興業(yè)銀行（601166）2024年半年度董事會(huì)經(jīng)營評(píng)述內(nèi)容如下：

1、行業(yè)情況.2024年上半年，我國堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建

新發(fā)展格局，扎實(shí)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，為銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營創(chuàng)造了良好環(huán)境。銀行業(yè)積極把握內(nèi)外部形勢(shì)，抓住發(fā)展機(jī)遇，有效應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。

宏觀形勢(shì)方面，從國際形勢(shì)看，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能偏弱，通脹具有粘性，地緣政治沖突、國際貿(mào)易摩擦等問題頻發(fā)，主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和貨幣政策有所分化。從國內(nèi)形勢(shì)看，我國經(jīng)濟(jì)延續(xù)恢復(fù)向好態(tài)勢(shì)，運(yùn)行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)，上半年國內(nèi)生產(chǎn)總值61.7萬億元，同比增長(zhǎng)5.0%。產(chǎn)業(yè)向“新”向“綠”轉(zhuǎn)型態(tài)勢(shì)更加明顯，制造業(yè)高端化、智能化、綠色化扎實(shí)推進(jìn)，新產(chǎn)業(yè)（300832）新產(chǎn)品日益成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，綠色低碳轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，能源生產(chǎn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。與此同時(shí)，國內(nèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛有所顯現(xiàn)，影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的因素較以往更為復(fù)雜，國內(nèi)有效需求依然不足，經(jīng)濟(jì)回升向好基礎(chǔ)仍需鞏固。

政策舉措方面，上半年，宏觀政策堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健的貨幣政策“靈活適度、精準(zhǔn)有效”，強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)，綜合運(yùn)用利率、準(zhǔn)備金、再貸款等工具，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，為經(jīng)濟(jì)回升向好創(chuàng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。財(cái)政政策“適度加力、提質(zhì)增效”，加強(qiáng)財(cái)政資源統(tǒng)籌，優(yōu)化組合運(yùn)用多種政策工具，實(shí)施發(fā)行超長(zhǎng)期特別國債，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域支出的保障力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)進(jìn)一步延續(xù)，金融監(jiān)管組織體系進(jìn)一步完善，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，做好金融“五篇大文章”。

行業(yè)發(fā)展方面，面對(duì)復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境，銀行業(yè)貫徹落實(shí)黨的二十大精神和中央金融工作會(huì)議精神，扎實(shí)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，總體保持穩(wěn)健運(yùn)行。積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，升級(jí)優(yōu)化產(chǎn)品體系和服務(wù)方式，加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，推進(jìn)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，截至2024年6月末，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額247.93萬億元，同比增長(zhǎng)8.3%。深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，提高服務(wù)效率和質(zhì)量，推進(jìn)場(chǎng)景應(yīng)用與創(chuàng)新，擴(kuò)大延伸服務(wù)對(duì)象，在滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾金融需求的同時(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控、管理決策、精準(zhǔn)營銷等數(shù)字化能力。整體資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，推進(jìn)房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范化解，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

2、戰(zhàn)略實(shí)施情況.報(bào)告期內(nèi)，公司深刻把握黨中央、國務(wù)院對(duì)金融工作的新要求，緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)

展這個(gè)首要任務(wù)，將“國之大者”化為“行之要?jiǎng)?wù)”，立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向，加強(qiáng)自身能力建設(shè)，助力經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式加快向“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”新三角循環(huán)轉(zhuǎn)變，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力，努力為客戶、股東、員工和社會(huì)創(chuàng)造更大價(jià)值。一是錨定經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向。

將“三張名片”“五大新賽道”“數(shù)字興業(yè)”與“五篇大文章”有機(jī)融合、一體推進(jìn)，以優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)質(zhì)客群，以優(yōu)質(zhì)客群帶動(dòng)銀行客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，在為客戶、社會(huì)創(chuàng)造效益的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。二是打造價(jià)值銀行。

將“盈利能力強(qiáng)、客戶合作深、風(fēng)險(xiǎn)成本低、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均衡、經(jīng)營特色鮮明”作為公司價(jià)值銀行建設(shè)的目標(biāo)，持續(xù)強(qiáng)化“戰(zhàn)略執(zhí)行、客戶服務(wù)、投資交易、全面風(fēng)控、管理推動(dòng)”五大核心能力建設(shè)，鍛長(zhǎng)板、固底板、補(bǔ)短板，打造市場(chǎng)認(rèn)可、具有興業(yè)特色的價(jià)值銀行。

2.1經(jīng)營成果符合預(yù)期.2.1.1營收利潤(rùn)同比增長(zhǎng)、費(fèi)用支出同比下降報(bào)告期內(nèi)，公司以實(shí)干創(chuàng)造實(shí)績(jī)實(shí)效。營業(yè)收入、凈利潤(rùn)同比增速均回正，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,130.43億元，同比增長(zhǎng)1.80%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)430.49億元，同比增長(zhǎng)0.86%，撥備前利潤(rùn)831.68億元，同比增長(zhǎng)3.74%。利息凈收入同比正增長(zhǎng)，息差降幅收窄，實(shí)現(xiàn)利息凈收入748.91億元，同比增長(zhǎng)4.22%，凈息差1.86%，同比下降9個(gè)BP，降幅較一季度收窄。投資類收益穩(wěn)健增長(zhǎng)，提升投資交易能力，實(shí)現(xiàn)其他非息收入254.07億元，同比增長(zhǎng)8.7%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性亮點(diǎn)，受監(jiān)管降費(fèi)政策、資本市場(chǎng)波動(dòng)等影響，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下降19.42%，但理財(cái)新產(chǎn)品收入同比增長(zhǎng)4.18%、托管業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)3.70%、代客FICC業(yè)務(wù)收入同比持平。

推進(jìn)成本集約化管理，合理控制一般性、日常性開支，強(qiáng)化資源投入產(chǎn)出要求，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比下降3.02%。

2.1.2存款成本有所改善、信貸加力服務(wù)實(shí)體.報(bào)告期內(nèi)，公司推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表重構(gòu)再提升。存款成本管控取得階段性成效，存款付息率2.06%，同比下降20個(gè)BP，已達(dá)到同類型股份制商業(yè)銀行中位數(shù)。信貸投向服務(wù)實(shí)體，統(tǒng)籌質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)，把提升信貸投放質(zhì)量、節(jié)約資本、提增效益擺在更加重要的位置。報(bào)告期內(nèi)，公司將“三張名片”“五大新賽道”“數(shù)字興業(yè)”與“五篇大文章”有機(jī)融合、一體推進(jìn)，綠色貸款、科技貸款、普惠貸款占當(dāng)期貸款（不含票據(jù)）新增比重為45.41%、32.76%、20.37%，其中，科技型企業(yè)綠色貸款增量占當(dāng)期貸款（不含票據(jù)）新增比重為17.3%。

2.1.3資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定、撥備處于合意區(qū)間.報(bào)告期內(nèi)，面對(duì)經(jīng)濟(jì)增速換擋、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、資產(chǎn)價(jià)格下跌等外部經(jīng)營環(huán)境，公司信用風(fēng)險(xiǎn)管控形勢(shì)仍較為嚴(yán)峻。按照“控新降損”要求，公司持續(xù)推進(jìn)房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、零售信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，及時(shí)化解處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，嚴(yán)格管控風(fēng)險(xiǎn)成本，為高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定，公司開展重點(diǎn)授信產(chǎn)品的重檢，強(qiáng)化授權(quán)授信及差異化政策的后評(píng)價(jià)，推進(jìn)風(fēng)控模型和數(shù)字化管理工具的建設(shè)，持續(xù)增強(qiáng)復(fù)雜市場(chǎng)環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力。受宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整、零售交叉違約嚴(yán)格認(rèn)定等因素影響，報(bào)告期末，公司不良貸款率1.08%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注貸款率1.73%，較上年末上升0.18個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持在穩(wěn)健運(yùn)行區(qū)間內(nèi)。撥備處于合意區(qū)間，報(bào)告期內(nèi)，公司計(jì)提減值損失343.04億元，同比增長(zhǎng)10.20%，撥備覆蓋率237.82%，保持充足水平。賬銷案存清收力度加大，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)賬銷案存清收67.13億元，同比增長(zhǎng)8%。

2.1.4市場(chǎng)排名晉位升級(jí)、外部評(píng)價(jià)漸次提升公司穩(wěn)居英國《銀行家》全球銀行1000強(qiáng)前20強(qiáng)、《財(cái)富》世界500強(qiáng)，其中，按一級(jí)資本排名全球銀行1000強(qiáng)第16位，較上年提升1位。榮膺英國《銀行家》雜志“2023中國年度銀行”大獎(jiǎng)，榮獲中華全國總工會(huì)授予的“全國五一勞動(dòng)獎(jiǎng)狀”。

2.2五大能力建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn).2.2.1提升戰(zhàn)略執(zhí)行能力.報(bào)告期內(nèi)，公司堅(jiān)持“輕資產(chǎn)、輕資本、高效率”發(fā)展戰(zhàn)略，以增強(qiáng)盈利能力為目標(biāo)，提升戰(zhàn)略執(zhí)行能力，持續(xù)壓降存款成本、優(yōu)化貸款布局、拓展中間業(yè)務(wù)收入，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

負(fù)債經(jīng)營重點(diǎn)推動(dòng)存款“穩(wěn)規(guī)?！薄敖党杀尽薄⑼卣沟统杀窘Y(jié)算性存款作為推動(dòng)負(fù)債高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵，深入推進(jìn)“織網(wǎng)工程”，大力拓展代發(fā)、收單、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)。同時(shí)，通過高成本存款到期置換、“手工補(bǔ)息”治理等，在保持存款規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)、壓降付息成本。報(bào)告期內(nèi)，公司企金存款較上年末增加1,563.07億元，其中，企金低成本存款日均余額較上年末增長(zhǎng)5.61%，企金存款付息率2.01%，同比下降25個(gè)BP。零售存款較上年末增加926.01億元，其中，零售低成本存款日均余額較上年末增長(zhǎng)7.95%，零售存款付息率2.20%，同比下降4個(gè)BP。同業(yè)結(jié)算資金占比較上年末提升2個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)經(jīng)營重點(diǎn)推動(dòng)貸款“穩(wěn)投放”“優(yōu)布局”。企金方面，以“區(qū)域+行業(yè)”為抓手，通過研究深入分析區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、明確行業(yè)核心企業(yè)、制定針對(duì)性服務(wù)方案，加快綠色、科技、普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域資產(chǎn)投放，持續(xù)推動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。報(bào)告期內(nèi)，綠色、科技、普惠等“五篇大文章”“五大新賽道”領(lǐng)域的企金貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)13.13%、9.25%、16.54%，均高于對(duì)公貸款增速。零售方面，加快零貸中心、零貸模型、用卡場(chǎng)景等重點(diǎn)工作建設(shè)步伐，通過改革創(chuàng)新推動(dòng)零貸發(fā)展。個(gè)人經(jīng)營貸款、消費(fèi)貸（不含子公司）余額較上年末分別增長(zhǎng)5.66%、5.67%。按揭貸款受房地產(chǎn)市場(chǎng)恢復(fù)影響，較上年末下降0.88%。重點(diǎn)區(qū)域方面，公司加大重點(diǎn)分行資源配置，著力提升重點(diǎn)分行對(duì)全行的貢獻(xiàn)，重點(diǎn)區(qū)域分行貸款（銀行口徑，不含票據(jù)）占比較上年末提升0.43個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到57.16%。

中間業(yè)務(wù)重點(diǎn)推動(dòng)經(jīng)營“強(qiáng)抓手”“釋動(dòng)能”。保持理財(cái)、托管和投行優(yōu)勢(shì)，大力拓展FICC等輕資占業(yè)務(wù)。財(cái)富方面，興銀理財(cái)日均規(guī)模穩(wěn)定在2.3萬億元左右，較上年末增長(zhǎng)4.92%，同比增長(zhǎng)6.13%?；?、保險(xiǎn)代理銷售量同比增長(zhǎng)243.41%、23.46%。

托管方面，強(qiáng)化銷托、投托聯(lián)動(dòng)，托管規(guī)模達(dá)到16.30萬億元，產(chǎn)品只數(shù)保持全市場(chǎng)第二位。投行方面，非金債承銷位列行業(yè)第二，并購融資、銀團(tuán)融資投放分別同比增長(zhǎng)32.16%、50.88%。FICC方面，把握市場(chǎng)時(shí)機(jī)，適時(shí)擴(kuò)大外匯及貴金屬業(yè)務(wù)敞口，通過跨市場(chǎng)、跨產(chǎn)品組合策略交易，實(shí)現(xiàn)外匯及貴金屬衍生品交易營收17.2億元。

2.2.2提升客戶服務(wù)能力.報(bào)告期內(nèi)，公司堅(jiān)持“以客戶為中心”經(jīng)營理念，以深入服務(wù)客戶為目標(biāo)，提升客戶服務(wù)能力，持續(xù)健全客戶分層分類經(jīng)營體系、產(chǎn)品交叉銷售體系、場(chǎng)景生態(tài)服務(wù)體系。

零售方面。重在推進(jìn)經(jīng)營體系化建設(shè)，通過加強(qiáng)客戶經(jīng)營、服務(wù)陪伴、數(shù)字運(yùn)營、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、管理評(píng)價(jià)，提升“長(zhǎng)尾向三金、三金向私行”輸送能力。截至報(bào)告期末，公司零售客戶數(shù)超過1.04億戶，較上年末增加323.99萬戶，增長(zhǎng)3.2%，其中，貴賓客戶達(dá)到458.72萬戶，較上年末增長(zhǎng)3.75%，私行客戶達(dá)到7.41萬戶，較上年末增長(zhǎng)7.16%；通過存量經(jīng)營，將61.26萬戶長(zhǎng)尾客戶提升至三金客戶（黃金、白金、黑金客戶），10,878戶三金客戶提升至私行客戶。同時(shí)，公私聯(lián)動(dòng)新拓展零售代發(fā)工資客戶數(shù)134.3萬戶，同比增長(zhǎng)14.64%，新拓展私行客戶數(shù)5,419戶，同比增長(zhǎng)20.18%。

企金方面。重在推進(jìn)客戶分層分類經(jīng)營，搭建高質(zhì)量拓客及存量提升沙盤，推進(jìn)“客戶基礎(chǔ)夯實(shí)、低成本存款上量、營收增長(zhǎng)”良性循環(huán)。截至報(bào)告期末，公司企金客戶數(shù)達(dá)到147.08萬戶，較上年末增加6.94萬戶，增長(zhǎng)4.96%。其中，企金潛力及以上客戶達(dá)到33.66萬戶，較上年末增長(zhǎng)8.17%，新開戶中潛力及以上客戶占比為10.67%，同比提升2個(gè)百分點(diǎn)，存量潛力及以上客戶流失率同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。

同業(yè)方面。聚焦客戶覆蓋率、產(chǎn)品使用率、營收增長(zhǎng)率“三率提升”，以及主結(jié)算、主托管、主交易、主投行“四個(gè)主辦”，對(duì)境內(nèi)主要行業(yè)的同業(yè)法人客戶合作覆蓋率保持在95%以上。依托“同業(yè)朋友圈”優(yōu)勢(shì)，聯(lián)動(dòng)零售獲客，提升集團(tuán)經(jīng)營貢獻(xiàn)。

2.2.3提升投資交易能力報(bào)告期內(nèi)，公司面對(duì)金融市場(chǎng)低利率、低波動(dòng)的態(tài)勢(shì)，以鞏固和發(fā)揮金融市場(chǎng)長(zhǎng)板優(yōu)勢(shì)為目標(biāo)，提升投資交易能力，做優(yōu)表內(nèi)投資配置，做強(qiáng)表外資管規(guī)模。

一方面，優(yōu)化表內(nèi)投資類資產(chǎn)配置，持續(xù)健全“研究-決策-執(zhí)行”機(jī)制。研究方面，推動(dòng)投研一體化機(jī)制建設(shè)，集中整合研究資源，加強(qiáng)業(yè)研融合，將子公司興業(yè)研究的研究能力賦能投資交易端，提升宏觀預(yù)判、行業(yè)分析、交易行為分析能力。建立快速研究成果交流渠道，保持高頻度定期線上路演，為資產(chǎn)投資交易決策提供扎實(shí)有力的研究支持。決策方面，在資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、固定收益投資業(yè)務(wù)策略會(huì)基礎(chǔ)上，建立投資交易敏捷工作小組，通過科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、動(dòng)態(tài)靈活的策略討論與制定，持續(xù)打造專業(yè)投資交易能力，提升投資效益。執(zhí)行方面，持續(xù)打造債券銀行、FICC銀行。債券方面，依托“研投承銷托”體系，增強(qiáng)利率債、信用債承銷、投資、做市交易能力，通過擇機(jī)減持國債、地方債，增持優(yōu)質(zhì)債券資產(chǎn)，獲取較好投資收益，并通過債券承銷和投資，帶動(dòng)托管業(yè)務(wù)發(fā)展，提升綜合收益。FICC方面，持續(xù)完善全市場(chǎng)、全客群、全鏈條、全生態(tài)“四全”FICC業(yè)務(wù)體系，打造交易生態(tài)圈，保持在債券、利率、匯率、貴金屬等領(lǐng)域做市交易業(yè)務(wù)的市場(chǎng)領(lǐng)先水平。

