來源：北京商報(bào)

　　記者：胡永新

　　“電力系”保險(xiǎn)公司鼎和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“鼎和保險(xiǎn)”）官宣換將。11月19日，北京商報(bào)記者了解到，鼎和保險(xiǎn)近日發(fā)布公告稱，經(jīng)深圳金融監(jiān)管局任職資格審查通過，正式聘任劉東為公司總經(jīng)理。從人事變動(dòng)方面，除了總經(jīng)理變更之外，今年以來，該公司兩名副總經(jīng)理先后離任。

　　對于正式接棒的總經(jīng)理而言，面對鼎和保險(xiǎn)三季度虧損上億元以及償付能力充足率下滑、近年來車險(xiǎn)承保虧損等挑戰(zhàn)，如何尋求突圍備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。

　　年內(nèi)三位高管變動(dòng)

　　鼎和保險(xiǎn)近日發(fā)布關(guān)于總經(jīng)理任職的公告稱，根據(jù)公司第六屆董事會(huì)第十一次會(huì)議（臨時(shí)）決議，經(jīng)深圳金融監(jiān)管局任職資格審查通過，公司于2024年11月13日正式聘任劉東為公司總經(jīng)理。

　　根據(jù)深圳金融監(jiān)管局11月15日發(fā)布的批復(fù)，核準(zhǔn)劉東鼎和保險(xiǎn)總經(jīng)理的任職資格。公司應(yīng)督促上述核準(zhǔn)任職資格人員持續(xù)學(xué)習(xí)和掌握經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)法律法規(guī)，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，熟悉任職崗位職責(zé)，忠實(shí)勤勉履職。

　　今年8月，鼎和保險(xiǎn)曾發(fā)布公告稱，由于聘期已滿，公司總經(jīng)理崗位職業(yè)經(jīng)理人金鵬向公司辭去總經(jīng)理職務(wù)，擬聘任劉東為公司總經(jīng)理。

　　劉東同樣有市場化背景，其在中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“國壽財(cái)險(xiǎn)”）有超過十年的從業(yè)經(jīng)歷。簡歷顯示，“60后”劉東今年8月起出任鼎和保險(xiǎn)臨時(shí)負(fù)責(zé)人。2021年5月至2024年8月，擔(dān)任國壽財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理，其中2022年4月至2023年6月兼任法律合規(guī)部總經(jīng)理。此外，劉東也曾擔(dān)任國壽財(cái)險(xiǎn)河北省分公司總經(jīng)理、貴州省分公司總經(jīng)理等職務(wù)。

　　中國礦業(yè)大學(xué)（北京）管理學(xué)院碩士生企業(yè)導(dǎo)師支培元表示，此次任命體現(xiàn)了險(xiǎn)企偏愛市場化背景專業(yè)人士。專業(yè)化職業(yè)經(jīng)理人的引入，意味著險(xiǎn)企管理層面的戰(zhàn)略革新與操作靈活性的升級(jí)。并且能精準(zhǔn)對接市場需求，深化企業(yè)戰(zhàn)略布局與執(zhí)行效能，有望催化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化等。

　　年內(nèi)，鼎和保險(xiǎn)涉及的人事變動(dòng)不只總經(jīng)理。進(jìn)一步來看，根據(jù)償付能力報(bào)告，鼎和保險(xiǎn)副總經(jīng)理吳向華、熊家維分別于今年一季度、三季度離任。根據(jù)2023年年報(bào)，熊家維和吳向華分別分管非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)和公司財(cái)務(wù)、投資、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　對于鼎和保險(xiǎn)本年度遭遇高管相繼離職的境遇，在業(yè)內(nèi)人士看來，對于保險(xiǎn)公司而言，高頻次的高層交替難免影響決策連貫性。為此，保險(xiǎn)公司亟需構(gòu)建穩(wěn)固的人才梯隊(duì)與傳承機(jī)制，確保管理層平滑過渡。

　　三季度業(yè)績“變臉”

　　成立于2008年的鼎和保險(xiǎn)，注冊資本為46.43億元。股東單位包括南方電網(wǎng)有限責(zé)任公司、南網(wǎng)財(cái)務(wù)有限公司、中國長江電力股份有限公司、廣州開發(fā)區(qū)投資集團(tuán)有限公司等。

　　業(yè)績方面，2021—2023年，鼎和保險(xiǎn)凈利潤分別為10.26億元、10.82億元、12.25億元，呈現(xiàn)連續(xù)上漲態(tài)勢。需要關(guān)注的是，2023年前三季度，該公司凈利潤較上年同期縮水至4.41億元，跌幅超過50%。不同于一季度、二季度分別盈利2.85億元和3.29億元，今年三季度該公司虧損金額達(dá)1.73億元。對于鼎和保險(xiǎn)而言，虧損上億元的情況尤其在近年來較為少見。

　　該公司在今年三季度償付能力報(bào)告中表示，三季度經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流回溯不利偏差率-99.05%，主要是受到臺(tái)風(fēng)災(zāi)害影響，支付保險(xiǎn)合同賠付款項(xiàng)的現(xiàn)金流出增幅較大。

