財(cái)聯(lián)社11月20日訊（記者 史思同）11月20日，民生銀行召開(kāi)2024年第三季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。會(huì)上，民生銀行管理層對(duì)業(yè)績(jī)、息差、資產(chǎn)質(zhì)量等各項(xiàng)熱點(diǎn)問(wèn)題一一作出回應(yīng)。

　　從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，今年前三季度，民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1016.60億元，歸母凈利潤(rùn)304.86億元，同比降幅分別為4.37%、9.21%。同期，該行凈息差為1.40%，同比收窄8BP。對(duì)此，該行認(rèn)為業(yè)績(jī)下滑主要是受凈息差收窄等因素影響，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，隨著利率持續(xù)下行，下階段營(yíng)收增長(zhǎng)仍面臨一定壓力。

　　此外，民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)近期備受關(guān)注的存量房貸利率調(diào)整情況也作出了進(jìn)一步說(shuō)明。目前，該行主動(dòng)對(duì)符合條件的存量房貸進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整累計(jì)筆數(shù)約50萬(wàn)筆，調(diào)整金額約3800億元，已經(jīng)下調(diào)37個(gè)bp。后續(xù)，該行將持續(xù)做好符合調(diào)整條件的存量房貸利率調(diào)整工作，同時(shí)加強(qiáng)房貸住房按揭業(yè)務(wù)的管理，加大按揭投放。

　　業(yè)績(jī)持續(xù)下滑，下階段營(yíng)收增長(zhǎng)仍面臨一定壓力

　　具體來(lái)看，受凈息差收窄影響，該行利息凈收入為737.43億元，同比下降4.49%；同時(shí)，受代銷保險(xiǎn)和基金業(yè)務(wù)費(fèi)率下降、資本市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，非利息凈收入同比下降4.05%為279.17億元。

　　不過(guò)值得一提的是，相對(duì)于上半年而言，民生銀行前三季度整體經(jīng)營(yíng)情況有所改善，不僅營(yíng)收降幅較上半年收窄1.80個(gè)百分點(diǎn)，凈息差也較上半年逆勢(shì)提升2BP。

　　對(duì)此，資產(chǎn)負(fù)債與財(cái)務(wù)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，三季度經(jīng)營(yíng)好轉(zhuǎn)的因素主要在于三個(gè)方面，一是負(fù)債成本持續(xù)改善，二是客戶及金融資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，三是非利息收入環(huán)比增長(zhǎng)變化。

　　“今年以來(lái)，我行以高質(zhì)量深度客群經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，將負(fù)債成本管理作為改善凈息差和凈利息收入的重點(diǎn)?！睋?jù)其介紹，三季度該行存款付息率為2.19%，比上半年改善了5個(gè)bp。同時(shí)，該行非利息凈收入環(huán)比增長(zhǎng)8.38億元，代理、托管、銀行卡業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入均實(shí)現(xiàn)了環(huán)比增長(zhǎng)。

　　展望后續(xù)，該負(fù)責(zé)人直言，下一階段公司營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)仍面臨一定壓力。一方面，受到實(shí)體經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)化，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈以及存款利率持續(xù)下行等影響，存貸款規(guī)模增長(zhǎng)面臨一定壓力。另一方面，受到LPR下調(diào)，存量按揭貸款利率集中批量調(diào)整的影響，貸款到期置換主動(dòng)重定價(jià)的壓力還存在。

　　對(duì)此，該行將繼續(xù)圍繞穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、降成本的工作主線，主動(dòng)布局提效加力，加快推動(dòng)供應(yīng)鏈金融、代發(fā)、商戶收單、三方存管等各項(xiàng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。同時(shí)也搶抓一攬子增量政策的機(jī)遇窗口期，做好旺季金融服務(wù)工作，加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)儲(chǔ)備及投放，為四季度及明年的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

　　小微、零售信貸風(fēng)險(xiǎn)攀升，預(yù)計(jì)年末資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至9月末，民生銀行不良貸款率為1.48%，與上年末持平。但從今年來(lái)看，該行不良率整體呈現(xiàn)逐季度小幅度上升的趨勢(shì)。

　　“今年可比同業(yè)小微及零售的信貸風(fēng)險(xiǎn)整體上都存在一個(gè)攀升的態(tài)勢(shì)，我行零售信貸的不良額較上年末有所增加?！泵裆y行信貸管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人直言，第三季度該行不良貸款額略增5.3億元，主要原因是受宏觀環(huán)境，尤其是樓市回調(diào)等因素的影響，同時(shí)部分小微及個(gè)人客戶的償債能力、還款意愿出現(xiàn)波動(dòng)。

　　展望后續(xù)，該負(fù)責(zé)人指出，從外部環(huán)境看，隨著9月份以來(lái)一攬子增量政策接連出臺(tái)，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇有望加速，并將逐步傳導(dǎo)到實(shí)體企業(yè)和居民收入，銀行面臨的外部環(huán)境將逐步改善。從自身情況來(lái)看，該行將持續(xù)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，繼續(xù)加強(qiáng)地產(chǎn)、零售、信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控，有效控制新增風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，提高處置效能。

　　“銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和宏觀環(huán)境有較大關(guān)系，同時(shí)也與自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平密不可分。我們判斷，2024年年末公司資產(chǎn)質(zhì)量將繼續(xù)保持總體穩(wěn)定。”他稱。

　　與此同時(shí)，對(duì)于近期備受關(guān)注的存量按揭利率調(diào)整一事，民生銀行管理層也對(duì)相關(guān)問(wèn)題作出了回應(yīng)。據(jù)其個(gè)人金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，10月25號(hào)，該行主動(dòng)對(duì)符合條件的存量房貸進(jìn)行了集中統(tǒng)一的批量調(diào)整，累計(jì)筆數(shù)約50萬(wàn)筆，調(diào)整金額約3800億元，已經(jīng)下調(diào)37個(gè)bp。

　　“后續(xù)我行將根據(jù)房存量房貸利率調(diào)整的相關(guān)政策要求，持續(xù)做好符合調(diào)整條件的存量房貸利率調(diào)整工作。”該負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)是民生銀行基礎(chǔ)性、長(zhǎng)期性、戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù)，后續(xù)將持續(xù)加強(qiáng)房貸住房按揭業(yè)務(wù)的管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升審批效率，強(qiáng)化重點(diǎn)渠道建設(shè)，夯實(shí)基礎(chǔ)，加大按揭投放。

　　其中，一手房方面，結(jié)合當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行情況，推動(dòng)與重點(diǎn)開(kāi)發(fā)商的合作營(yíng)銷，強(qiáng)化合作力度；二手房方面，順應(yīng)市場(chǎng)的趨勢(shì)，聚焦頭部，不斷完善服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和體系，提升服務(wù)質(zhì)效。“截至目前，我行按揭規(guī)模較年初已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)年底也會(huì)繼續(xù)保持增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)?！?/p>