另一方面，做強(qiáng)子公司資產(chǎn)管理專業(yè)能力，更好服務(wù)集團(tuán)，做強(qiáng)資產(chǎn)管理、做大財(cái)富管理。報(bào)告期內(nèi)，公司成立“資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)策略小組”，更好形成全集團(tuán)統(tǒng)一的資管市場(chǎng)研究、戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)策略和協(xié)同聯(lián)動(dòng)。同時(shí)，持續(xù)推動(dòng)興銀理財(cái)、興業(yè)基金、興業(yè)信托等子公司提升專業(yè)能力，推進(jìn)資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至報(bào)告期末，興銀理財(cái)綜合理財(cái)能力累計(jì)26個(gè)季度居普益標(biāo)準(zhǔn)綜合理財(cái)能力榜首，躋身IPE 2024全球資管500強(qiáng)第83名，排名較上年提升2位，蟬聯(lián)中國資管機(jī)構(gòu)第6名。興業(yè)基金管理公募基金規(guī)模達(dá)到3,163.24億元，較上年末增長(zhǎng)20.8%，其中，非貨基金管理規(guī)模2,177.35億元，較上年末增長(zhǎng)12.88%。興業(yè)信托管理資產(chǎn)規(guī)模2,796.54億元，較上年末增長(zhǎng)51%。

2.2.4提升全面風(fēng)控能力.報(bào)告期內(nèi)，公司堅(jiān)持底線思維，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)向風(fēng)險(xiǎn)管理要效益，做好房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、信用卡、零售貸款、新賽道等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控與化解工作。

房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。報(bào)告期內(nèi)，公司積極落實(shí)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展等房地產(chǎn)政策，推動(dòng)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解和轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至報(bào)告期末，公司對(duì)公房地產(chǎn)融資余額7,510.72億元，較上年末增加609.26億元，主要投向城市更新、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、住房租賃等新領(lǐng)域。不良資產(chǎn)率3.65%，較上年末上升0.62個(gè)百分點(diǎn)，主要是公司結(jié)合城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制“白名單”條件，加強(qiáng)對(duì)存量項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)部分短期內(nèi)較難滿足保交房條件的房地產(chǎn)項(xiàng)目，及時(shí)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類等級(jí)、計(jì)提充足減值損失，推動(dòng)經(jīng)營機(jī)構(gòu)加快風(fēng)險(xiǎn)化解。截至報(bào)告期末，公司對(duì)公房地產(chǎn)融資的撥備水平在4.95%，項(xiàng)目在北上廣深一線城市、省會(huì)城市以及GDP萬億以上經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定城市的余額占比超80%，其余項(xiàng)目也集中分布在珠三角、長(zhǎng)三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)保持平穩(wěn)。報(bào)告期內(nèi)，公司落實(shí)金融支持地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解政策要求，把握中央化債政策機(jī)遇，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，保持融資平臺(tái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)。截至報(bào)告期末，公司地方政府融資平臺(tái)債務(wù)余額1,516.43億元（含實(shí)有及或有信貸、債券投資、自營及理財(cái)資金投資等業(yè)務(wù)），較上年末減少99.48億元，不良資產(chǎn)余額45.49億元，較上年末增加4.77億元。受業(yè)務(wù)余額減少影響，不良資產(chǎn)率3.00%，較上年末上升0.48個(gè)百分點(diǎn)。融資平臺(tái)不良金額較小，對(duì)公司整體資產(chǎn)質(zhì)量影響可控。

截至報(bào)告期末，公司地方政府融資平臺(tái)債務(wù)主要分布在江蘇、福建、湖北、山東、浙江、湖南、四川等經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好、財(cái)政實(shí)力較強(qiáng)的東、中部省份。同時(shí)，絕大多數(shù)項(xiàng)目已完工或建設(shè)進(jìn)度正常，具備項(xiàng)目項(xiàng)下地方政府付款責(zé)任條件，為公司向地方政府爭(zhēng)取化債資源，推動(dòng)業(yè)務(wù)余額壓降和風(fēng)險(xiǎn)化解提供了可靠保障。

信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控效果穩(wěn)步改善。報(bào)告期內(nèi)，公司有序推進(jìn)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控與轉(zhuǎn)型發(fā)展，有效遏制不良資產(chǎn)上升勢(shì)頭。截至報(bào)告期末，公司信用卡貸款余額3,685.74億元，不良貸款率3.88%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；逾期率6.52%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，公司存量風(fēng)險(xiǎn)管理能力逐步增強(qiáng)，依托內(nèi)外部數(shù)據(jù)和標(biāo)簽工具，完善風(fēng)險(xiǎn)客戶動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和區(qū)分能力，前瞻性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)入催額呈下降趨勢(shì)，上半年平均入催額同比下降12.65%；不良資產(chǎn)清收效能持續(xù)提升，通過“百日攻堅(jiān)”和總分協(xié)同的清收管理機(jī)制，上半年不良清收額同比提升18.44%；新發(fā)卡客群質(zhì)量提升，背靠集團(tuán)提高兩卡聯(lián)動(dòng)、公私聯(lián)動(dòng)獲客能力，依托場(chǎng)景加大“3新”客群的獲取力度，即新畢業(yè)客群、新消費(fèi)客群、新能源客群，持續(xù)優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)，新發(fā)卡早期風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)穩(wěn)步改善，低風(fēng)險(xiǎn)分層客戶占比較上年末增長(zhǎng)約4.4個(gè)百分點(diǎn)。

零售貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。截至報(bào)告期末，公司個(gè)人按揭貸款余額10,664.38億元，不良率0.65%，較上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人經(jīng)營貸余額3,438.62億元，不良率0.80%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人消費(fèi)貸余額（境內(nèi)且不含子公司）909.15億元，不良率1.78%，較上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。針對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)，公司從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控邏輯、流程管控、模型策略等方面優(yōu)化零售信貸全流程管控，嚴(yán)格零售交叉違約認(rèn)定，不斷夯實(shí)零售信貸基礎(chǔ)管理工作，提升零售風(fēng)險(xiǎn)防控。

新賽道風(fēng)險(xiǎn)高頻跟蹤。公司持續(xù)增強(qiáng)研究、科技賦能風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。構(gòu)筑“研究+業(yè)務(wù)+風(fēng)險(xiǎn)”三位一體的研究賦能機(jī)制，依托每月資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，以“一月一行業(yè)”深入剖析細(xì)分賽道風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇，支持行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)則修訂、支持營銷指引制定，促進(jìn)研究對(duì)風(fēng)險(xiǎn)授信管理、業(yè)務(wù)發(fā)展的針對(duì)性、前瞻性支持，保持對(duì)新賽道重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的高頻跟蹤與動(dòng)態(tài)調(diào)整。同時(shí)，圍繞新賽道業(yè)務(wù)設(shè)立專業(yè)的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，建立以基層專業(yè)人員掛帥的“鏈長(zhǎng)制”，帶動(dòng)新賽道全鏈條業(yè)務(wù)的協(xié)同拓展，并保證風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)的融合；推進(jìn)風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型，加快“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系升級(jí)迭代，提升新賽道專業(yè)管理能力。對(duì)于新能源行業(yè)，公司始終聚焦龍頭企業(yè)合作，對(duì)于光伏裝備、動(dòng)力電池等行業(yè)面臨的產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)，公司積極調(diào)整風(fēng)控策略，綜合考量行業(yè)地位、先進(jìn)產(chǎn)能占比、成本控制能力、經(jīng)營及盈利能力、研發(fā)能力、銷售渠道建設(shè)及財(cái)務(wù)穩(wěn)健程度等指標(biāo)，全面實(shí)施白名單管理，名單外集團(tuán)及下屬企業(yè)原則上不新增授信敞口，存量敞口擇機(jī)壓降，從嚴(yán)控制跨行業(yè)進(jìn)入新能源行業(yè)企業(yè)集團(tuán)的授信。

2.2.5提升管理推動(dòng)能力報(bào)告期內(nèi)，公司以向體制改革與經(jīng)營轉(zhuǎn)型要效益為目標(biāo)，提升管理推動(dòng)能力，一體推進(jìn)“三化”“三基”工作，向基層賦能、為基層減負(fù)；深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，向業(yè)務(wù)賦能、為業(yè)務(wù)增效。

一體推進(jìn)“三化”“三基”工作。以管理標(biāo)準(zhǔn)化、營銷體系化、運(yùn)營數(shù)字化“三化”為抓手，推動(dòng)基層員工、基本制度、基礎(chǔ)管理為核心的“三基”管理提升，形成總行與分支行在戰(zhàn)略、信息、目標(biāo)上的一致性，更好服務(wù)客戶。“三化”方面，通過“五虎山論壇、支行評(píng)比、支行賬本”三位一體與“三化”指南編制，向基層賦能、為基層減負(fù)。舉辦“五虎山論壇”，由總行部門負(fù)責(zé)人、集團(tuán)“首席”、分行行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)上臺(tái)宣講，將最新政策導(dǎo)向、優(yōu)秀營銷打法、典型業(yè)務(wù)案例、實(shí)用系統(tǒng)工具向經(jīng)營一線直接傳導(dǎo)；開展“支行評(píng)比”，讓1,200家綜合性支行同臺(tái)競(jìng)技，做到“知己所長(zhǎng)、明己所短”，形成比學(xué)趕超的良性發(fā)展氛圍；上線“支行賬本”，全面、可視化展現(xiàn)支行客戶、業(yè)務(wù)、資負(fù)、效益等方面的經(jīng)營指標(biāo)數(shù)據(jù)，讓支行管理做到“心中有數(shù)”，營銷決策做到“有數(shù)可依”；啟動(dòng)“三化”指南編制，通過對(duì)重點(diǎn)客戶、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、系統(tǒng)的梳理，提高全行標(biāo)準(zhǔn)化、體系化、專業(yè)化的服務(wù)輸出?！叭狈矫?，通過強(qiáng)化基層隊(duì)伍建設(shè)、健全基本制度體系、提升基礎(chǔ)管理能力，向基層賦能、為基層減負(fù)。

從減“冗余”、減“分散”、減“手工”、減“重復(fù)”多方面破題，圍繞流程優(yōu)化、集中作業(yè)、線上化替代、整合報(bào)表等，避免多頭檢查、重復(fù)培訓(xùn)和疊加考核，堅(jiān)持既壓數(shù)量又提質(zhì)量，為基層減負(fù)松綁；從工具賦能、數(shù)據(jù)賦能、機(jī)制賦能、文化賦能多維度發(fā)力，以流程化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的手段為基層管理提供更多專業(yè)支持與服務(wù)保障。

深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)從謀劃期、建設(shè)期到建設(shè)期、收獲期轉(zhuǎn)變。截至報(bào)告期末，手機(jī)銀行和五大線上平臺(tái)客戶量、業(yè)務(wù)量等多項(xiàng)指標(biāo)均持續(xù)增長(zhǎng)。手機(jī)銀行有效客戶數(shù)達(dá)到5,982.26萬戶，較上年末增長(zhǎng)6.68%，其中，月均MAU達(dá)到2,054.81萬戶，較上年同期新增198.15萬戶?！芭d業(yè)管家”FAU（Financially Active User金融活躍客戶，季度登入且產(chǎn)生實(shí)質(zhì)交易行為）較上年末增長(zhǎng)35.95%。“興業(yè)生活”注冊(cè)客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)6.76%?！板X大掌柜”注冊(cè)客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)5.58%，綁卡客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)3.48%?！芭d業(yè)普惠”注冊(cè)用戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)60.94%，累計(jì)解決融資需求較上年末增長(zhǎng)19.75%?！般y銀平臺(tái)”機(jī)構(gòu)投資保有規(guī)模6,323.34億元，較上年末增長(zhǎng)72.61%。持續(xù)加強(qiáng)前沿技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，賦能各類業(yè)務(wù)開展，打造AI財(cái)富顧問輔助39家分行服務(wù)近8,000名私行客戶；企金產(chǎn)品助手賦能企金客戶經(jīng)理1,500余人，問答準(zhǔn)確率達(dá)92%以上；智能交易機(jī)器“小興興”完成7,000余次報(bào)價(jià)服務(wù)，完成總成交額超740億元；利用智能語音技術(shù)落地對(duì)話機(jī)器人，覆蓋276個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景；利用大模型技術(shù)實(shí)現(xiàn)16家外部機(jī)構(gòu)18類研報(bào)摘要智能生成，每月生成6,000余篇研報(bào)摘要。

2.3“三張名片”“五大新賽道”“數(shù)字興業(yè)”與“五篇大文章”融合發(fā)展.2.3.1推動(dòng)“三張名片”與“五篇大文章”融合發(fā)展

（1）綠色銀行

公司通過打造綠色銀行，服務(wù)“五篇大文章”“五大新賽道”，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和美麗中國建設(shè)，實(shí)現(xiàn)客戶效益、社會(huì)效益、銀行效益的平衡發(fā)展。

客戶服務(wù)質(zhì)效不斷提升。圍繞企業(yè)客戶綠色低碳轉(zhuǎn)型需求，公司持續(xù)加強(qiáng)多元化產(chǎn)品創(chuàng)新、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)客戶服務(wù)能力。截至報(bào)告期末，公司綠色金融客戶數(shù)6.52萬戶，較上年末增長(zhǎng)11.70%，其中，深綠客戶（客戶主營范圍符合綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄）較上年末增長(zhǎng)10.58%至5.96萬戶，帶動(dòng)存款規(guī)模超2,000億元，綜合效益不斷提升。

綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。推動(dòng)綠色理念融入業(yè)務(wù)經(jīng)營，穩(wěn)步推進(jìn)綠色銀行建設(shè)。截至報(bào)告期末，公司集團(tuán)口徑綠色融資余額2.13萬億元，較上年末增長(zhǎng)12.45%，綠色融資余額超500億元的分行達(dá)到13家。其中，“降碳”領(lǐng)域綠色融資余額增長(zhǎng)11.16%至1.18萬億元，“減污”領(lǐng)域綠色融資余額增長(zhǎng)12.01%至4,698.82億元。人行口徑綠色貸款余額9,151億元，較上年末增長(zhǎng)13.11%，綠色貸款不良率為0.36%，存量貸款收息率與對(duì)公貸款基本持平。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，人行口徑綠色貸款所支持的綠色項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1,016萬噸、年減排二氧化碳2,409萬噸、年節(jié)水量1,047萬噸，實(shí)現(xiàn)良好的經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)效益。

專業(yè)服務(wù)能力建設(shè)持續(xù)強(qiáng)化。持續(xù)推動(dòng)全國碳市場(chǎng)領(lǐng)域合作，加強(qiáng)課題研究與成果轉(zhuǎn)化，發(fā)揮興業(yè)碳金融研究院融智服務(wù)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建雙碳專業(yè)服務(wù)模式，積極構(gòu)建碳盤查、雙碳戰(zhàn)略咨詢等一系列咨詢服務(wù)產(chǎn)品，打造ESG咨詢管理服務(wù)標(biāo)桿案例，形成行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型研究報(bào)告與業(yè)務(wù)指引。

拓展服務(wù)“五篇大文章”。在做好綠色金融大文章的同時(shí)，推動(dòng)綠色金融在科技金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)更大突破。公司通過“綠色+科技”，支持綠色科技企業(yè)發(fā)展壯大，綠色金融客戶中包含科技金融客戶31,136戶，綠色融資余額7,297.65億元，較上年末增長(zhǎng)9.05%，綠色貸款余額3,488.44億元，較上年末增長(zhǎng)13.09%；通過“綠色+普惠”，加大“分布式光伏貸”“茶易貸”“林票貸”等一系列綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，支持工業(yè)園區(qū)分布式能源、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等小微領(lǐng)域服務(wù)；通過“綠色+養(yǎng)老”，探索綠色養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)，為醫(yī)療康養(yǎng)等領(lǐng)域提供綠色金融服務(wù)方案，落地公司首單養(yǎng)老金融領(lǐng)域附帶“綠色建筑性能責(zé)任保險(xiǎn)”綠色貸款。

（2）財(cái)富銀行

公司通過打造財(cái)富銀行，構(gòu)建“投資銀行-資產(chǎn)管理-財(cái)富管理”的大財(cái)富價(jià)值循環(huán)鏈，在服務(wù)“五篇大文章”“五大新賽道”的過程中，為零售、企金、同業(yè)客戶提供全方位資產(chǎn)配置方案。

客戶服務(wù)能力持續(xù)提升。堅(jiān)持“以客戶為中心”，通過財(cái)富隊(duì)伍建設(shè)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)客戶服務(wù)能力。截至報(bào)告期末，公司具備完整零售財(cái)富產(chǎn)品銷售資格人員達(dá)到9,102人，具備企金財(cái)富產(chǎn)品銷售資格人員超萬人。零售財(cái)富持倉客戶數(shù)854.95萬戶，較上年末增長(zhǎng)2.33%；企金財(cái)富持倉客戶數(shù)12.89萬戶，較上年末增長(zhǎng)17.73%。

產(chǎn)品貨架體系不斷豐富。一方面，強(qiáng)化財(cái)富、資管和投行板塊協(xié)同聯(lián)動(dòng)。發(fā)揮投資銀行資產(chǎn)獲取和構(gòu)建優(yōu)勢(shì)，與集團(tuán)資管子公司專業(yè)能力，為客戶提供專業(yè)、安全、高效的資產(chǎn)配置服務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，投行向財(cái)富板塊提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)1,116.33億元，同比增長(zhǎng)16.48%。另一方面，堅(jiān)持市場(chǎng)化優(yōu)選產(chǎn)品。零售方面，截至報(bào)告期末，與379家機(jī)構(gòu)達(dá)成代銷合作，存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量近2萬只，形成滿足客戶現(xiàn)金管理、穩(wěn)健增長(zhǎng)、收益進(jìn)階、保險(xiǎn)保障等不同需求的產(chǎn)品體系。企金方面，在重點(diǎn)布局現(xiàn)金及類現(xiàn)金、低波純債等主流固收類產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，加快“固收+”資管產(chǎn)品的優(yōu)選引入。截至報(bào)告期末，已合作資管機(jī)構(gòu)23家，上線資管產(chǎn)品359支。同業(yè)方面，“銀銀平臺(tái)”財(cái)富產(chǎn)品涵蓋公募基金、理財(cái)、券商資管、保險(xiǎn)資管、基金專戶、信托計(jì)劃等多品類產(chǎn)品，其中，同業(yè)客戶可供選擇基金產(chǎn)品超萬只。