　　根據(jù)鼎和保險(xiǎn)三季度償付能力報(bào)告中的重大賠付事項(xiàng)來看，出險(xiǎn)原因涉及臺(tái)風(fēng)摩羯、臺(tái)風(fēng)貝碧嘉、貴州暴雨、臺(tái)風(fēng)格美等。其中，臺(tái)風(fēng)摩羯攤回賠款1.94億元。

　　“頻發(fā)的自然災(zāi)害，無疑對財(cái)險(xiǎn)行業(yè)形成考驗(yàn)?！敝嘣硎荆唐诙?，自然災(zāi)害直接侵蝕了企業(yè)的盈余空間，甚至導(dǎo)致資產(chǎn)流失。但從長遠(yuǎn)視角，這迫使企業(yè)深化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，比如優(yōu)化產(chǎn)品配置、精細(xì)費(fèi)率厘定機(jī)制、拓寬再保險(xiǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)等，以鞏固業(yè)務(wù)根基與持續(xù)成長動(dòng)力。

　　在中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜看來，對于保險(xiǎn)公司而言，由于災(zāi)害導(dǎo)致的未決賠款準(zhǔn)備金余額上升，最低資本要求也隨之增加，這可能會(huì)影響公司的償付能力和資本結(jié)構(gòu)?？傮w而言，災(zāi)害事件對保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高要求，需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)防措施，以減少未來災(zāi)害的影響。

　　從償付能力充足率指標(biāo)來看，今年三季度末，鼎和保險(xiǎn)的核心償付能力充足率為509.66%，較上季度末核心償付能力充足率555.59%下降45.93個(gè)百分點(diǎn)；三季度末的綜合償付能力充足率同樣有所下降，為521.63%，較上季度末綜合償付能力充足率下降46.84個(gè)百分點(diǎn)。該公司表示，三季度末公司償付能力充足率較上季度末下降，主要是因?yàn)楸炯径饶?shí)際資本下降，最低資本上升。

　　主力險(xiǎn)種連年承保虧損

　　作為一家財(cái)險(xiǎn)公司，鼎和保險(xiǎn)公司經(jīng)營范圍涵蓋非壽險(xiǎn)的各領(lǐng)域，包括車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)、短期健康和意外傷害保險(xiǎn)等。

　　車險(xiǎn)為該公司近年來保費(fèi)收入第一大險(xiǎn)種。2023年年報(bào)顯示，該公司車險(xiǎn)保費(fèi)收入26.92億元，同比增長13.27%，承保虧損4426.58萬元。2022年，該公司車險(xiǎn)承保虧損為9210.25萬元，并且該公司2020年以來車險(xiǎn)均出現(xiàn)承保虧損的情況。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，車險(xiǎn)綜合改革后，中小財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損成為比較普遍的現(xiàn)象。由于財(cái)險(xiǎn)公司的綜合成本率主要受綜合賠付率與綜合費(fèi)用率影響，如果降低綜合賠付率，離不開從提升承保業(yè)務(wù)質(zhì)量、防范和打擊車險(xiǎn)欺詐、控制車輛修理成本著手；而降低綜合費(fèi)用率，一方面需要努力控制銷售費(fèi)用，主要是銷售傭金的支出，另一方面要提升公司內(nèi)部管理效率。

　　合規(guī)一直是保險(xiǎn)公司發(fā)展經(jīng)營的底線。年內(nèi)，鼎和保險(xiǎn)海南分公司、昆明中心支公司在內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)受到監(jiān)管處罰。具體而言，鼎和保險(xiǎn)相關(guān)被處罰的分支機(jī)構(gòu)分別存在利用保險(xiǎn)代理人虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款等違法違規(guī)行為。

　　近日，“雙11”購物大促火熱吸金中，多家保險(xiǎn)公司也相繼開啟了打折優(yōu)惠活動(dòng)，鼎和保險(xiǎn)也不例外。該公司針對部分產(chǎn)品推出了“雙11”7折購活動(dòng)。保費(fèi)打折的產(chǎn)品包括學(xué)平險(xiǎn)·全國（互聯(lián)網(wǎng)專屬版）、和家福、和家保、安心福2023版（互聯(lián)網(wǎng)專屬）等。

　　據(jù)了解，保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)較為繁雜，不僅保險(xiǎn)產(chǎn)品在市場銷售前，需要進(jìn)行長期的調(diào)研和設(shè)計(jì)，再經(jīng)專門的精算部門定價(jià)；而且保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)和條款都需要經(jīng)過監(jiān)管部門的備案或者審批。根據(jù)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》等規(guī)定，銷售的產(chǎn)品進(jìn)行改價(jià)，需要通過監(jiān)管進(jìn)行備案并提交材料等一系列步驟。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，如果要在不違反監(jiān)管規(guī)定的前提下實(shí)現(xiàn)打折銷售，方式之一便是對原有的保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率下調(diào)后重新備案，然后在特定時(shí)期推出，以打折的名義進(jìn)行銷售以吸引市場注意，實(shí)現(xiàn)營銷目的。但需要關(guān)注的是，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率被罰的情況并不少見。因此需要謹(jǐn)防保險(xiǎn)產(chǎn)品隨意打折銷售的情況。

　　對于上述相關(guān)產(chǎn)品打折是否經(jīng)過了監(jiān)管備案等相關(guān)問題，記者致函采訪鼎和保險(xiǎn)，截至發(fā)稿，該公司未進(jìn)行回復(fù)。