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華夏時報記者 盧夢雪 北京報道

數據常常被比作數字經濟時代的“石油”，而金融行業(yè)作為數據要素密集型行業(yè)，其可持續(xù)健康發(fā)展與經營數據的質量密不可分。

近年來，隨著“數據二十條”《“數據要素×”三年行動計劃（2024—2026年）》等重要文件的發(fā)布，金融行業(yè)數據要素價值的發(fā)揮有了更明確的政策指引和更廣闊的發(fā)展空間。

9月12日，2024年中國國際服務貿易交易會（下稱“服貿會”）開幕。在金融科技論壇上，多位與會嘉賓就數據要素在金融業(yè)數字化轉型與應用中的重要角色展開了探討。

中國農業(yè)銀行科技與產品管理局局長王怡在會上指出，傳統(tǒng)人工智能以算法為中心，在大模型推動下，人工智能開始轉向以數據為中心，高質量的數據是大模型的發(fā)展基礎。

華控清交信息科技（北京）有限公司（下稱“華控清交”）董事長張旭東在會上表示，數據流通的本質在于使用價值的流通，而數據使用價值由具體應用場景決定。

數據的價值由場景決定

金融是國民經濟的血脈，關乎有效資源配置。近年來，金融科技的發(fā)展不僅推動了金融業(yè)的數字化轉型和智能升級，還在拓展金融服務的廣度和深度等方面，對整個社會經濟體系產生了深遠影響。

而科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融是中央金融工作會議提出的“五篇大文章”。其中，數字金融在“五篇大文章”中發(fā)揮主線作用，對其他四篇大文章起到重要促進作用。

中國銀行業(yè)協會首席信息官高峰在演講中指出，金融科技具有金融屬性和科技屬性，但數字金融不只如此。數字金融是以數據要素為核心、數字技術為驅動的金融生態(tài)系統(tǒng)。通過先進的數字技術，激活數據要素，找到適合的金融場景，最終形成數字金融業(yè)態(tài)，是新時代賦予數字金融新的含義。

自“數據二十條”《“數據要素×”三年行動計劃（2024—2026年）》等重要文件發(fā)布、國家數據局成立以來，數據要素、數據資產化等話題越來越受到各方關注。

中國工商銀行首席技術官呂仲濤在介紹工商銀行推進數字金融方面的實踐時就提到，該行持續(xù)加強數據中臺建設，依托內外部數據打造覆蓋營銷、運營、風控、產品等板塊的智能化數據服務，建立數據資產管控及運營體系，構建數據驅動的新型業(yè)務模式。

在金融行業(yè)積極探索數字金融發(fā)展以及數據要素相關工作不斷推進的背景下，金融數據要素流通過程中如何評估數據價值成為一個關鍵問題。

張旭東指出，數據流通的本質在于使用價值的流通，而數據使用價值是由具體的應用場景決定；同時，數據的使用風險同樣也取決于應用場景，包括可以通過技術手段解決的信息暴露風險，以及不能通過技術手段解決的場景合規(guī)問題。張旭東進一步指出，傳統(tǒng)的資產運營的基本思路是實現預設價值范疇；而數據與傳統(tǒng)的資產不同，沒有預設價值，其運營在于無限發(fā)揮數據資源無限的潛在價值，是一種“經營”，更類似于金融機構本身的經營。

釋放金融數據價值，關鍵是要合規(guī)

數據對于金融科技創(chuàng)新、金融業(yè)數字化轉型、普惠金融發(fā)展具有重要的賦能意義。金融數據在金融機構業(yè)務運營與監(jiān)管機構政策制定中都扮演著關鍵角色。

王怡在會上指出，銀行業(yè)經過多年的信息化建設和數字化轉型，積累了大量的結構化數據和相關的數據處理經驗，下一步要從適配AI應用的視角來提升，一方面進一步豐富數據的采集、類型，另一方面進一步提高數據質量。

但與此同時，金融業(yè)又是強監(jiān)管的行業(yè)，合規(guī)是金融業(yè)的“生命線”，金融數據的敏感性、私密性要求銀行對數據實現全面自主可控，不僅要做好用戶關鍵敏感數據的去除和替換，還要保證數據不出域、模型不聯網，確保數據使用的安全合規(guī)。

張旭東在接受《華夏時報》記者采訪時直言，由于數據本身的特征，通過傳統(tǒng)的方法流通很容易造成信息泄露，因此不敢流通、不愿流通、不會流通是數據流通過程中的重要阻礙。其中，不愿流通、不會流通可以通過市場手段和技術手段來解決，不敢流通才是數據流通中的核心的、根本的障礙。

當前，隨著《數據安全法》《個人信息保護法》等法律法規(guī)的逐步完善，我國數據要素合法合規(guī)的基礎快速構建，在此背景下，華控清繳等企業(yè)通過隱私計算、多方計算等技術，通過“原始數據不出域、數據可用不可見、使用可控可計量”的操作原則，確保數據在授權過程中始終處于嚴格的安全監(jiān)控之下，解決了金融機構數據使用中的合規(guī)、安全風險。

在技術手段的保護下，數據流通的誘惑力不斷提升，數據相關產業(yè)也迅速發(fā)展。國際數據公司（IDC）預測，中國數據量規(guī)模將從2022年的23.88ZB（計算機存儲容量單位，1ZB約等于1萬億GB）增長至2027年的76.6ZB，CAGR（復合年均增長率）達26.3%，位列世界第一。

但談到當前金融機構數據要素流通的現狀，張旭東向記者坦言，金融行業(yè)在數據場景價值釋放與數字化轉型方面走在前沿，是數據要素流通市場最大買家，其需求集中于營銷獲客、風控、合規(guī)場景。但目前金融機構還基本處于業(yè)務發(fā)展驅動數據使用的階段，其自身的行業(yè)數據價值化尚處于起步階段。

他表示，金融行業(yè)的“數據經營”可以從跨機構數據協同使用開始，逐步實現最大化金融行業(yè)內部數據資源的價值。華控清交正在推動和賦能金融數據跨機構協同使用，其中包括金融集團內數據跨機構應用，如智能資產管理、重復借貸、沉默客戶喚醒、穿透式績效考核、跨境理財通監(jiān)管等場景；以及同業(yè)跨機構間的數據協同應用，如個人合格投資者認證、跨行對公資金流水核驗、跨行資金流向監(jiān)控等。

此外，數據確權、數據交易、數據定價等仍是當前數據流通市場的核心問題。同時，互聯網、大數據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等數字技術加速創(chuàng)新融合，對算力、算法等數據基礎設施的建設也提出了更高的要求。

張旭東認為，數據要素大規(guī)模流通需要進一步完善基礎設施，數據基礎設施分為兩部分，一部分是“軟的”，一部分是“硬的”?！败浀摹辈糠旨词欠烧咭约案黝I域、各行業(yè)的指導意見。而“硬的”部分則包括軟件、硬件、算力、算法、通訊等。華控清交也正在參與構建服務于金融行業(yè)數據流通基礎設施，賦能金融行業(yè)數字化和智能化轉型升級，助力金融行業(yè)更好釋放數據要素的潛在價值。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