渠道銷售能力不斷提升。充分發(fā)揮財(cái)富業(yè)務(wù)策略小組工作機(jī)制，構(gòu)建“市場(chǎng)研究資產(chǎn)構(gòu)建-投資策略-大類資產(chǎn)配置”全鏈條決策機(jī)制，立足合規(guī)，提高復(fù)雜產(chǎn)品銷售能力。零售端，財(cái)富產(chǎn)品銷量1.47萬億元，同比增長(zhǎng)18.91%。理財(cái)產(chǎn)品銷量1.33萬億元，同比提升16.28%，主要是圍繞客戶需求，加大穩(wěn)健類固收產(chǎn)品配置力度。基金銷量582.75億元，同比提升243.41%，主要是抓住債券市場(chǎng)機(jī)會(huì)，通過積極推動(dòng)債券類基金產(chǎn)品銷售，使客戶獲得良好的產(chǎn)品持有期體驗(yàn)，進(jìn)一步帶動(dòng)基金銷量增長(zhǎng)。實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)保費(fèi)151.12億元，同比增長(zhǎng)23.46%，主要是聚焦頭部險(xiǎn)企，提供優(yōu)質(zhì)期、躉交產(chǎn)品和增值服務(wù)。積存金銷售84.91億元，同比增長(zhǎng)420.06%，主要結(jié)合金價(jià)上漲的有利契機(jī)，推出積存金二代創(chuàng)新產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)銷量快速增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末，集團(tuán)零售AUM規(guī)模4.88萬億元（含三方存管市值），較上年末增長(zhǎng)1.88%。企金端，財(cái)富AUM日均規(guī)模4,164億元，較上年末增長(zhǎng)11.8%。同業(yè)端，“銀銀平臺(tái)”機(jī)構(gòu)銷售保有規(guī)模超6,000億元，較上年末增長(zhǎng)72.61%。

拓展服務(wù)“五篇大文章”。發(fā)揮大財(cái)富價(jià)值循環(huán)鏈的作用，利用財(cái)富管理資金募集、靈活配置資產(chǎn)等功能，一方面，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求精準(zhǔn)對(duì)接，加大對(duì)專精特新、綠色低碳、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域資金支持，有力服務(wù)“五篇大文章”，另一方面，在滿足零售客戶、企金客戶、同業(yè)客戶財(cái)富管理需求的基礎(chǔ)上，加大養(yǎng)老金融財(cái)富產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)體系建設(shè)。積極引入專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，助力第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展，并為客戶提供家庭服務(wù)信托、家族信托、保險(xiǎn)金信托等服務(wù)信托工具，豐富客戶家族(庭)財(cái)富管理工具。截至報(bào)告期末，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品數(shù)量超170支，位居行業(yè)前列，管理50周歲及以上客戶綜合金融資產(chǎn)規(guī)模1.83萬億元，較上年末增長(zhǎng)4.76%。

（3）投資銀行

公司通過打造投資銀行，為客戶提供更寬頻的“商行+投行”綜合金融服務(wù)，助力“五篇大文章”“五大新賽道”發(fā)展。

客戶服務(wù)拓面上量。開展“投行萬里行”客戶宣傳與產(chǎn)品推介活動(dòng)，聚焦央國企、上市公司等，分赴16家分行、與214家企業(yè)見面。結(jié)合與客戶的交流，形成上市及擬上市公司、地方國企、建筑施工企業(yè)等三類投行綜合金融服務(wù)方案，直接觸客提升拓客效果、優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)。截至報(bào)告期末，投行業(yè)務(wù)服務(wù)集團(tuán)重點(diǎn)客戶561戶，同比增長(zhǎng)17%。公司大投行FPA規(guī)模4.43萬億元，較上年末新增497億元，其中，大投行余額超1,000億元的分行達(dá)15家。

重點(diǎn)產(chǎn)品保持優(yōu)勢(shì)。公司繼續(xù)保持在債券承銷、并購融資、資產(chǎn)撮合等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)。報(bào)告期內(nèi)，承銷非金融企業(yè)債務(wù)融資工具規(guī)模4,143.88億元，列市場(chǎng)第二位（交易商協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)）；承銷境外債券規(guī)模33.10億美元，列中資股份制商業(yè)銀行第一位（DMI排名數(shù)據(jù)）；承銷類REITs規(guī)模20.32億元，列市場(chǎng)第一位；落地多項(xiàng)市場(chǎng)首單債券業(yè)務(wù)。在并購、銀團(tuán)、資本市場(chǎng)等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，保持較好發(fā)展態(tài)勢(shì)。報(bào)告期內(nèi)，并購融資投放884.90億元，同比增長(zhǎng)32.16%，市場(chǎng)排名領(lǐng)先；銀團(tuán)融資投放1,067.45億元，同比增長(zhǎng)50.88%；資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)投放178.74億元；落地代理推介業(yè)務(wù)393.09億元。

四大協(xié)同不斷完善。投承協(xié)同方面，發(fā)揮“研投承銷托”優(yōu)勢(shì)，通過整合承銷優(yōu)勢(shì)、投資優(yōu)勢(shì)，擦亮“債券銀行”品牌。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)通過投承協(xié)同，聯(lián)動(dòng)投資規(guī)模1,156.43億元。投貸協(xié)同方面，與綠色金融部（戰(zhàn)略客戶部）、普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部）協(xié)同推動(dòng)科技客群服務(wù)，爭(zhēng)做優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)主辦銀行。投私協(xié)同方面，持續(xù)為財(cái)富板塊提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，助力“投資銀行-資產(chǎn)管理-財(cái)富管理”的大財(cái)富價(jià)值循環(huán)鏈。

投研協(xié)同方面，與興業(yè)研究繼續(xù)推進(jìn)“投研協(xié)同”合作機(jī)制，在重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域建立研究與業(yè)務(wù)之間的雙向互動(dòng)，加強(qiáng)金融和產(chǎn)業(yè)的融合分析。

拓展服務(wù)“五篇大文章”。針對(duì)科技金融，公司建立服務(wù)科技型企業(yè)的投行全生命周期產(chǎn)品體系。截至報(bào)告期末，投行服務(wù)的科技金融客戶的融資余額5,683億元，較上年末增長(zhǎng)22.11%。針對(duì)綠色金融，公司建立綠色債券、綠色并購、綠色銀團(tuán)、綠色資本市場(chǎng)、綠色代理推介等在內(nèi)的產(chǎn)品體系。報(bào)告期內(nèi)，綠色投行業(yè)務(wù)累計(jì)投放1,266.36億元，其中，承銷綠色非金債券市場(chǎng)占比達(dá)到10.52%，排名股份制商業(yè)銀行第一位。

2.3.2推動(dòng)“五大新賽道”與“五篇大文章”融合發(fā)展

（1）科技金融

報(bào)告期內(nèi)，公司將科創(chuàng)金融服務(wù)拓展至科技金融服務(wù)，全面提升科技金融服務(wù)能力和水平。截至報(bào)告期末，公司合作科技金融客戶16.54萬戶，較上年末增長(zhǎng)3.63%；科技金融貸款余額9,035.15億元，較上年末增長(zhǎng)9.25%；不良貸款率0.44%，低于企金貸款平均水平，資產(chǎn)質(zhì)量維持良好。

優(yōu)化科技金融組織體系。在建立科技金融“六?！惫芾眢w系的基礎(chǔ)上，持續(xù)優(yōu)化科技金融組織體系，形成“1+19+150”的總分支、前中后臺(tái)協(xié)同體系，即總行牽頭，19家重點(diǎn)分行科技金融中心，150家科技特色支行及專營團(tuán)隊(duì)的隊(duì)伍體系為科技金融主陣地。在總分行設(shè)立科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組及“四位一體”工作專班。

持續(xù)完善科技金融客戶體系和產(chǎn)品體系。強(qiáng)化集團(tuán)內(nèi)部和外部合作兩大協(xié)同，構(gòu)建科技金融特色產(chǎn)品與服務(wù)體系。集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同上，圍繞科技型企業(yè)不同階段的差異化需求，發(fā)揮集團(tuán)多牌照優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)“商行+投行”協(xié)同賦能，打造“1+4+N”科技金融產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)從賬戶開立到代發(fā)結(jié)算、融資融智等全鏈條，以及覆蓋初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等全生命周期的綜合金融服務(wù)。外部合作協(xié)同上，深化與政府部門、高等院校、科研院所、高新園區(qū)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、證券交易所等合作，利用“同業(yè)朋友圈”優(yōu)勢(shì)，形成“股貸債?！甭?lián)動(dòng)、“金融+非金融”的多層次服務(wù)體系。

聚合資源搭建科技金融強(qiáng)生態(tài)。以“政策鏈、創(chuàng)新鏈、資本鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈”為核心，搭建生態(tài)伙伴體系。政策鏈圍繞獲取信息、參與試點(diǎn)、參與決策、引導(dǎo)地方政策加大對(duì)接；創(chuàng)新鏈圍繞科研人才、研發(fā)資金、成果轉(zhuǎn)化三條主線，把握技術(shù)創(chuàng)新各關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)加強(qiáng)協(xié)同；資本鏈聚焦“投資+上市”場(chǎng)景，搭建資本鏈伙伴聯(lián)盟，面向科技企業(yè)提供“商行+投行”“金融+非金融”的產(chǎn)品和服務(wù)；產(chǎn)業(yè)鏈圍繞科技園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群、核心企業(yè)上下游加強(qiáng)客戶建設(shè)；人才鏈著眼科技企業(yè)“創(chuàng)始人+高管+營銷人員”的公私一體化經(jīng)營。

（2）普惠金融

報(bào)告期內(nèi)，公司圍繞“產(chǎn)品線上化、場(chǎng)景數(shù)字化”主線，拓展線上場(chǎng)景專案，完善線下產(chǎn)品和服務(wù)，全力支持普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。截至報(bào)告期末，普惠小微貸款余額5,485.28億元，較上年末增長(zhǎng)9.49%，不良貸款率0.92%。公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2,101家，較上年末增加16家，其中傳統(tǒng)支行1,097家，較上年末增加13家，社區(qū)支行839家，較上年末增加3家。報(bào)告期內(nèi)新發(fā)放普惠小微貸款平均利率3.61%；普惠小微貸款戶數(shù)24.53萬戶，較上年末增長(zhǎng)5.76%。

強(qiáng)化“興業(yè)普惠”獲客與運(yùn)營。采用“標(biāo)準(zhǔn)化+場(chǎng)景化+重點(diǎn)分行”模式，將“興業(yè)普惠”打造為普惠金融重要獲客渠道。截至報(bào)告期末，“興業(yè)普惠”平臺(tái)注冊(cè)用戶28.67萬戶，較上年末增加10.86萬戶，增長(zhǎng)60.94%；累計(jì)解決融資需求金額3,223.83億元，較上年末增加531.67億元，增長(zhǎng)19.75%。

打造普惠金融特色產(chǎn)品。持續(xù)豐富線上“興速貸”產(chǎn)品體系，通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用及流程優(yōu)化，推進(jìn)產(chǎn)品線上化，助力客戶便捷高效融資。根據(jù)市場(chǎng)變化，積極推廣“工業(yè)廠房貸”“興業(yè)普惠貸”“連連貸”等拳頭產(chǎn)品，線下優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品余額1,353.96億元，較上年末增加155.17億元，增長(zhǎng)12.94%，有效支持小微企業(yè)發(fā)展。

加強(qiáng)特色場(chǎng)景建設(shè)。按照“區(qū)域+行業(yè)+場(chǎng)景”工作思路搭建特色場(chǎng)景，以點(diǎn)帶鏈、以鏈織網(wǎng)，提升獲客能力。圍繞供應(yīng)鏈核心企業(yè)、園區(qū)、專業(yè)市場(chǎng)、商會(huì)協(xié)會(huì)等打造典型線上場(chǎng)景專案樣板，批量服務(wù)場(chǎng)景普惠客群。截至報(bào)告期末，企金線上信用場(chǎng)景貸款余額303.17億元，較上年末新增15.54億元，增長(zhǎng)5.40%。

打造興業(yè)特色鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)模式。圍繞專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)、金融特派員、科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程、服務(wù)各地特色產(chǎn)業(yè)等四個(gè)維度，構(gòu)建興業(yè)特色鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)模式。積極探索以金融特派員為“友”、以物聯(lián)網(wǎng)為“手”、以衛(wèi)星為“眼”的鄉(xiāng)村金融服務(wù)新模式，打通金融下鄉(xiāng)的“最后一公里”，賦能鄉(xiāng)村振興。截至報(bào)告期末，涉農(nóng)貸款余額7,271.27億元，較上年末增長(zhǎng)9.38%；普惠型涉農(nóng)貸款余額657億元，較上年末增長(zhǎng)17.15%。

（3）能源金融

報(bào)告期內(nèi)，公司在推動(dòng)傳統(tǒng)能源轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時(shí)，支持水電、光伏、風(fēng)電等領(lǐng)域新能源、新材料、新裝備發(fā)展，助力做好“五篇大文章”。截至報(bào)告期末，公司能源金融客戶數(shù)6.15萬戶，按同口徑較上年末增加4,435戶，增長(zhǎng)7.77%。對(duì)公融資余額8,475.12億元，較上年末增長(zhǎng)12.16%，其中，貸款余額4,247.59億元，較上年末增長(zhǎng)11.85%，不良貸款率0.24%。

深耕能源化工領(lǐng)域細(xì)分賽道。積極推動(dòng)傳統(tǒng)能源轉(zhuǎn)型發(fā)展，支持煤炭保供，加強(qiáng)調(diào)峰、集中供熱等火電企業(yè)的支持力度，發(fā)揮研究?jī)?yōu)勢(shì)，積極把握增量配電網(wǎng)、新能源、化工新材料行業(yè)發(fā)展機(jī)遇。截至報(bào)告期末，新能源裝備制造融資余額593.82億元，較上年末增長(zhǎng)26.97%；傳統(tǒng)能源融資余額2,809.27億元，較上年末增長(zhǎng)12.09%；化工領(lǐng)域融資余額3,530.06億元，較上年末增長(zhǎng)11.22%，在能源金融占比增長(zhǎng)至41.65%。

做好四大產(chǎn)品服務(wù)。重點(diǎn)做好投行、商行、公私一體化、數(shù)字金融四大類產(chǎn)品服務(wù)，通過創(chuàng)新權(quán)益融資服務(wù)，與行業(yè)重點(diǎn)客戶建立戰(zhàn)略合作；通過供應(yīng)鏈金融，延伸服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈客戶；通過公私一體化經(jīng)營，帶動(dòng)零售金融業(yè)務(wù)發(fā)展；推動(dòng)產(chǎn)品服務(wù)線上化，提高客戶服務(wù)效率。截至報(bào)告期末，供應(yīng)鏈拓展上下游客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)4.36%；代發(fā)工資企金客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)8.43%；通過線上化審批的工商業(yè)分布式光伏貸款較上年增長(zhǎng)551%。

以能源金融服務(wù)“五篇大文章”?？萍冀鹑诜矫?，聚焦新能源發(fā)電、新能源裝備制造、新材料等重點(diǎn)細(xì)分領(lǐng)域客戶。截至報(bào)告期末，能源金融客戶中包含科技金融客戶2.37萬戶，融資余額4,751.90億元，較上年末增長(zhǎng)15.21%，貸款余額2,537.63億元，較上年末增長(zhǎng)13.80%，余額占能源金融貸款近60%。綠色金融方面，聚焦光伏、風(fēng)電、儲(chǔ)能等清潔能源細(xì)分領(lǐng)域客戶，傳統(tǒng)能源和化工的綠色轉(zhuǎn)型需求等方面。截至報(bào)告期末，能源金融客戶中包含綠色金融客戶1.93萬戶，融資余額4,772.11億元，較上年末增長(zhǎng)17.31%，貸款余額2,087.32億元，較上年末增長(zhǎng)15.42%，余額占能源金融貸款近50%，不良貸款率0.005%。

（4）汽車金融

報(bào)告期內(nèi)，公司圍繞汽車金融場(chǎng)景生態(tài)新變化和客群新需求，持續(xù)推進(jìn)重點(diǎn)客戶經(jīng)營和行業(yè)客群拓展，支持新能源汽車與汽車產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)科技型企業(yè)發(fā)展，助力做好“五篇大文章”。截至報(bào)告期末，公司企金端汽車金融客戶5.51萬戶，按同口徑較上年末增加2,752戶，增長(zhǎng)5.26%；對(duì)公融資余額4,223.42億元，較上年末增長(zhǎng)7.27%，其中貸款余額1,641.92億元，較上年末增長(zhǎng)2.66%，不良貸款率0.27%。零售汽車消費(fèi)貸和信用卡分期余額101.58億元，較上年末增長(zhǎng)34.65%。

推動(dòng)汽車金融向“行業(yè)全生態(tài)金融”經(jīng)營發(fā)展演變。汽車金融服務(wù)的企業(yè)客群涵蓋零部件制造銷售、整車生產(chǎn)銷售、汽車經(jīng)銷商、汽車租賃公司、二手車商、終端購車企業(yè)以及動(dòng)力電池和車輛回收企業(yè)等眾多領(lǐng)域。在“造車”場(chǎng)景建設(shè)上，新能源整車制造及動(dòng)力電池產(chǎn)業(yè)制造領(lǐng)域的業(yè)務(wù)規(guī)模、合作客群處于同類型銀行第一梯隊(duì)。在“買車”場(chǎng)景建設(shè)上，通過數(shù)字化升級(jí)不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)辦理實(shí)效，優(yōu)化傳統(tǒng)經(jīng)銷商業(yè)務(wù)策略，經(jīng)銷商合作客群數(shù)量及業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。在“用車”“換車”場(chǎng)景建設(shè)上，通過定制化方案穩(wěn)步推進(jìn)與出行及二手車領(lǐng)域頭部平臺(tái)及客戶合作。

