎo)面，根據(jù)投行項(xiàng)目撤否率、保薦機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)質(zhì)量等因素確定檢查對象，以投行內(nèi)控制度機(jī)制的健全性和執(zhí)行有效性等作為重點(diǎn)檢查內(nèi)容。

　　深交所曾組織召開保薦機(jī)構(gòu)工作座談會(huì)，要求投行充分發(fā)揮投行項(xiàng)目組、質(zhì)控、內(nèi)核的作用，通過獨(dú)立、專業(yè)、扎實(shí)的工作基礎(chǔ)，切實(shí)承擔(dān)起核查把關(guān)責(zé)任，加強(qiáng)內(nèi)部質(zhì)量控制，防止“帶病申報(bào)”。

　　一銀行因非法查詢個(gè)人儲(chǔ)蓄存款被罰20萬元

　　個(gè)人信息安全越來受重視，10月份又有一家銀行因此被罰，廣東潮陽農(nóng)商行因非法查詢個(gè)人儲(chǔ)蓄存款被罰款20萬元，時(shí)任廣東潮陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運(yùn)營管理部副總經(jīng)理（主持全面工作）鄭湘暉被予以警告處罰。

　　去年8月中國銀行桓臺(tái)支行非法查詢個(gè)人儲(chǔ)蓄存款罰款10萬元，時(shí)任中國銀行股份有限公司桓臺(tái)支行行長周一鳴被予以警告處罰。去年10月時(shí)任中國銀行桓臺(tái)支行營業(yè)部副主任被罰禁止終身從事銀行業(yè)工作。2021年中國農(nóng)業(yè)銀行太和舊縣分理處員工非法查詢、泄露客戶賬戶交易信息被罰20萬元。

　　中信銀行曾被脫口秀演員池子控訴擅自泄露個(gè)人流水，后被查出客戶信息保護(hù)體制機(jī)制不健全、未經(jīng)客戶本人授權(quán)查詢并向第三方提供其個(gè)人銀行賬戶交易信息、違規(guī)存儲(chǔ)客戶敏感信息等違法違規(guī)行為。

　　理財(cái)資金充當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)接盤俠被重罰

　　九江銀行因理財(cái)資金用于受讓本行表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、面向非合格投資者銷售的理財(cái)產(chǎn)品投資房地產(chǎn)信托、違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失等9項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款410萬元。時(shí)任九江銀行股份有限公司資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人李健被警告，并處10萬元罰款；時(shí)任九江銀行股份有限公司資產(chǎn)管理部客戶經(jīng)理束禮武被警告。九江銀行成為首家因 “理財(cái)資金用于受讓本行表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”被處罰的銀行。

　　此前也有銀行因理財(cái)資金違規(guī)使用被罰，但資金用途略有區(qū)別，處罰力度普遍較大。被罰的違規(guī)用途包括理財(cái)資金用于償還本行貸款、理財(cái)資金間接投資本行信貸資產(chǎn)、理財(cái)資金投向結(jié)構(gòu)化債券業(yè)務(wù)、代客理財(cái)資金用于本行自營業(yè)務(wù)等。

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