加快新能源汽車業(yè)務(wù)發(fā)展。新能源汽車相關(guān)金融業(yè)務(wù)已成為公司汽車金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要橋頭堡，為公司綠色金融發(fā)展提供有力支撐。截至報(bào)告期末，新能源汽車相關(guān)融資余額1,648.28億元，在汽車金融中的占比達(dá)39.03%，較上年末提升13.16個(gè)百分點(diǎn)；貸款余額827.95億元，占比50.43%，較上年末提升8.73個(gè)百分點(diǎn)。

以汽車金融服務(wù)“五篇大文章”。截至報(bào)告期末，汽車金融客戶中包含科技金融客戶9,123戶，融資余額2,650.47億元，較上年末增長(zhǎng)11.93%；綠色金融客戶1,754戶，融資余額1,942.54億元，較上年末增長(zhǎng)32.41%。

（5）園區(qū)金融

報(bào)告期內(nèi)，公司把園區(qū)作為服務(wù)“五篇大文章”、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的主戰(zhàn)場(chǎng)和落腳點(diǎn)，構(gòu)建“一支行一園區(qū)、一園區(qū)一產(chǎn)業(yè)、一產(chǎn)業(yè)一服務(wù)、一服務(wù)一生態(tài)”的服務(wù)模式。

截至報(bào)告期末，園區(qū)金融融資規(guī)模22,437.42億元，較上年末增加2,175.42億元，增長(zhǎng)10.74%，其中，園區(qū)金融貸款規(guī)模13,604.61億元，較上年末增加992.61億元，增長(zhǎng)7.87%。

堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化引領(lǐng)。充分發(fā)揮公司園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)的數(shù)字化能力，為園區(qū)運(yùn)營商、園區(qū)企業(yè)、園區(qū)個(gè)人等各類主體提供便捷的線上服務(wù)，通過不斷提升系統(tǒng)運(yùn)營能力，豐富產(chǎn)品功能配置，優(yōu)化客戶使用體驗(yàn)，為園區(qū)招商、管理、運(yùn)營等不同發(fā)展階段，提供全生命周期“金融+非金融”互聯(lián)的服務(wù)體系，有效提升園區(qū)內(nèi)企業(yè)的合作覆蓋率。

堅(jiān)持生態(tài)圈搭建。深耕園區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈上下游，為產(chǎn)業(yè)集群客戶提供工業(yè)廠房貸款、設(shè)備更新改造貸款、園區(qū)線上貸款等服務(wù)，2024年上半年園區(qū)貸款新增992.61億元，其中超過70%投放至園區(qū)內(nèi)企業(yè)，切實(shí)服務(wù)實(shí)體企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；促進(jìn)園區(qū)產(chǎn)城人融合，為園區(qū)內(nèi)個(gè)人提供代發(fā)工資、支付結(jié)算、財(cái)富管理等專屬服務(wù)體系，構(gòu)建“線上+線下”互聯(lián)的園區(qū)金融閉環(huán)生態(tài)。

以園區(qū)金融服務(wù)“五篇大文章”。積極服務(wù)以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)為代表的科技型園區(qū)，以園區(qū)為場(chǎng)景大力支持科技型企業(yè)發(fā)展。截至報(bào)告期末，園區(qū)金融客戶中包含科技金融客戶66,918戶，融資余額8,976.19億元，較上年末增長(zhǎng)9.41%；面向園區(qū)內(nèi)綠色低碳發(fā)展需求，打造零碳園區(qū)解決方案，截至報(bào)告期末，園區(qū)金融客戶中包含綠色金融客戶18,869戶，融資余額6,965.43億元，較上年末增長(zhǎng)1.05%；服務(wù)普惠客戶高質(zhì)量發(fā)展，截至報(bào)告期末，園區(qū)金融客戶中包含普惠金融客戶21,636戶，融資余額1,060.84億元，較上年末增長(zhǎng)12.56%。

2.3.3推動(dòng)“數(shù)字興業(yè)”與“五篇大文章”融合發(fā)展公司遵循“企業(yè)級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)化”方法，持續(xù)夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型根基、發(fā)力場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，在增強(qiáng)數(shù)字技術(shù)對(duì)金融業(yè)務(wù)賦能增效的基礎(chǔ)上，以數(shù)字金融推動(dòng)科技金融、養(yǎng)老金融增量提質(zhì)，促進(jìn)普惠金融、綠色金融優(yōu)化升級(jí)。

（1）夯實(shí)信息科技底座

堅(jiān)持以“企業(yè)級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)化”方法論做好信息科技基礎(chǔ)工作，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。深入推進(jìn)企業(yè)架構(gòu)實(shí)施，加快推動(dòng)現(xiàn)有老舊系統(tǒng)的“舊城改造”和企架統(tǒng)領(lǐng)下新系統(tǒng)或組件的“新城建設(shè)”，以達(dá)到減少重復(fù)建設(shè)、整合多種能力和服務(wù)、避免流程斷點(diǎn)與數(shù)據(jù)孤島的目的。完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，建成3.3萬項(xiàng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)字典標(biāo)準(zhǔn)，逐步推動(dòng)數(shù)據(jù)字典從“主要領(lǐng)域”向“所有領(lǐng)域”覆蓋；持續(xù)完善數(shù)據(jù)中臺(tái)，推動(dòng)全行數(shù)據(jù)向數(shù)據(jù)中臺(tái)集中，增強(qiáng)數(shù)據(jù)的一致性和權(quán)威性，減少基層數(shù)據(jù)錄入和表格工作量；豐富數(shù)據(jù)標(biāo)簽，更好刻畫客戶特征、行為特征，賦能數(shù)字化運(yùn)營、數(shù)字化風(fēng)控。加快前沿技術(shù)研究和應(yīng)用，持續(xù)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、AI等前沿技術(shù)研究和應(yīng)用，賦能一線業(yè)務(wù)開展，已經(jīng)在財(cái)富管理、資管投研、合規(guī)風(fēng)控、運(yùn)營管理等領(lǐng)域使用。

（2）發(fā)力場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)

積極推進(jìn)場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，將金融服務(wù)融入各類生態(tài)場(chǎng)景，構(gòu)建“金融+非金融”全方位服務(wù)，助力數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。報(bào)告期內(nèi)，公司開放銀行API接口2,228個(gè)，較上年末增長(zhǎng)14.79%，覆蓋機(jī)構(gòu)9,412家。持續(xù)推進(jìn)政府、教育、醫(yī)療、園區(qū)、批發(fā)市場(chǎng)、制造業(yè)、金融業(yè)、新消費(fèi)8個(gè)重點(diǎn)場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，以及“五篇大文章”重點(diǎn)領(lǐng)域場(chǎng)景建設(shè)。在科技金融方面，自主研發(fā)“園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)”聚焦科技企業(yè)聚集的園區(qū)，面向園區(qū)運(yùn)營、企業(yè)服務(wù)、產(chǎn)業(yè)招商等領(lǐng)域提供數(shù)字化賦能，報(bào)告期內(nèi)，園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)已在全國553個(gè)園區(qū)上線使用，累計(jì)登錄人次42.3萬次。在綠色金融方面，推動(dòng)建設(shè)“雙碳管理平臺(tái)”，為70.18萬零售客戶、2,100多家企業(yè)客戶創(chuàng)建“碳賬戶”，并基于企業(yè)碳賬戶落地部分碳減排掛鉤、碳資產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。在普惠金融方面，在88家農(nóng)批市場(chǎng)上線“興業(yè)普惠?智慧市場(chǎng)系統(tǒng)”，對(duì)接農(nóng)批市場(chǎng)356家，全場(chǎng)景融資余額超200億元。升級(jí)數(shù)字人民幣產(chǎn)品體系，累計(jì)開立興業(yè)錢包800萬個(gè)，拓展數(shù)幣商戶13萬家，簽約數(shù)字人民幣合作銀行125家。

業(yè)務(wù)分析截至報(bào)告期末，公司資產(chǎn)總額103,500.90億元，較上年末增長(zhǎng)1.89%；本外幣各項(xiàng)存款余額53,859.81億元，較上年末增長(zhǎng)4.85%；本外幣各項(xiàng)貸款余額56,690.93億元，較上年末增長(zhǎng)3.81%；公司境外分支機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額2,220.56億元，占總資產(chǎn)的比例為2.15%。

1.企業(yè)金融業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，企業(yè)金融業(yè)務(wù)圍繞高質(zhì)量發(fā)展主線，積極鞏固基本盤，布局五大新賽道，深耕細(xì)分領(lǐng)域，在為構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系貢獻(xiàn)金融力量的同時(shí)，不斷擴(kuò)大客戶規(guī)模、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、控制負(fù)債成本。

（1）基礎(chǔ)企業(yè)金融

客戶方面，規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)、質(zhì)量有序提升、結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。企金客戶規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，截至報(bào)告期末，企金客戶數(shù)147.08萬戶，較上年末增長(zhǎng)4.96%，總量、增量均居同類型股份制商業(yè)銀行第三位。客戶結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，截至報(bào)告期末，企金動(dòng)戶達(dá)115.05萬戶，較上年末增加7.24萬戶；潛力及以上層級(jí)客戶達(dá)33.66萬戶，較上年末增加2.54萬戶，同比多增6,938戶，在企金客戶中占比22.88%，較上年末高出0.68個(gè)百分點(diǎn)。

新客質(zhì)量、存量經(jīng)營有所提升，報(bào)告期內(nèi)新開戶客戶中潛力及以上、價(jià)值層級(jí)客戶占比分別為10.67%、2.08%，均高于上年同期水平，特別是潛力及以上客戶占比較上年同期提升2個(gè)百分點(diǎn)；存量客戶流失情況好轉(zhuǎn)，報(bào)告期內(nèi)存量潛力及以上客戶流失率較上年同期下降0.40個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)方面，對(duì)公貸款規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，貸款結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)量?jī)r(jià)齊優(yōu)。截至報(bào)告期末，本外幣對(duì)公貸款（銀行口徑，不含票據(jù)）余額34,351.40億元，較上年末增加2,671.19億元，增長(zhǎng)8.43%，其中，境內(nèi)人民幣對(duì)公貸款余額31,963.47億元，較上年末增加2,748.01億元。

持續(xù)加大資產(chǎn)構(gòu)建，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。聚焦“五大新賽道”，深化金融服務(wù)，科技金融貸款、普惠金融貸款、能源金融貸款、汽車金融貸款、園區(qū)金融貸款較上年末實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。同時(shí)，把握制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加大貸款投放，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、人行口徑綠色貸款（對(duì)公）增速分別為9.68%、13.13%，均高于對(duì)公貸款增速。

定價(jià)方面，強(qiáng)化收益管理，提升定價(jià)水平，報(bào)告期內(nèi)新發(fā)放對(duì)公貸款平均利率保持在同業(yè)較好水平。

負(fù)債方面，持續(xù)推動(dòng)低成本發(fā)展主線，結(jié)構(gòu)優(yōu)化和成本控制取得實(shí)效。截至報(bào)告期末，本外幣對(duì)公存款（銀行口徑）余額39,374.10億元，較上年末增加1,587.80億元，增長(zhǎng)4.20%。結(jié)構(gòu)方面，對(duì)公低成本存款日均余額22,253.89億元，較上年末增加1,181.70億元，增長(zhǎng)5.61%，高于對(duì)公存款增速。成本實(shí)現(xiàn)有效壓降，截至報(bào)告期末，境內(nèi)人民幣對(duì)公存款平均付息率1.92%，較上年末下降25個(gè)BP。

（2）綠色金融業(yè)務(wù)（戰(zhàn)略客戶業(yè)務(wù)）

報(bào)告期內(nèi)，公司積極落實(shí)美麗中國建設(shè)、綠色低碳發(fā)展等綱要性政策文件，聚焦綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，提升雙碳金融服務(wù)專業(yè)能力，促進(jìn)“綠色+行業(yè)”融合發(fā)展，推動(dòng)綠色銀行建設(shè)，實(shí)現(xiàn)良好的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境效益。截至報(bào)告期末，公司綠色金融客戶數(shù)6.52萬戶，較上年末增長(zhǎng)11.70%。表內(nèi)外綠色金融融資余額21,284.83億元，較上年末增長(zhǎng)12.45%，其中，人行口徑綠色貸款余額9,150.63億元，較上年末增長(zhǎng)13.11%。

綠色與轉(zhuǎn)型并重。聚焦“降碳”“減污”等重點(diǎn)領(lǐng)域，優(yōu)化綠色金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，服務(wù)支持產(chǎn)業(yè)綠色低碳發(fā)展，助力清潔能源與儲(chǔ)能、綠色交通、新能源汽車、節(jié)能減排等領(lǐng)域，積極服務(wù)水資源利用與保護(hù)、固廢治理領(lǐng)域，助力長(zhǎng)江大保護(hù)和黃河流域生態(tài)保護(hù)，持續(xù)加大綠色金融支持力度。截至報(bào)告期末，“降碳”領(lǐng)域綠色融資余額11,837.75億元，較上年末增加1,188.55億元，“減污”領(lǐng)域綠色融資余額4,698.82億元，較上年末增加503.78億元。加強(qiáng)轉(zhuǎn)型金融創(chuàng)新研究，滿足高碳客戶在減碳降碳、節(jié)能降耗等低碳轉(zhuǎn)型過程中的合理融資需求，轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)融資余額1,847.37億元，較上年末增加525.91億元。

產(chǎn)品創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)推廣復(fù)制碳配額質(zhì)押貸款、可持續(xù)掛鉤類產(chǎn)品等創(chuàng)新產(chǎn)品，落地取水權(quán)質(zhì)押貸款、碳市場(chǎng)重點(diǎn)控排企業(yè)碳金融綜合服務(wù)、鋼鐵行業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款等各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，復(fù)制推廣落地各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)286筆，帶動(dòng)綠色資產(chǎn)投放623.14億元。通過綠金業(yè)務(wù)系統(tǒng)、雙碳管理平臺(tái)持續(xù)功能優(yōu)化、迭代升級(jí)，賦能綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，豐富碳賬戶數(shù)據(jù)。報(bào)告期末，雙碳管理平臺(tái)已錄入企業(yè)碳賬戶信息2,104戶，個(gè)人碳賬戶開戶70.18萬戶，并基于企業(yè)碳賬戶落地部分碳減排掛鉤、碳資產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。

加快綠色銀行集團(tuán)建設(shè)。推動(dòng)綠色理念融入各條線、子公司，推動(dòng)綠色金融賦能“五大新賽道”，并與做好“五篇大文章”相互融合。持續(xù)優(yōu)化綠色銀行體制機(jī)制，不斷優(yōu)化授信政策、加強(qiáng)資源配置、完善考核評(píng)價(jià)體系，推動(dòng)綠色金融計(jì)劃指標(biāo)在集團(tuán)層面（分行、子公司、總行部門）基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，貫徹落實(shí)綠色金融萬人計(jì)劃，加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)。發(fā)揮集團(tuán)綜合經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建全方位、多元化綠色金融服務(wù)體系，滿足企業(yè)客戶多元金融需求。截至報(bào)告期末，綠色租賃、綠色信托、綠色基金等在內(nèi)的綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模1,076.74億元，較上年末增加87.18億元，其中，租賃733.33億元、主動(dòng)管理（含標(biāo)準(zhǔn)化）信托143.02億元、基金存續(xù)200.39億元。報(bào)告期內(nèi)，綠色及ESG理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量1,004.13億元。

（3）投資銀行業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，投資銀行業(yè)務(wù)聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新和協(xié)同聯(lián)動(dòng)，服務(wù)客戶在復(fù)雜化、多元化場(chǎng)景下的業(yè)務(wù)需求，資產(chǎn)構(gòu)建和資產(chǎn)流轉(zhuǎn)能力持續(xù)提升。截至報(bào)告期末，公司大投行FPA余額4.43萬億元，較上年末新增497億元。

債券承銷保持市場(chǎng)領(lǐng)先。承銷非金融企業(yè)債務(wù)融資工具規(guī)模4,143.88億元，列市場(chǎng)第二位（交易商協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)），市場(chǎng)占比8.04%；承銷境外債券規(guī)模33.10億美元，列中資股份制商業(yè)銀行第一位（DMI排名數(shù)據(jù)）；承銷綠色非金融企業(yè)債務(wù)融資工具規(guī)模108.21億元，列股份制商業(yè)銀行第一位（交易商協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)）；承銷類REITs規(guī)模20.32億元，列市場(chǎng)第一位。落地市場(chǎng)首單“藍(lán)色債券+科創(chuàng)票據(jù)”創(chuàng)新債券、首單商務(wù)寫字樓類REITs、首單用于不良資產(chǎn)收購的數(shù)字人民幣債券。

并購、銀團(tuán)等業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力?；诳蛻粜枨蟛粩嗤晟仆缎挟a(chǎn)品服務(wù)體系。并購融資投放884.90億元，同比增長(zhǎng)32.16%，抓好市場(chǎng)重點(diǎn)并購項(xiàng)目機(jī)遇，市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)明顯；銀團(tuán)融資投放1,067.45億元，增長(zhǎng)50.88%；資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)投放178.74億元。

商投聯(lián)動(dòng)日趨完善。打通投行資產(chǎn)與財(cái)富資金閉環(huán)，挖掘私行、企金、同業(yè)客戶財(cái)富管理需求，暢通“投資銀行-資產(chǎn)管理-財(cái)富管理”的大財(cái)富價(jià)值循環(huán)鏈，為財(cái)富板塊提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)1,116.33億元，同比增長(zhǎng)16.48%。同時(shí)，在ESG經(jīng)營理念指引下，構(gòu)建綠色投行資產(chǎn)1,266.36億元，其中，綠色銀團(tuán)落地295.37億元，綠色并購落地121.13億元，綠色資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)落地77.05億元。綠色信貸資產(chǎn)支持證券落地10.80億元；綠色代理推介落地9.94億元。投行業(yè)務(wù)覆蓋重點(diǎn)集團(tuán)客戶561戶，同比增長(zhǎng)17%。

（4）機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)持續(xù)深化機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)營，在財(cái)政、住建、醫(yī)保等重點(diǎn)客群深挖存款增長(zhǎng)潛力，推進(jìn)場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，豐富教育、醫(yī)療等民生行業(yè)的綜合金融服務(wù)，持續(xù)夯實(shí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的基本盤。向企金、零售、同業(yè)、子公司等集團(tuán)單位協(xié)同賦能，強(qiáng)化財(cái)政資金鏈?zhǔn)綘I銷、地方債財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)對(duì)公司整體業(yè)務(wù)的綜合貢獻(xiàn)。

優(yōu)化財(cái)政資金鏈?zhǔn)綘I銷、專項(xiàng)債營銷體系，擴(kuò)大賬戶覆蓋面，以資金循環(huán)帶動(dòng)資金留存。報(bào)告期內(nèi)，財(cái)政資金鏈?zhǔn)綘I銷承接規(guī)模1,903億元，帶動(dòng)承接賬戶結(jié)算性日均存款較上年末新增59億元。實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)債財(cái)務(wù)顧問服務(wù)規(guī)模2,755億元，市場(chǎng)占比18.45%，同比提升2.49個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)新增專項(xiàng)債資金回存790億元，回存資金市場(chǎng)占比5.29%；專項(xiàng)債業(yè)務(wù)賬戶維度日均存款215.66億元。

打造機(jī)構(gòu)重點(diǎn)領(lǐng)域場(chǎng)景生態(tài)模板，塑造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。聚焦教育、醫(yī)療、公檢法、地方政府專項(xiàng)債業(yè)務(wù)，通過“機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)+”場(chǎng)景建設(shè)，發(fā)揮機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的平臺(tái)作用，加強(qiáng)重點(diǎn)生態(tài)主體、重點(diǎn)賬戶、重點(diǎn)資金的獲取與承接。機(jī)構(gòu)類場(chǎng)景生態(tài)系統(tǒng)覆蓋日均存款3,874億元，覆蓋結(jié)算性日均存款1,359億元。帶動(dòng)企金客戶數(shù)9,500戶，累計(jì)帶動(dòng)零售客戶數(shù)48.98萬戶。

（5）交易銀行業(yè)務(wù)（國際業(yè)務(wù)）

報(bào)告期內(nèi)，交易銀行業(yè)務(wù)聚焦重點(diǎn)區(qū)域、場(chǎng)景深挖業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，打磨產(chǎn)品體系，加快全流程線上化重塑，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)提升業(yè)務(wù)辦理體驗(yàn)，全面增強(qiáng)綜合服務(wù)能力。

聚焦產(chǎn)融協(xié)同深挖客戶需求，構(gòu)筑供應(yīng)鏈金融發(fā)展新引擎。加大與核心企業(yè)平臺(tái)對(duì)接落地力度，通過協(xié)同聯(lián)動(dòng)提升平臺(tái)獲客成效。截至報(bào)告期末，供應(yīng)鏈融資達(dá)標(biāo)余額4,649.76億元，合作核心企業(yè)868戶，帶動(dòng)上下游客戶數(shù)16,041戶。發(fā)力央國企票據(jù)司庫建設(shè)場(chǎng)景，與多家央國企展開多層級(jí)票據(jù)池業(yè)務(wù)合作，但受新一代票據(jù)可自行拆分功能上線影響，報(bào)告期內(nèi)票據(jù)池業(yè)務(wù)入池量1,306.15億元，融資業(yè)務(wù)量1,133.88億元，同比有所下降。拓展保函創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)上量，報(bào)告期內(nèi)國內(nèi)保函業(yè)務(wù)發(fā)生額278.94億元，同比增長(zhǎng)29.07%。

推進(jìn)“興業(yè)管家”一體化服務(wù)升級(jí)，增強(qiáng)財(cái)資管理服務(wù)能力。打造企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)“興業(yè)管家”，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、核心能力升級(jí)、服務(wù)范圍延展，提升渠道服務(wù)質(zhì)效，打磨基礎(chǔ)結(jié)算工具，構(gòu)建開放互聯(lián)的場(chǎng)景生態(tài)。截至報(bào)告期末，“興業(yè)管家”客戶數(shù)125.75萬戶，較上年末增加6.52萬戶。把握時(shí)代脈絡(luò)、政策方向和技術(shù)變革機(jī)遇，提升“興業(yè)管家”財(cái)資管理平臺(tái)服務(wù)能力，助力企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。截至報(bào)告期末，累計(jì)落地財(cái)資管理項(xiàng)目722個(gè)。

構(gòu)建一體多元的跨境金融產(chǎn)品體系，形成助推企業(yè)全球發(fā)展組合拳。搶抓大型企業(yè)集團(tuán)司庫建設(shè)契機(jī)，持續(xù)推廣共享直連等跨境財(cái)資管理業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出“CIPS+司庫”新型財(cái)資管理模式，并在多家央企率先落地；促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，作為首批試點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)，成功上線運(yùn)行多功能自由貿(mào)易賬戶（EF賬戶）；支持多邊央行數(shù)字貨幣應(yīng)用，成功落地貨幣橋跨境支付業(yè)務(wù)；通過小微企業(yè)跨境融資基礎(chǔ)版、信保版等產(chǎn)品，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)面，同步推出進(jìn)口信用證“自動(dòng)開”等服務(wù)，不斷提升跨境貿(mào)易融資便利化、線上化水平。報(bào)告期內(nèi)，本外幣涉外收付匯量1,820.65億美元，同比增長(zhǎng)13.15%；跨境人民幣收付量11,444.87億元，同比增長(zhǎng)25.62%；境內(nèi)企金外幣日均存款90.85億美元；境內(nèi)企金外幣日均貸款207.38億美元，同比增長(zhǎng)39.52%。

2.零售金融業(yè)務(wù)

經(jīng)營能力，優(yōu)化零售存款結(jié)構(gòu)，提高零售信貸質(zhì)量，加快信用卡轉(zhuǎn)型發(fā)展，暢通“投資銀行-資產(chǎn)管理-財(cái)富管理”的大財(cái)富價(jià)值循環(huán)鏈，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能，推動(dòng)零售客戶服務(wù)水平與經(jīng)營效益持續(xù)提高。

（1）基礎(chǔ)零售金融

零售客戶基礎(chǔ)夯實(shí)。截至報(bào)告期末，零售客戶數(shù)10,451.62萬戶，較上年末增加323.99萬戶，增長(zhǎng)3.20%；手機(jī)銀行有效客戶數(shù)5,982.26萬戶，較上年末增加374.59萬戶，增長(zhǎng)6.68%。手機(jī)銀行月活躍用戶數(shù)2,150.99萬戶，網(wǎng)絡(luò)金融柜面替代率96.59%。

零售存款穩(wěn)健增長(zhǎng)。公司統(tǒng)籌推進(jìn)零售存款量?jī)r(jià)平衡發(fā)展，加強(qiáng)各層級(jí)零售客戶存款資產(chǎn)配置，細(xì)分結(jié)算性存款重點(diǎn)客群，積極推動(dòng)支付場(chǎng)景建設(shè)，大力發(fā)展代發(fā)、收單業(yè)務(wù)。截至報(bào)告期末，零售存款（銀行口徑）余額14,524.92億元，較上年末增加925.94億元，增長(zhǎng)6.81%。其中，代發(fā)、收單客群帶動(dòng)零售結(jié)算性存款余額1,604.19億元，在零售結(jié)算性存款總量中占比35.92%，同比提高1.67個(gè)百分點(diǎn)。

生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)提速。公司緊跟促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長(zhǎng)等政策風(fēng)向，聯(lián)動(dòng)“五大新賽道”，深化布局“衣食住行購，游娛醫(yī)政教”等零售客戶高頻生態(tài)場(chǎng)景。報(bào)告期內(nèi)，通過“融入生態(tài)”與“自建生態(tài)”并舉，以用卡優(yōu)惠、便民繳費(fèi)、消費(fèi)信貸、收單結(jié)算等為切入點(diǎn)，分場(chǎng)景分客群，提供差異化綜合服務(wù)方案，將金融服務(wù)融入場(chǎng)景，提升客戶服務(wù)能力；加快完善“興e家”智慧社區(qū)平臺(tái)，打造“車生活”“新市民”“碳賬戶”專區(qū)，圍繞細(xì)分場(chǎng)景客群訴求，延伸服務(wù)邊界，提供便利金融和生活服務(wù)；持續(xù)升級(jí)代發(fā)生態(tài)服務(wù)系統(tǒng)，深化協(xié)同聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)園區(qū)和有效授信企業(yè)代發(fā)新獲客近100萬戶。打造航運(yùn)行業(yè)跨境薪酬便利化標(biāo)桿，已與6家航運(yùn)企業(yè)簽約跨境發(fā)薪業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)薪員工1,184人，發(fā)薪約1.02億元人民幣。

養(yǎng)老金融品牌升級(jí)。公司建立集團(tuán)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，持續(xù)深耕養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，積極構(gòu)建零售客戶養(yǎng)老金融綜合服務(wù)體系，加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。截至報(bào)告期末，公司服務(wù)50周歲及以上客戶2,556.72萬戶，管理綜合金融資產(chǎn)1.83萬億元。累計(jì)開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶450.13萬戶，較上年末增加25.22萬戶，增長(zhǎng)5.94%。其中，累計(jì)帶動(dòng)新獲客250.54萬戶，占個(gè)人養(yǎng)老金客戶的55.66%。個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄、基金、理財(cái)、保險(xiǎn)四類全覆蓋，產(chǎn)品數(shù)量超170支。

（2）零售貸款業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，公司推進(jìn)流程標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，打造消費(fèi)金融生態(tài)，深耕供應(yīng)鏈重點(diǎn)行業(yè)，零售貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至報(bào)告期末，公司零售貸款（銀行口徑，不含信用卡）余額15,022.19億元，較上年末增加138.91億元，增長(zhǎng)0.93%。其中，受房地產(chǎn)市場(chǎng)整體變化影響，個(gè)人購房按揭貸款余額10,664.38億元，較上年末下降0.88%，但降幅同比放緩0.18個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人經(jīng)營貸款余額3,438.62億元，較上年末增長(zhǎng)5.66%；個(gè)人消費(fèi)貸款余額919.19億元，較上年末增長(zhǎng)5.67%。公司非按揭貸款（銀行口徑，不含信用卡）占零售貸款比重29.01%，較上年末提升1.30個(gè)百分點(diǎn)。

精細(xì)化管理，穩(wěn)固按揭貸投放。公司優(yōu)化按揭貸業(yè)務(wù)流程，推進(jìn)自動(dòng)化審批模型迭代，擴(kuò)大集中審批覆蓋區(qū)域，提升客戶申貸體驗(yàn)。強(qiáng)化重點(diǎn)渠道合作，推動(dòng)條線聯(lián)動(dòng)，提升房屋中介合作質(zhì)效，報(bào)告期內(nèi)按揭貸款投放766億元。完善手機(jī)銀行還款功能，制定存量客戶綜合經(jīng)營方案，報(bào)告期內(nèi)提前還款規(guī)模同比下降24%。

體系化運(yùn)營，打造消費(fèi)貸場(chǎng)景。自營消費(fèi)貸方面，公司完善貸款政策，發(fā)布家庭客群專案，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力；優(yōu)化產(chǎn)品準(zhǔn)入策略，強(qiáng)化續(xù)授信功能，擴(kuò)大客戶規(guī)模；豐富消費(fèi)場(chǎng)景，打造分行特色專案，滿足客戶消費(fèi)需求。截至報(bào)告期末，自營類消費(fèi)貸款余額546億元，較上年末增長(zhǎng)23%，同比多增22億元。

公私一體化，賦能經(jīng)營貸發(fā)展。公司聚焦經(jīng)營類重點(diǎn)生態(tài)，依托渠道批量獲客，深耕供應(yīng)鏈重點(diǎn)行業(yè)，滿足經(jīng)銷商融資需求，構(gòu)筑鏈上企業(yè)“共贏鏈”。截至報(bào)告期末，供應(yīng)鏈經(jīng)營貸余額135億元，較上年末增長(zhǎng)16%。圍繞專業(yè)市場(chǎng)，打造農(nóng)批市場(chǎng)線上融資產(chǎn)品，推動(dòng)優(yōu)秀案例復(fù)制推廣，合計(jì)梳理營銷沙盤超600個(gè)，全力踐行普惠金融。

（3）財(cái)富管理業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，零售財(cái)富業(yè)務(wù)優(yōu)化產(chǎn)品供應(yīng)策略，不斷滿足客戶財(cái)富保值增值需求。報(bào)告期末，公司零售金融資產(chǎn)（銀行口徑，不含三方存管市值）余額31,579.49億元，較上年末增長(zhǎng)4.90%，其中，零售財(cái)富金融資產(chǎn)（不含三方存管市值）余額占比54.01%。

實(shí)現(xiàn)零售財(cái)富中間業(yè)務(wù)收入24.18億元，同比下降10.14%，主要是受銀保渠道降費(fèi)等影響。

客群經(jīng)營提升。聚焦存量客戶經(jīng)營，提升對(duì)價(jià)值客戶的挖掘能力，建立零售客戶向上輸送的經(jīng)營體系，強(qiáng)化“長(zhǎng)尾客群-三金客群-私行客群”的輸送鏈條，持續(xù)加強(qiáng)客戶服務(wù)和陪伴。截至報(bào)告期末，公司零售財(cái)富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)854.95萬戶，較上年末增長(zhǎng)2.33%。公司貴賓客戶數(shù)458.72萬戶，較上年末增長(zhǎng)3.75%。其中，零售長(zhǎng)尾客戶上遷至三金客戶（黃金、白金、黑金客戶）數(shù)61.26萬戶，三金客戶上遷至私行客戶數(shù)1.09萬戶；貴賓客戶降級(jí)流失率較上年同期下降1.85個(gè)百分點(diǎn)。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化。公司堅(jiān)持以客戶為中心，順應(yīng)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好下降趨勢(shì)，加大穩(wěn)健類固收資管產(chǎn)品供應(yīng)，并抓住階段性投資機(jī)會(huì)增厚收益。重點(diǎn)打造風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算前置、以絕對(duì)收益為目標(biāo)的“固收+”產(chǎn)品，通過多資產(chǎn)、多策略配置豐富客戶收益來源。推出貴金屬創(chuàng)新產(chǎn)品“添利金條”，優(yōu)化客戶大類資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)。推進(jìn)保險(xiǎn)代銷向體系化服務(wù)轉(zhuǎn)變，重點(diǎn)聚焦與頭部保司的全面合作，結(jié)合健康、出行、養(yǎng)老、儲(chǔ)蓄、意外等多維需求場(chǎng)景，通過不同種類的保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足零售客戶“保險(xiǎn)+財(cái)富”“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”“保險(xiǎn)+醫(yī)療”的實(shí)際需求，讓客戶體驗(yàn)到產(chǎn)品帶來的高附加值。此外，圍繞客戶全球化和個(gè)性化配置需求，提供跨境投資產(chǎn)品工具、服務(wù)信托工具等，賦予客戶資產(chǎn)配置更多選擇工具，持續(xù)提升綜合化財(cái)富管理能力和客戶體驗(yàn)。報(bào)告期內(nèi)，公司為客戶累計(jì)創(chuàng)造財(cái)富增值348.82億元。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快。從產(chǎn)品、客戶、數(shù)據(jù)、工具四個(gè)方面持續(xù)夯實(shí)財(cái)富業(yè)務(wù)數(shù)字化底座。加快推動(dòng)理財(cái)銷售系統(tǒng)遷移和雙錄智能化體系建設(shè)，持續(xù)開展黃金客群、潛力貴賓客戶遠(yuǎn)程智能化集中運(yùn)營，強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)賦能，形成以資產(chǎn)配置為核心的“財(cái)富賬單”“財(cái)富體檢”“財(cái)富規(guī)劃”三位一體的數(shù)字化工具底座，推進(jìn)“錢大掌柜”平臺(tái)升級(jí)，打造“錢大掌柜”成為財(cái)富業(yè)務(wù)線上經(jīng)營主陣地。截至報(bào)告期末，“錢大掌柜”注冊(cè)用戶數(shù)1,954.63萬戶，較上年末增長(zhǎng)5.58%。

（4）私人銀行業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，私人銀行業(yè)務(wù)完善私行客戶服務(wù)旅程，聚焦企業(yè)家高凈值人群及其背后的企業(yè)、家庭目標(biāo)客群，加強(qiáng)公私同一體化經(jīng)營，打造具有特色的財(cái)富管理競(jìng)爭(zhēng)力。

客戶新增突破近年新高。截至報(bào)告期末，私人銀行客戶月日均數(shù)74,109戶，較上年末增加4,951戶，增長(zhǎng)7.16%，客戶新增數(shù)創(chuàng)近年新高；私人銀行客戶月日均綜合金融資產(chǎn)9,162.76億元，較上年末增加612.64億元，增長(zhǎng)7.17%。私人銀行降級(jí)流失客戶同比下降14.18%，客戶防降流失控制成效顯著。

推進(jìn)私行客戶體系化建設(shè)。以客戶旅程作為私行客戶經(jīng)營主線，發(fā)布《興業(yè)銀行私人銀行客戶旅程服務(wù)手冊(cè)》，對(duì)各階段私行客戶經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)化動(dòng)作提供指引，提升私行客戶服務(wù)精細(xì)化水平。同時(shí)，積極推進(jìn)體制機(jī)制改革，深化直營中心建設(shè)，目前已有22家直營中心投入運(yùn)營，通過大力推進(jìn)私行客戶集中經(jīng)營，提升私行隊(duì)伍專業(yè)能力，持續(xù)優(yōu)化私行客戶服務(wù)質(zhì)效。

公私聯(lián)動(dòng)提升綜合效益。整合集團(tuán)綜合金融平臺(tái)資源，為企業(yè)主高凈值財(cái)富客戶提供“人-家-企”綜合金融服務(wù)方案。通過開展公私一體化聯(lián)動(dòng)拓客，帶動(dòng)私行客戶累計(jì)增加5,419戶，同比增長(zhǎng)20.18%。財(cái)富管理服務(wù)信托新增規(guī)模66.78億元，同比增長(zhǎng)278.58%。

（5）信用卡業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，信用卡業(yè)務(wù)加快推進(jìn)數(shù)字風(fēng)控能力建設(shè)和發(fā)展模式轉(zhuǎn)型，不斷提升發(fā)展質(zhì)量。截至報(bào)告期末，公司累計(jì)發(fā)行信用卡7,254.92萬張，較上年末增長(zhǎng)1.62%；報(bào)告期內(nèi)新增發(fā)卡115.52萬張，實(shí)現(xiàn)交易金額9,849.84億元，同比下降18.17%。

回歸集團(tuán)主流客戶，積極拓展優(yōu)質(zhì)客群。聚焦年輕學(xué)歷客群、新消費(fèi)客群、新能源汽車客群等優(yōu)質(zhì)客群，持續(xù)提升發(fā)卡質(zhì)量，報(bào)告期內(nèi)年輕學(xué)歷新戶發(fā)卡占比較上年末提升5.8個(gè)百分點(diǎn)。大力推進(jìn)兩卡聯(lián)動(dòng)數(shù)字化獲客體系、場(chǎng)景獲客短表單推廣體系、機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)體系、直銷獲客規(guī)范化展業(yè)體系四大發(fā)卡模式轉(zhuǎn)型，深化集團(tuán)聯(lián)動(dòng)，提升優(yōu)質(zhì)客戶批量獲取能力，報(bào)告期內(nèi)兩卡聯(lián)動(dòng)“借轉(zhuǎn)信”客戶發(fā)卡占比同比提升4.3個(gè)百分點(diǎn)。

提升數(shù)字運(yùn)營能力，初步構(gòu)建客戶生命周期全鏈條數(shù)字化經(jīng)營閉環(huán)。推出“百變熊貓基地和花信用卡”，探索通過高流量IP引流，精準(zhǔn)獲客與活客；加強(qiáng)與主流互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，深度開展快捷支付綁卡和客戶促活經(jīng)營；圍繞高頻生活消費(fèi)場(chǎng)景，加強(qiáng)垂直生態(tài)建設(shè)，總分聯(lián)動(dòng)優(yōu)化交易結(jié)構(gòu)，報(bào)告期內(nèi)線上交易占比同比提升4.2個(gè)百分點(diǎn)；發(fā)力汽車金融賽道，構(gòu)建汽車生態(tài)圈，在做大汽車分期交易規(guī)模的同時(shí)，深化車主客戶的交叉營銷和向上輸送；上線“興業(yè)生活”小程序，推出“花花專區(qū)”，將“興業(yè)生活”打造為獲客、活客、留客的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。截至報(bào)告期末，“興業(yè)生活”注冊(cè)用戶5,161.26萬戶，較上年末增長(zhǎng)6.76%。

提升數(shù)字風(fēng)控能力，嚴(yán)守新發(fā)生不良底線。打造數(shù)字風(fēng)控底座，完善風(fēng)控模型體系，加快核心模型迭代，提高預(yù)測(cè)精準(zhǔn)度和穩(wěn)定性；加強(qiáng)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)可視化監(jiān)測(cè)工具，提升發(fā)卡推廣、貸中管理、清收回退等關(guān)鍵環(huán)節(jié)精細(xì)化監(jiān)督效能；推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，總分協(xié)同做好合規(guī)展業(yè)，加強(qiáng)協(xié)分客戶履約管理，嚴(yán)控資產(chǎn)下遷，報(bào)告期內(nèi)不良資產(chǎn)清收效能同比增長(zhǎng)18.44%。

加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。優(yōu)化消?？己藱C(jī)制，加強(qiáng)投訴溯源整改，加大對(duì)外包機(jī)構(gòu)的檢查和處罰力度；完善客戶體驗(yàn)管理體系，通過全流程客戶旅程觸點(diǎn)梳理，在申卡、用卡、“興業(yè)生活”APP等重要業(yè)務(wù)和對(duì)客渠道上，加強(qiáng)客戶體驗(yàn)水平監(jiān)測(cè)，形成“監(jiān)測(cè)-分析-整改-評(píng)價(jià)”閉環(huán)管理。

3.同業(yè)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，公司深入開展國內(nèi)外市場(chǎng)研究分析，基于同業(yè)合作開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，一方面圍繞提升收益、降低資本消耗推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，另一方面圍繞促進(jìn)撮合、強(qiáng)化代理能力開拓發(fā)展空間。報(bào)告期內(nèi)，同業(yè)客戶合作更為立體，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更為均衡，協(xié)同聯(lián)動(dòng)更為緊密，發(fā)展可持續(xù)性、綜合價(jià)值和效益進(jìn)一步提升。

（1）同業(yè)客戶服務(wù)

同業(yè)客戶合作更為立體。公司全面深入服務(wù)金融行業(yè)各領(lǐng)域，已與23家金融要素市場(chǎng)機(jī)構(gòu)建立全方位業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在持續(xù)提供高效穩(wěn)定的清算、結(jié)算服務(wù)基礎(chǔ)上，在融資服務(wù)、投資交易、系統(tǒng)建設(shè)等方面開展深度合作。同業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作方面，圍繞提升客戶覆蓋率、產(chǎn)品使用率和營收增長(zhǎng)率的目標(biāo)，建立分層分類的合作與服務(wù)體系，為不同類型同業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供綜合金融解決方案，爭(zhēng)做合作伙伴的主結(jié)算行、主托管行、主投資行、主交易行。報(bào)告期內(nèi)，公司證券資金結(jié)算量10.9萬億元，各期貨交易所結(jié)算量2.4萬億元，上海清算所結(jié)算量1.1萬億元，資產(chǎn)托管規(guī)模16.3萬億元；對(duì)境內(nèi)主要行業(yè)的同業(yè)法人客戶合作覆蓋率保持95%以上；與全球86個(gè)國家和地區(qū)的1,142家銀行協(xié)同建立了全球銀行跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，158家中外資銀行通過公司成為中國人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的間接參與者。

融合生態(tài)影響擴(kuò)大。積極落實(shí)“商行+投行”戰(zhàn)略，攜手頭部非銀機(jī)構(gòu)，開展“投行+投資”生態(tài)圈建設(shè)。一方面，“投、承、銷、托”一體化運(yùn)作，債券發(fā)行承銷精準(zhǔn)對(duì)接直接融資需求，共同服務(wù)“同業(yè)客戶的客戶”。報(bào)告期內(nèi)，金融債、ABS、同業(yè)存單等債券類資產(chǎn)的一級(jí)市場(chǎng)中標(biāo)金額、二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)差收入均大幅增長(zhǎng)。另一方面，依托“銀銀平臺(tái)”整合集團(tuán)內(nèi)外優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品、渠道資源和科技能力，深入服務(wù)市場(chǎng)主體在產(chǎn)品、銷售、交易、服務(wù)等方面的多元化需求，進(jìn)一步賦能“大同業(yè)大財(cái)富”生態(tài)。

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化。公司著力發(fā)展“清結(jié)算+存托管”業(yè)務(wù)，此類低成本負(fù)債在同業(yè)負(fù)債中的占比較上年末提升2個(gè)百分點(diǎn)，匹配同業(yè)客戶及金融市場(chǎng)的結(jié)算、融資需求，保持同業(yè)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)定、成本控制得當(dāng)。同業(yè)大類資產(chǎn)綜合考慮規(guī)模、收入、資本占用、收益率等多重因素，配置不斷優(yōu)化，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品占比保持高位，收益水平提升。豐富合格交易對(duì)手，并以投資有效帶動(dòng)存管、托管、投行業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，交易能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

票據(jù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。大力拓展綠色票據(jù)、商業(yè)承兌匯票，拉動(dòng)票據(jù)貼現(xiàn)增長(zhǎng)。同時(shí)強(qiáng)化利率市場(chǎng)研判，加大發(fā)展票據(jù)交易，進(jìn)一步便利企業(yè)融資，有力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

（2）銀銀合作業(yè)務(wù)

公司多年來持續(xù)深耕中小銀行合作，建立起廣覆蓋、深合作的中小銀行“朋友圈”，推出“銀銀平臺(tái)”合作品牌，在資金、產(chǎn)品、科技等全方位合作中，形成了獨(dú)特的銀銀合作服務(wù)模式和可持續(xù)商業(yè)模式，將綜合金融服務(wù)拓展到更多的三四線城市和農(nóng)村地區(qū)，成為公司重要的差異化經(jīng)營特色。近年來，“銀銀平臺(tái)”升級(jí)成為同業(yè)與金融市場(chǎng)統(tǒng)一品牌，以服務(wù)公司“三張名片”為戰(zhàn)略導(dǎo)向，提供投融資、資金交易、財(cái)富管理、FICC、跨境金融、支付結(jié)算、開放運(yùn)營、金融資訊、科技輸出等綜合服務(wù)，并通過共建生態(tài)場(chǎng)景，延伸賦能同業(yè)客戶的企業(yè)、零售客戶，打造獨(dú)具特色的“同業(yè)+”生態(tài)圈。

依托“銀銀平臺(tái)”數(shù)字化運(yùn)營，聚合集團(tuán)內(nèi)外各類同業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)能力。公司不斷豐富和完善“銀銀平臺(tái)”交易生態(tài)，運(yùn)營并提升投資大廳、資金大廳、交易大廳交易量和活躍度，截至報(bào)告期末，“銀銀平臺(tái)”各類金融產(chǎn)品交易量超2.47萬億元，引入基金產(chǎn)品超萬只，機(jī)構(gòu)銷售保有規(guī)模超6,000億元，較上年末增長(zhǎng)72.61%。持續(xù)深化與中小金融機(jī)構(gòu)合作，中小銀行理財(cái)代銷合作機(jī)構(gòu)超500家，不斷豐富欠發(fā)達(dá)地區(qū)現(xiàn)代化金融服務(wù)和金融產(chǎn)品供給，有效服務(wù)鄉(xiāng)村振興和共同富裕，提升普惠金融覆蓋面。

服務(wù)同業(yè)客戶多層次支付結(jié)算需求，保持市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。整合公司基礎(chǔ)設(shè)施能力、牌照資源優(yōu)勢(shì)、金融科技資源和業(yè)務(wù)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，為中小金融機(jī)構(gòu)提供一攬子綜合化的支付結(jié)算服務(wù)。為超過130家2.5層合作銀行提供數(shù)字人民幣服務(wù)，搭建消費(fèi)支付、代收代付、金融服務(wù)、電子政務(wù)、跨境支付、聯(lián)合營銷及對(duì)臺(tái)服務(wù)七大場(chǎng)景，合作機(jī)構(gòu)數(shù)量居市場(chǎng)前列。

科技輸出轉(zhuǎn)型助力開放賦能，攜手中小金融機(jī)構(gòu)共同成長(zhǎng)。圍繞“五篇大文章”，以中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求為核心，以金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，聚焦智能興業(yè)AI大模型、理財(cái)代銷、綠色金融、反欺詐、數(shù)字檔案等成熟的數(shù)字化產(chǎn)品，打造“金融科技+數(shù)據(jù)資產(chǎn)+場(chǎng)景生態(tài)+培訓(xùn)咨詢”能力輸出新模式，向中小金融機(jī)構(gòu)輸出系統(tǒng)及管理經(jīng)驗(yàn)、制度流程、業(yè)務(wù)模型等優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)能力，共享公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果，探索系統(tǒng)融合、業(yè)務(wù)互補(bǔ)、資源共享、開放共贏的同業(yè)合作新生態(tài)。截至報(bào)告期末，科技輸出在線運(yùn)行機(jī)構(gòu)230家。

（3）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)提升理財(cái)、基金、信托子公司專業(yè)能力，推進(jìn)資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，滿足客戶日益增長(zhǎng)的資產(chǎn)配置需求。

興銀理財(cái)強(qiáng)化專業(yè)能力建設(shè)，持續(xù)鍛造投研、風(fēng)控等資管核心能力，以更好滿足客戶穩(wěn)健收益的理財(cái)需求。投研能力方面，加快推進(jìn)投研一體化、平臺(tái)化建設(shè)，深化構(gòu)建以公共策略為核心、以投資經(jīng)理個(gè)性化策略為衛(wèi)星的資產(chǎn)配置模式，力爭(zhēng)產(chǎn)品在穩(wěn)定獲取市場(chǎng)平均收益的同時(shí)，也具備獲取超額收益的能力；風(fēng)控能力方面，持續(xù)完善資產(chǎn)端、產(chǎn)品端和客戶端“三位一體”的全方位風(fēng)險(xiǎn)管控體系，強(qiáng)化資產(chǎn)端重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控和產(chǎn)品端風(fēng)險(xiǎn)與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的適配；同時(shí)，初步建立業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo)監(jiān)測(cè)管理機(jī)制，有效提升兌付產(chǎn)品業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo)率。

興業(yè)信托全面回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極發(fā)揮信托財(cái)富傳承、資產(chǎn)獨(dú)立、風(fēng)險(xiǎn)隔離的本源功能及銀行系信托的稟賦優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化銀信協(xié)同與集團(tuán)聯(lián)動(dòng)，打造“信托服務(wù)+財(cái)富管理+資產(chǎn)管理+公益慈善”多元化發(fā)展的綜合性信托公司。截至報(bào)告期末，興業(yè)信托管理資產(chǎn)規(guī)模2,796.54億元，較上年末增長(zhǎng)51%；存續(xù)信托業(yè)務(wù)規(guī)模2,727.10億元，其中，主動(dòng)管理信托業(yè)務(wù)存續(xù)規(guī)模1,695.15億元，占比62.16%。

興業(yè)基金著力提升投研專業(yè)能力，不斷豐富產(chǎn)品布局。報(bào)告期內(nèi)，持續(xù)豐富零售債基，實(shí)現(xiàn)不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征產(chǎn)品基本覆蓋，固收基金產(chǎn)品線健全完備；權(quán)益基金建立以“絕對(duì)收益”為主的產(chǎn)品策略，同時(shí)加大境外資產(chǎn)配置力度，豐富投資者投資選擇。

截至報(bào)告期末，興業(yè)基金管理公募基金規(guī)模3,163.24億元，較上年末增長(zhǎng)20.80%，其中，非貨基金管理規(guī)模2,177.35億元，較上年末增長(zhǎng)12.88%。

（4）資金業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，公司資金業(yè)務(wù)繼續(xù)鞏固優(yōu)勢(shì)，專注打造“金融市場(chǎng)綜合服務(wù)商”和“金融市場(chǎng)綜合營運(yùn)商”，建立“全市場(chǎng)、全客群、全鏈條、全生態(tài)”FICC業(yè)務(wù)體系。

持續(xù)加大做市交易與銷售力度，推動(dòng)交易賦能，完善交易生態(tài)圈建設(shè)，強(qiáng)化頭部做市商地位。利率債承銷總量3,177億元，報(bào)告期內(nèi)，與336家交易對(duì)手開展債券投標(biāo)與做市交易業(yè)務(wù)2,850億元。持續(xù)加大債券、利率、匯率、貴金屬等領(lǐng)域做市交易與銷售力度，打造交易生態(tài)圈。

優(yōu)先支持科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等主題債券投資，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源。報(bào)告期內(nèi)累計(jì)投資各類主題債逾216億元。不斷完善產(chǎn)品和服務(wù)體系，滿足各類客群的利率、匯率、貴金屬等金融市場(chǎng)需求。實(shí)現(xiàn)同業(yè)客戶種類全覆蓋，與165家交易對(duì)手成交債券借貸業(yè)務(wù)6,275億元；服務(wù)963家企業(yè)客戶操作匯率業(yè)務(wù)，開展匯率業(yè)務(wù)4,530億元；通過交易賦能產(chǎn)品服務(wù)客戶，提高積存金、結(jié)構(gòu)性存款等產(chǎn)品收益；積極響應(yīng)柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)，擦亮“做市找興業(yè)”的品牌名片。

依托總分聯(lián)動(dòng)，加大利率債承分銷力度，為國家及地方政府提供資金支持，同時(shí)加強(qiáng)市場(chǎng)研判，順勢(shì)而為，強(qiáng)化波段操作。投資地方政府債合計(jì)帶動(dòng)存款落地1,987億元；投資人民幣信用債和ABS帶動(dòng)承銷募集資金3,285億元，帶動(dòng)托管規(guī)模669億元。

持續(xù)加大對(duì)綠色債券、鄉(xiāng)村振興債券、小微債券、雙創(chuàng)債券以及其他體現(xiàn)國家戰(zhàn)略導(dǎo)向品種債券的投資支持力度，通過債券投資交易的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，滿足企業(yè)融資需求，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)降低融資成本。

（5）資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

報(bào)告期內(nèi)，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，綜合服務(wù)能力和創(chuàng)新能力不斷提高，助力公司鞏固同業(yè)和金融市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。截至報(bào)告期末，公司在線托管產(chǎn)品47,139只，保持全行業(yè)第二位（中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)數(shù)據(jù)）；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模16.30萬億元，較上年末增長(zhǎng)1.63%；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)托管中間業(yè)務(wù)收入17.66億元，同比增長(zhǎng)3.70%，市場(chǎng)占有率同比提升0.52個(gè)百分點(diǎn)。

重點(diǎn)業(yè)務(wù)行業(yè)排名穩(wěn)居市場(chǎng)前列。公募基金托管規(guī)模保持全行業(yè)第三位、股份制銀行第一位，銀行理財(cái)托管規(guī)模保持全行業(yè)第二位，信托產(chǎn)品托管規(guī)模位列全行業(yè)第三位（以上排名來自中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)數(shù)據(jù)）。

4.金融科技

報(bào)告期內(nèi)，科技工作堅(jiān)持以“企業(yè)級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)化”為方向，著重加強(qiáng)科技管理，提升研發(fā)效能，系統(tǒng)上云率82.62%，開放銀行API2,228個(gè)，數(shù)據(jù)字典3.3萬項(xiàng)，建成指標(biāo)標(biāo)簽1.1萬項(xiàng)、模型1,000余個(gè)。

深化體制機(jī)制變革，加強(qiáng)科技統(tǒng)籌管理。以數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)作為統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作組織，落實(shí)“管運(yùn)分離”要求，科技板塊從“一委一部一司”到“一委四部一院二司”的體制改革。不斷完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型考核體系，建立科技與業(yè)務(wù)單位各司其職、雙向奔赴的業(yè)技融合機(jī)制，加強(qiáng)集團(tuán)科技統(tǒng)籌管理與服務(wù)。建立“數(shù)字金融”考核指標(biāo)體系，聚焦數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，突出數(shù)字金融與公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的融合，從客戶服務(wù)、綜合效益、風(fēng)險(xiǎn)防控等維度監(jiān)測(cè)，充分體現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)金融業(yè)務(wù)的賦能作用和金融風(fēng)險(xiǎn)防控水平，有效提升數(shù)字金融服務(wù)質(zhì)效，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

堅(jiān)持先進(jìn)方法體系，推進(jìn)標(biāo)桿項(xiàng)目建設(shè)。堅(jiān)定“企業(yè)級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)化”方法體系，按照企業(yè)級(jí)架構(gòu)規(guī)劃，推動(dòng)業(yè)務(wù)架構(gòu)和科技架構(gòu)重塑，完成三大業(yè)務(wù)條線規(guī)劃，編制業(yè)務(wù)條線系統(tǒng)地圖。推動(dòng)落實(shí)現(xiàn)有老舊系統(tǒng)的“舊城改造”和企業(yè)架構(gòu)統(tǒng)領(lǐng)下新系統(tǒng)或組件的“新城建設(shè)”，著力打通端到端的業(yè)務(wù)流程，打破部門墻，消除數(shù)據(jù)孤島。建立完善企業(yè)級(jí)架構(gòu)長(zhǎng)效管控機(jī)制，促進(jìn)IT架構(gòu)資產(chǎn)的高效管理與共享復(fù)用。樹立企業(yè)級(jí)架構(gòu)標(biāo)桿，建設(shè)分布式核心系統(tǒng)。推進(jìn)企業(yè)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)體系構(gòu)建，由公司牽頭的《金融分布式賬本技術(shù)應(yīng)用規(guī)范》等3項(xiàng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)已入圍金融領(lǐng)域企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”榜單。

激發(fā)數(shù)據(jù)內(nèi)在潛能，促進(jìn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設(shè)。加快數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，完善企業(yè)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)字典建設(shè)，建成3.3萬項(xiàng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)字典，提升重點(diǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)質(zhì)量，通過新資本協(xié)議底層數(shù)據(jù)治理壓降近千億元風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。創(chuàng)設(shè)“興易查”等數(shù)據(jù)產(chǎn)品，月活用戶1.6萬，月均訪問約15.5萬次，對(duì)一線賦能成效顯著。不斷完善數(shù)據(jù)分類分級(jí)管理機(jī)制，加強(qiáng)數(shù)據(jù)從采集、存儲(chǔ)、使用到銷毀的全生命周期管控。加快從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化走向數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化，持續(xù)打造企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)能力體系，持續(xù)推動(dòng)數(shù)據(jù)向數(shù)據(jù)中臺(tái)集中，增強(qiáng)數(shù)據(jù)的一致性、權(quán)威性，持續(xù)提升企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)服務(wù)能力；加快建設(shè)數(shù)據(jù)分析實(shí)驗(yàn)室，將指標(biāo)、標(biāo)簽、模型等形成共享復(fù)用的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。截至報(bào)告期末，已落地指標(biāo)標(biāo)簽近1.1萬項(xiàng)，編制《數(shù)據(jù)分析應(yīng)用指南》，掀起用數(shù)高潮，推進(jìn)各類業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。

夯實(shí)科技基礎(chǔ)底座，筑牢安全風(fēng)險(xiǎn)防線。順應(yīng)“東數(shù)西算”戰(zhàn)略，穩(wěn)步推進(jìn)新型綠色數(shù)據(jù)中心建設(shè)，加大算力供應(yīng)，優(yōu)化算力布局。建設(shè)AI算力專用集群，支撐大模型平臺(tái)投產(chǎn)及業(yè)務(wù)場(chǎng)景試點(diǎn)。加快基礎(chǔ)設(shè)施“云化”轉(zhuǎn)型，啟動(dòng)新一代云平臺(tái)建設(shè)。持續(xù)強(qiáng)化運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警及應(yīng)急能力，提升生產(chǎn)運(yùn)營效能，打造新一代數(shù)據(jù)中心數(shù)字孿生智能運(yùn)維平臺(tái)，基本實(shí)現(xiàn)IT設(shè)備全生命周期自動(dòng)化運(yùn)維。健全“安全建設(shè)、安全管理、安全運(yùn)營、安全防御、風(fēng)險(xiǎn)管理”五位一體的數(shù)字安全體系，增強(qiáng)業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防范能力，持續(xù)推進(jìn)系統(tǒng)災(zāi)備能力建設(shè)。

推進(jìn)科技創(chuàng)新賦能，積極打造新質(zhì)生產(chǎn)力。實(shí)施開發(fā)平臺(tái)整合升級(jí)，全面支撐分布式核心等超大型分布式應(yīng)用建設(shè)。推進(jìn)低代碼平臺(tái)“興魔方”，累計(jì)應(yīng)用近600個(gè)。

推動(dòng)用戶體驗(yàn)貫標(biāo)，把用戶體驗(yàn)的標(biāo)準(zhǔn)化要求嵌入項(xiàng)目全生命周期。開展智能化轉(zhuǎn)型研究，提出以“業(yè)務(wù)智能化”和“科技智能化”的雙智轉(zhuǎn)型，構(gòu)建未來銀行的“興智生產(chǎn)力”。開展產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)，研究前沿技術(shù)、應(yīng)用創(chuàng)新及金融場(chǎng)景應(yīng)用。釋放智能化業(yè)技融合效能，零售條線方面，推進(jìn)建設(shè)AI智能財(cái)富顧問，實(shí)現(xiàn)AI+人的全量客群財(cái)富經(jīng)營管理新模式；私行財(cái)富管家已輔助39家分行為近8,000名私行客戶生成資產(chǎn)檢視報(bào)告；上線消保投訴自動(dòng)標(biāo)簽分類和投訴量預(yù)測(cè)智能模型，每月處理超1.5萬條投訴，有效提升投訴分類效率。同業(yè)與金融市場(chǎng)條線方面，“小興興”智能交易機(jī)器為超100家同業(yè)機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)報(bào)價(jià)服務(wù)7,000余次，與幾十家同業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)成超1,000筆交易，總成交規(guī)模超740億元；采用高性能并行加速算法及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖模型，實(shí)現(xiàn)Quanto類自動(dòng)敲出期權(quán)定價(jià)和對(duì)沖管理。大模型技術(shù)應(yīng)用方面，打造研報(bào)摘要助手實(shí)現(xiàn)16家外部機(jī)構(gòu)18類研報(bào)摘要智能生成，每月生成6,000余篇研報(bào)摘要；企金產(chǎn)品助手在5家分行試點(diǎn)應(yīng)用，賦能企金客戶經(jīng)理1,500余人，問答準(zhǔn)確率92%以上。智能語音能力方面，上線上海分行法律咨詢對(duì)話機(jī)器人、蘇州分行企金客戶經(jīng)理助手等應(yīng)用，覆蓋分行業(yè)務(wù)場(chǎng)景276個(gè)。知識(shí)圖譜能力方面，上線客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜，支持零售客戶、對(duì)公客戶超50個(gè)關(guān)系類型，實(shí)現(xiàn)超3億關(guān)系實(shí)例的多層可視化拓展查詢、客戶社群挖掘等；上線反欺詐涉案賬戶關(guān)聯(lián)圖規(guī)則，每月預(yù)警超2,000個(gè)可疑賬戶，提升反欺詐可疑賬戶管控水平。

自然語言處理能力方面，完成資產(chǎn)托管交易單據(jù)智能處理，智能分揀和要素抽取準(zhǔn)確率均高于98%。

5.風(fēng)險(xiǎn)管理

公司制定了業(yè)務(wù)運(yùn)營與風(fēng)險(xiǎn)管理并重的發(fā)展戰(zhàn)略，建立了以風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理為核心的事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，健全了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和操作規(guī)程，完善了風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究與處罰機(jī)制，將各類業(yè)務(wù)、各種客戶承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)等納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理范疇，進(jìn)一步明確了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、操作執(zhí)行層在風(fēng)險(xiǎn)管理上的具體職責(zé)，形成了明確、清晰、有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，由業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門和內(nèi)部審計(jì)部門組成職責(zé)明確的風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”，各司其職，共同致力于風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。報(bào)告期內(nèi)，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)明顯上升的復(fù)雜局面，公司堅(jiān)持新發(fā)展理念，做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控，提升不良貸款管控質(zhì)效，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)賦能，助推業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

信用風(fēng)險(xiǎn)管理公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，是建立并持續(xù)完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)化水平和精細(xì)化程度，優(yōu)化信貸投向及客戶結(jié)構(gòu)，不斷強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

加大重點(diǎn)領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量管控。進(jìn)一步完善敏捷小組工作機(jī)制，提升敏捷小組統(tǒng)籌和應(yīng)對(duì)能力，推動(dòng)房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、信用卡、賬銷案存資產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)有效化解。提高授信政策針對(duì)性，以新理念、新動(dòng)能、新工具布局“五篇大文章”，執(zhí)行“有保、有控、有壓”的差異化授信政策，響應(yīng)“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”的轉(zhuǎn)型要求，不斷提升公司經(jīng)營與國家政策導(dǎo)向、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的契合度，深化大數(shù)據(jù)經(jīng)營理念，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型和生態(tài)圈建設(shè)，圍繞國家“雙碳”目標(biāo)，豐富完善綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，加大對(duì)鄉(xiāng)村振興、普惠小微、科技金融領(lǐng)域的信貸支持力度，圍繞“搭平臺(tái)、建場(chǎng)景、推沙盤、批量化”尋找業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，積極探索養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)模式，采取“優(yōu)先支持”的策略導(dǎo)向加快養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)布局等。加大對(duì)科技型企業(yè)的支持，完善技術(shù)流評(píng)價(jià)體系，優(yōu)化技術(shù)流評(píng)價(jià)模板，提高對(duì)科技企業(yè)的識(shí)別能力，持續(xù)推動(dòng)技術(shù)流業(yè)務(wù)拓展。公司不斷深化集團(tuán)智能風(fēng)控體系，建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，提升投融資業(yè)務(wù)效率，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

加強(qiáng)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理。落實(shí)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》（原銀保監(jiān)會(huì)2018年1號(hào)令）規(guī)定，持續(xù)建立和完善集團(tuán)范圍內(nèi)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理體系，推進(jìn)制度完善、系統(tǒng)建設(shè)、數(shù)據(jù)治理等工作，計(jì)量并動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度，報(bào)告期內(nèi)公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度指標(biāo)均控制在監(jiān)管要求的范圍之內(nèi)。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，是防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保支付需要；提高資金運(yùn)用效率，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展；在可承受風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)追求銀行利潤(rùn)和價(jià)值最大化，實(shí)現(xiàn)“安全性、流動(dòng)性和盈利性”的統(tǒng)一；通過資產(chǎn)負(fù)債管理手段，確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

報(bào)告期內(nèi)，面對(duì)復(fù)雜多變的外部形勢(shì)，公司落實(shí)國家重大決策部署及各項(xiàng)監(jiān)管要求，強(qiáng)化資產(chǎn)組合管理，持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，流動(dòng)性平穩(wěn)運(yùn)行，流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)穩(wěn)健達(dá)標(biāo)。一是遵循“客戶-賬戶-結(jié)算”邏輯，圍繞供應(yīng)鏈金融、場(chǎng)景生態(tài)平臺(tái)、代發(fā)收單等重點(diǎn)領(lǐng)域，持之以恒完善基礎(chǔ)產(chǎn)品、改進(jìn)基礎(chǔ)服務(wù)，夯實(shí)存款發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制，提升低成本結(jié)算性存款吸收能力。二是把握市場(chǎng)流動(dòng)性總體寬松契機(jī)，加強(qiáng)市場(chǎng)化資金管理統(tǒng)籌，合理安排長(zhǎng)期債券發(fā)行。報(bào)告期內(nèi)公司發(fā)行長(zhǎng)期債券600億元，有效補(bǔ)充長(zhǎng)期穩(wěn)定資金。三是加強(qiáng)外幣流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大交易對(duì)手范圍，豐富多層次、多元化融資渠道，提升應(yīng)對(duì)外幣流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)能力。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括交易賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)以及全部賬簿的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。

公司市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，是建立并持續(xù)完善與風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略相適應(yīng)的、滿足新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)要求和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、政策、流程和方法；提升市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)集中統(tǒng)一管理，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康發(fā)展；推動(dòng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化科技賦能理念，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)智化提升目標(biāo)。

報(bào)告期內(nèi)，公司各項(xiàng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均維持在限額范圍內(nèi)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)體系運(yùn)行穩(wěn)健。

公司積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略方向下，持續(xù)深化健全數(shù)字驅(qū)動(dòng)的全面市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，重點(diǎn)圍繞系統(tǒng)建設(shè)、市場(chǎng)投研、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及限額管理等方面，穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)工作。報(bào)告期內(nèi)，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》最新要求計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本；不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)因子識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和預(yù)警；有效執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)多層次限額體系，優(yōu)化完善壓力測(cè)試管理，進(jìn)一步完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。交易賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)是公司面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（1）交易賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)

公司交易賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)主要來自人民幣債券類業(yè)務(wù)和利率互換業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理措施以限額管理為主，限額指標(biāo)包括利率敏感性指標(biāo)、信用利差敏感性指標(biāo)、止損指標(biāo)等，通過年度業(yè)務(wù)授權(quán)書以及定期投資策略方案的方式下達(dá)執(zhí)行；同時(shí)，公司定期開展壓力測(cè)試，切實(shí)做好尾部風(fēng)險(xiǎn)防范。

報(bào)告期內(nèi)，公司根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)的變化，定期開展利率走勢(shì)分析，加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)防范，積極優(yōu)化基點(diǎn)價(jià)值管理、強(qiáng)化利率風(fēng)險(xiǎn)、信用利差風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警，使交易賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)處于合理水平。同時(shí)，對(duì)系統(tǒng)計(jì)量模型進(jìn)行校驗(yàn)，以保證計(jì)量的準(zhǔn)確性和有效性。

（2）匯率風(fēng)險(xiǎn)

公司交易賬簿匯率風(fēng)險(xiǎn)主要來自人民幣做市商業(yè)務(wù)綜合頭寸，風(fēng)險(xiǎn)管理措施以敞口管理為主。作為市場(chǎng)上活躍的人民幣做市商成員，公司積極控制敞口限額，做市商綜合頭寸實(shí)行趨零管理，隔夜風(fēng)險(xiǎn)敞口較小。

公司銀行賬簿匯率風(fēng)險(xiǎn)主要來自外匯資本金項(xiàng)目匯率風(fēng)險(xiǎn)頭寸，對(duì)于該部分因正常經(jīng)營難以避免的由資產(chǎn)負(fù)債產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口，公司通過階段性資本金結(jié)匯或者外匯利潤(rùn)結(jié)匯操作，保持非交易性匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口的穩(wěn)定。

報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)監(jiān)測(cè)匯率走勢(shì)，分析匯率變化影響。公司總體匯率風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定，各項(xiàng)核心限額指標(biāo)均滿足限額要求。

銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬簿整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。公司銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，是根據(jù)對(duì)利率趨勢(shì)的判斷，在公司可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，短期保持凈利息收入持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，長(zhǎng)期保持經(jīng)濟(jì)價(jià)值持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

報(bào)告期內(nèi)，公司堅(jiān)持中性審慎的利率風(fēng)險(xiǎn)偏好原則，緊跟國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、宏觀政策及金融市場(chǎng)重要變化，加強(qiáng)對(duì)利率走勢(shì)的分析研判，綜合外部環(huán)境和內(nèi)部利率風(fēng)險(xiǎn)敞口結(jié)構(gòu)的變化靈活調(diào)整利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略，持續(xù)開展動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)管理。一是持續(xù)關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化影響，提高對(duì)市場(chǎng)利率走勢(shì)的前瞻性分析預(yù)測(cè)能力，靈活調(diào)整利率風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)管理策略，把握市場(chǎng)利率調(diào)整的階段性機(jī)會(huì)，合理組合資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和久期；二是運(yùn)用價(jià)格引導(dǎo)、久期管理、風(fēng)險(xiǎn)限額等管理工具，有效監(jiān)測(cè)和控制銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)，確保公司銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)敞口水平整體穩(wěn)定。截至報(bào)告期末，利率風(fēng)險(xiǎn)水平控制在公司年度利率風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)范圍內(nèi)，壓力測(cè)試結(jié)果也顯示公司各項(xiàng)指標(biāo)均維持在限額和預(yù)警值內(nèi)，銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

操作風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，是持續(xù)提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，降低操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的頻率，并將操作風(fēng)險(xiǎn)損失控制在可接受的范圍之內(nèi)，促進(jìn)各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營依法合規(guī)，為集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展提供健康的運(yùn)營環(huán)境。公司建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，降低操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供健康的運(yùn)營環(huán)境。

報(bào)告期內(nèi)，公司圍繞操作風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)領(lǐng)域和操作風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，優(yōu)化操作風(fēng)險(xiǎn)管控手段，完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，夯實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保障公司高質(zhì)量發(fā)展。一是貫徹落實(shí)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求，對(duì)標(biāo)優(yōu)化改進(jìn)公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二是夯實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)。提升關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）監(jiān)測(cè)、流程風(fēng)險(xiǎn)控制識(shí)別與評(píng)估（RCSA）、風(fēng)險(xiǎn)事件收集（LDC）等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具運(yùn)用能力，提高操作風(fēng)險(xiǎn)管控的準(zhǔn)確性。三是持續(xù)做好業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作，保障公司各機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)流程的連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)營。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面合規(guī)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

公司董事會(huì)對(duì)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)與內(nèi)部控制委員會(huì)是公司高級(jí)管理層下的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。公司建立了業(yè)務(wù)部門、合規(guī)管理部門、審計(jì)部門三道防線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，保障公司依法合規(guī)經(jīng)營管理。

報(bào)告期內(nèi)，公司落實(shí)合規(guī)經(jīng)營理念，健全管理制度，規(guī)范管理基礎(chǔ)，突出重點(diǎn)領(lǐng)域，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理融入日常經(jīng)營之中。一是強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，通過編制員工合規(guī)手冊(cè)等，系統(tǒng)梳理員工崗位禁止性規(guī)定、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)履職要求，通過合規(guī)內(nèi)控專項(xiàng)課程持續(xù)加強(qiáng)合規(guī)理念宣導(dǎo)。二是加強(qiáng)員工合規(guī)管理，強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)部門及基層負(fù)責(zé)人嚴(yán)守合規(guī)底線的有效引導(dǎo)，督促業(yè)務(wù)經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)科學(xué)把握合規(guī)內(nèi)控與經(jīng)營目標(biāo)的協(xié)調(diào)關(guān)系，加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)智能管控，補(bǔ)足基層合規(guī)管理短板。三是持續(xù)強(qiáng)化從嚴(yán)問責(zé)理念，推動(dòng)問題立查立改立處，對(duì)嚴(yán)重違規(guī)事項(xiàng)加大問責(zé)力度，強(qiáng)化管理責(zé)任追究，將問責(zé)結(jié)果與用人機(jī)制緊密結(jié)合，防止“帶病提拔”，充分發(fā)揮問責(zé)震懾及警醒作用。

網(wǎng)絡(luò)與信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。公司信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，是實(shí)現(xiàn)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制、報(bào)告、績(jī)效管理等，并通過預(yù)警指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)事件收集，增強(qiáng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的有效管控，進(jìn)而推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新，提高信息技術(shù)應(yīng)用水平。公司形成以科技條線部門、法律與合規(guī)部、審計(jì)部及其他相關(guān)部門組成的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”組織架構(gòu)，建立并完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理程序和機(jī)制，強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)有效管控，不斷推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新，提高信息技術(shù)應(yīng)用水平。

報(bào)告期內(nèi)，公司貫徹落實(shí)“科技興行”戰(zhàn)略，積極應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的外部形勢(shì)帶來的困難和挑戰(zhàn)，夯實(shí)信息科技底座，持續(xù)賦能集團(tuán)數(shù)字化建設(shè)與發(fā)展。一是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域定期開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，揭示風(fēng)險(xiǎn)隱患并督導(dǎo)整改，有力促進(jìn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效不斷提升。二是持續(xù)推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全頂層設(shè)計(jì)，開展安全研發(fā)體系、安全防御建設(shè)，完善個(gè)人信息保護(hù)體系。三是強(qiáng)化科技運(yùn)維保障體系，持續(xù)推進(jìn)重要信息系統(tǒng)容災(zāi)建設(shè)工作，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，是主動(dòng)管理和防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公司品牌聲譽(yù)，提升市場(chǎng)形象和投資價(jià)值，最大程度減少風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)公司聲譽(yù)造成的損失和負(fù)面影響。

公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理遵循“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”基本原則和“分級(jí)管理、分工負(fù)責(zé)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、預(yù)防為主，快速響應(yīng)、分類處置，守土有責(zé)、協(xié)同應(yīng)對(duì)”執(zhí)行原則，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度流程，構(gòu)建聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，不斷提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理效能。報(bào)告期內(nèi)，公司認(rèn)真落實(shí)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》（銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕4號(hào)）要求，提高全員聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化制度執(zhí)行力和約束力，健全涵蓋事前、事中、事后的全流程聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管控體系，壓實(shí)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、主體責(zé)任和管理責(zé)任，強(qiáng)化“集團(tuán)一盤棋”，構(gòu)建風(fēng)控、法律合規(guī)、消保、輿情處置、信訪、安保等密切協(xié)同的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控聯(lián)動(dòng)機(jī)制，積極推動(dòng)分行、子公司持續(xù)完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度機(jī)制；加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，完善輿情信息管理系統(tǒng)，持續(xù)提升輿情管理數(shù)智化水平；常態(tài)化培訓(xùn)與演練有機(jī)結(jié)合，持續(xù)提升隊(duì)伍專業(yè)能力，進(jìn)一步夯實(shí)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)；深入組織開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查、識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和處置預(yù)案制訂，統(tǒng)籌加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域、重大事件、敏感時(shí)點(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范化解，一案一策、精準(zhǔn)發(fā)力，持續(xù)提升輿情應(yīng)對(duì)處置質(zhì)效，牢牢守住不發(fā)生重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)底線；對(duì)照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理專項(xiàng)審計(jì)進(jìn)行整改提升，找準(zhǔn)薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)加強(qiáng)源頭治理，全面排查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)因素，深入推進(jìn)問題整改并強(qiáng)化問責(zé)，形成“負(fù)面輿情―應(yīng)對(duì)處置―改進(jìn)管理服務(wù)”正向循環(huán)，落實(shí)以客戶為中心的經(jīng)營理念，努力為經(jīng)營發(fā)展賦能；公司持續(xù)履行上市公司信息披露責(zé)任，確保披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性和公平性，客觀展示公司業(yè)務(wù)特色與業(yè)績(jī)動(dòng)態(tài)，同時(shí)圍繞公司深化“1234”戰(zhàn)略執(zhí)行、擦亮“三張名片”、布局“五大新賽道”、推進(jìn)“數(shù)字興業(yè)”，以及服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展、服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)、做好金融“五篇大文章”、踐行普惠金融、履行社會(huì)責(zé)任、強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等重點(diǎn)持續(xù)加大正面宣傳，不斷提升品牌與市場(chǎng)形象，厚積聲譽(yù)資本。

國別風(fēng)險(xiǎn)管理公司國別風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，是根據(jù)公司國際化進(jìn)程的推進(jìn)和業(yè)務(wù)規(guī)模的增長(zhǎng)，建立和持續(xù)完善公司國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采用適當(dāng)?shù)膰鴦e風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、評(píng)估和評(píng)級(jí)體系，準(zhǔn)確識(shí)別和評(píng)估公司業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的國別風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。

在地緣政治風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)、國際形勢(shì)日益復(fù)雜化背景下，公司高度重視國別風(fēng)險(xiǎn)管理，將國別風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在國家分類的基礎(chǔ)上，綜合考慮公司跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素制定國別風(fēng)險(xiǎn)限額，并針對(duì)每個(gè)國別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)實(shí)施相應(yīng)的分類管理。公司審慎開展國別風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，目前公司國別風(fēng)險(xiǎn)敞口主要集中在國別風(fēng)險(xiǎn)低和較低的國家和地區(qū)。報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)推進(jìn)國別風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化工作，提升公司國別風(fēng)險(xiǎn)管理能力及效率。公司將持續(xù)關(guān)注交易對(duì)手所屬國家或地區(qū)的金融市場(chǎng)震蕩、地緣政治事件等，動(dòng)態(tài)調(diào)整國家風(fēng)險(xiǎn)分類及國別風(fēng)險(xiǎn)限額，審慎評(píng)估業(yè)務(wù)情況，積極防范國別風(fēng)險(xiǎn)。

洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)是指公司在開展業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理過程中可能被“洗錢”“恐怖融資”“擴(kuò)散融資”等違法犯罪活動(dòng)利用而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，是公司通過建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系，按照風(fēng)險(xiǎn)為本方法，合理配置資源，對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別、審慎評(píng)估、有效控制及全程管理。

報(bào)告期內(nèi)，公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)，充分發(fā)揮反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組決策作用，采取多項(xiàng)舉措保證公司洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。一是優(yōu)化洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，修訂客戶盡職調(diào)查、制裁合規(guī)管理、大額可疑交易報(bào)告等制度，進(jìn)一步完善反洗錢工作機(jī)制；二是聚焦監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)和洗錢高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，開展全方位反洗錢自查與整改，堵截風(fēng)險(xiǎn)漏洞；三是持續(xù)優(yōu)化洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理及高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別與管控；四是推進(jìn)可疑交易集中監(jiān)測(cè)，優(yōu)化可疑交易監(jiān)測(cè)模型，著力提升可疑交易報(bào)告質(zhì)量；五是加大科技資源投入，強(qiáng)化系統(tǒng)支持洗錢風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管理，深化大模型、知識(shí)圖譜等創(chuàng)新技術(shù)在反洗錢領(lǐng)域的應(yīng)用，推動(dòng)反洗錢反欺詐融合賦能；六是持續(xù)提升反洗錢報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量，提高公司反洗錢數(shù)據(jù)資產(chǎn)可用性，大幅降低一線人員補(bǔ)錄工作量；七是跟進(jìn)國際金融制裁政策形勢(shì)，完善制裁風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，強(qiáng)化制裁風(fēng)險(xiǎn)防范，做好制裁風(fēng)險(xiǎn)事件處置。

欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財(cái)物的行為。欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，是建立全域聯(lián)動(dòng)、主動(dòng)防御、立體高效、全面覆蓋的生態(tài)級(jí)數(shù)智化反欺詐風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控體系，建設(shè)同業(yè)領(lǐng)先的反欺詐技術(shù)與能力，在風(fēng)險(xiǎn)防控的同時(shí)為人民群眾提供安全便捷的金融服務(wù)，牢牢守護(hù)人民群眾的“錢袋子”。

報(bào)告期內(nèi)，公司認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙決策部署，以落實(shí)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》為指引，多措并舉推動(dòng)反欺詐工作走實(shí)走深。一是持續(xù)推進(jìn)規(guī)則模型優(yōu)化。研究涉案新形勢(shì)，總結(jié)提煉涉案賬戶特征，完成涉賭涉詐對(duì)私大黑樣本準(zhǔn)實(shí)時(shí)、事中評(píng)分模型、圖規(guī)則及專家規(guī)則上線；優(yōu)化分類分級(jí)管理，推進(jìn)零售分級(jí)分類模型優(yōu)化和非柜面限額動(dòng)態(tài)調(diào)整功能建設(shè)。二是強(qiáng)化潛在受害者保護(hù)。強(qiáng)化福建省“警銀網(wǎng)通”平臺(tái)建設(shè)，依托平臺(tái)實(shí)現(xiàn)潛在受害者數(shù)據(jù)共享，根據(jù)潛在受害者危險(xiǎn)程度實(shí)施臨時(shí)性止付、交易阻斷、延遲支付等差異化保護(hù)措施；針對(duì)“百萬保障”等欺詐案例，實(shí)現(xiàn)屏幕共享等異常轉(zhuǎn)賬行為交易阻斷等功能；與人行反詐工作專班、公安部查控中心加強(qiáng)協(xié)作，部署受害人預(yù)警精準(zhǔn)阻斷規(guī)則。報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)臨時(shí)性保護(hù)賬戶11.8萬戶。

三是強(qiáng)化案件倒查分析和風(fēng)險(xiǎn)集中處置。組建欺詐風(fēng)險(xiǎn)集中處置團(tuán)隊(duì)，每日開展監(jiān)管通報(bào)涉案賬戶倒查追查，及時(shí)開展事中預(yù)警核查處置，有效攔截涉詐資金，總結(jié)提煉系統(tǒng)和規(guī)則優(yōu)化建議。四是持續(xù)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。結(jié)合欺詐案件形勢(shì)及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況，新增接入57個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，涉及223條渠道風(fēng)控規(guī)則，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)覆蓋面；完成興閃貸、小微線上融資、信用卡境外線上交易等反欺詐規(guī)則模型部署，助力防范信貸資金欺詐風(fēng)險(xiǎn)；支持各分行個(gè)性化反欺詐規(guī)則需求。五是推進(jìn)企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)迭代升級(jí)。新增信用卡、數(shù)幣錢包管控功能，強(qiáng)化平臺(tái)統(tǒng)一管控能力；完善指標(biāo)查詢、規(guī)則回測(cè)和告警監(jiān)測(cè)功能，提升平臺(tái)運(yùn)營水平；深化平臺(tái)聚數(shù)，引入涉賭卡、涉詐卡等第三方風(fēng)險(xiǎn)賬戶數(shù)據(jù)，提升平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。六是加強(qiáng)一線工作指導(dǎo)。多次召開反詐專題會(huì)議，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)基層人員柜面轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等涉詐資金轉(zhuǎn)移關(guān)鍵環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提升線下風(fēng)險(xiǎn)防控能力。七是優(yōu)化客戶服務(wù)。發(fā)布《興業(yè)銀行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作手冊(cè)》，規(guī)范反詐工作要求；持續(xù)優(yōu)化手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、微信公眾號(hào)等線上解控申訴服務(wù)。八是開展多元化反詐宣傳。

組織內(nèi)外部反欺詐宣傳活動(dòng)及宣傳作品大賽，承辦福建省金融系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)知識(shí)技能競(jìng)賽，宣教并舉提高全民反詐意識(shí)。報(bào)告期內(nèi)，公司涉案賬戶數(shù)同比下降31%，攔截涉詐資金5.5億元，保護(hù)潛在受害者交易資金14.4億元，取得顯著成效。

資本管理報(bào)告期內(nèi)，資本新規(guī)正式實(shí)施，公司根據(jù)監(jiān)管政策和經(jīng)營環(huán)境變化，高度重視資本集約管理，圍繞“1234”發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持“輕資本、輕資產(chǎn)、高效率”的轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，提升資本價(jià)值創(chuàng)造能力，按照董事會(huì)確定的年度資本充足率管理目標(biāo)，一方面合理安排風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)?？偭?，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)額度分配和管控機(jī)制，將有限的資本資源向綠色、普惠小微、新賽道及符合“四個(gè)重點(diǎn)”策略的客戶、行業(yè)、區(qū)域傾斜，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；另一方面優(yōu)化資本考核評(píng)價(jià)，加強(qiáng)“算賬做業(yè)務(wù)”意識(shí)傳導(dǎo)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理工作，促進(jìn)資本使用效率不斷提升。報(bào)告期末集團(tuán)核心一級(jí)資本充足率為9.48%，與上年同期基本持平，持續(xù)踐行以內(nèi)源資本支持業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的發(fā)展模式。

報(bào)告期內(nèi)，根據(jù)中期資本規(guī)劃安排，公司持續(xù)落實(shí)資本補(bǔ)充工作，上半年成功發(fā)行300億元無固定期限資本債券和300億元二級(jí)資本債券，進(jìn)一步提升資本充足水平。公司在堅(jiān)持以內(nèi)生利潤(rùn)積累補(bǔ)充資本的同時(shí)，也為后續(xù)資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不斷提高、確保業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展提供必要的資本準(zhǔn)備。

報(bào)告期內(nèi)，公司加強(qiáng)集團(tuán)并表資本管理，統(tǒng)籌考慮各并表子公司監(jiān)管達(dá)標(biāo)、股東回報(bào)、業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的需要，跟蹤、監(jiān)測(cè)各并表子公司的資本配置和使用，保持并表子公司穩(wěn)健的資本充足水平和合理的資本結(jié)構(gòu)，報(bào)告期內(nèi)各并表子公司資本監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。

報(bào)告期內(nèi)，公司在最新公布的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單中位列第三組，附加核心一級(jí)資本要求為0.75個(gè)百分點(diǎn)。公司認(rèn)真落實(shí)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的各項(xiàng)要求，制定2024年集團(tuán)恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃管理方案，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力，維護(hù)金融安全穩(wěn)定。

2024年下半年，公司將繼續(xù)加強(qiáng)資本統(tǒng)籌管理，一方面強(qiáng)化輕型銀行建設(shè)，以風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率為導(dǎo)向，進(jìn)一步優(yōu)化資本管理政策和考核評(píng)價(jià)方式，持續(xù)將資本節(jié)約的理念深入傳導(dǎo)至各層級(jí)，切實(shí)提升資本使用效率，提高資本回報(bào)水平。另一方面，進(jìn)一步提升資本管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平，持續(xù)加強(qiáng)資本管理基礎(chǔ)工作，合理規(guī)劃資本來源和補(bǔ)充，繼續(xù)做好資本債券發(fā)行工作，確保資本充足率水平符合年度管理目標(biāo)。

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