來源：華夏時報 記者 馮櫻子 北京報道

　　“激動，房貸利率終于要降了?！?月24日早上，廣東深圳李女士剛剛坐到工位上，就看到媒體關(guān)于存量房貸將要下調(diào)的報道，她第一時間發(fā)了朋友圈，并配了上述文字。

　　9月24日，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，中國人民銀行行長潘功勝表示，將降低存量房貸利率，引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近，預(yù)計平均降幅大約0.5個百分點。

　　潘功勝提到，此次存量房貸利率下調(diào)預(yù)計惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出1500億元左右。

　　此外，有銀行工作人員向《華夏時報》記者透露，已在進行系統(tǒng)調(diào)試。

　　存量房貸利率將下調(diào)50個基點

　　今年以來，新發(fā)個人住房貸款利率持續(xù)走低，新舊房貸之間的利差擴大，市場上關(guān)于存量房貸利率下調(diào)的呼聲再起。

　　在發(fā)布會，潘功勝提到，今年5月17日，全國房貸利率的政策下限放開之后，新發(fā)放貸款利率在市場報價利率基礎(chǔ)上減點幅度擴大，利率水平大幅下降，再一次拉大了新老房貸的利差。

　　潘功勝表示，對此，人民銀行擬指導(dǎo)銀行對存量房貸利率進行批量調(diào)整。同時，他強調(diào)，不同時期、不同地區(qū)、不同銀行，發(fā)放的存量房貸利率水平不一樣，因此預(yù)測下降幅度為平均水平，預(yù)計平均下降幅度0.5個百分點左右。

　　截至目前，盡管LPR已多次下調(diào)，部分存量房貸利率仍然處于高位，尤其是在2018—2022年時間段的購房者，首套房貸利率下限水平多為LPR+30BP，二套房政策利率下限為LPR+60BP。

　　而人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2024年7月新發(fā)放個人住房貸款利率為3.4%，比上月低9個基點，比上年同期低68個基點，處于歷史低位。

　　9月20日，貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.35%，5年期以上LPR為3.85%?？傮w來看，新舊房貸之間存在60—80個基點的利差。

　　中信首席經(jīng)濟學(xué)家明明對《華夏時報》記者表示，需求側(cè)層面，在LPR下調(diào)的基礎(chǔ)上壓降存量房貸利率對基準利率的加點，將大幅改善購房者負債成本，減少提前還貸的壓力。

　　在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上，潘功勝表示，銀行下調(diào)存量房貸利率，有利于進一步降低借款人房貸利息支出，預(yù)計這一項政策將惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數(shù)大概1500億元左右，有助于促進擴大消費和投資，也有利于減少提前還貸行為，同時還可以壓縮違規(guī)置換存量房貸的空間，保護金融消費者的合法權(quán)益，維護房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　簡單測算，若平均降幅在0.5個百分點，那么對于100萬元貸款本金、30年等額本息的還貸方式，其月供可以減少300元。

　　“這是國慶前夕，央行給居民家庭發(fā)放的大禮包?！鄙虾Ｒ拙臃康禺a(chǎn)研究院副院長嚴躍進對《華夏時報》記者提到，央行此次政策，覆蓋存量房貸和新購房需求，覆蓋面廣，惠及力度大，為購房成本降低、持續(xù)增強購房信心、持續(xù)降低存量房貸風(fēng)險發(fā)揮了積極的作用，同時有助于持續(xù)帶動居民消費，是迄今為止力度最大、惠及面最大的一項房貸政策。

　　上述廣東深圳的李女士表示：“開心，可以消費了！”

　　對銀行收益影響中性

　　“在政策調(diào)整方案設(shè)計中，人民銀行技術(shù)團隊經(jīng)過多輪認真地量化分析評估，這次利率調(diào)整對銀行收益的影響是中性的，銀行的凈息差將保持基本穩(wěn)定?！迸斯僬f道。

　　實際上，銀行財報顯示，新舊貸款的利差，也推升了居民房貸早償率。

　　以國有大行為例，截至2024年6月，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行個人住房貸款合計減少約3254.71億元，其中工商銀行個人住房貸款減少約1230億元；農(nóng)業(yè)銀行減少1006億元；建設(shè)銀行減少764億元；中國銀行減少471億元；交通銀行減少16億元。

　　分析觀點普遍認為，個人住房貸款余額下降的原因來自兩方面，一是商品房銷售下滑，信貸需求隨之減弱；二是客戶提前還貸，造成余額進一步縮減。

　　國泰君安宏觀研究團隊7月發(fā)布的研究報告指出，6月居民早償率回到23.4%，較4月37%的歷史高位下降了13.6個百分點。這意味著居民提前還款強度已有所放緩，呈現(xiàn)季節(jié)性回落態(tài)勢。不過，對比歷史同期，當(dāng)前居民早償率仍處于較高水平。

　　潘功勝介紹，下調(diào)存量房貸利率將減少銀行的利息收入，但也會減少客戶的提前還款。同時，他表示，央行降準相當(dāng)于為銀行直接提供低成本、長期資金運營，中期借貸便利和公開市場操作是央行向商業(yè)銀行提供中短期資金的主要方式，利率下降也將降低銀行的資金成本。

　　此外，潘功勝提到，預(yù)期貸款市場報價利率、存款利率將會對稱下行，前幾次存款利率下行形成的重新定價效果也將累計顯現(xiàn)。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華曾對《華夏時報》記者表示，下調(diào)存量房貸利率對凈息差造成的壓力整體可控，同時，銀行需要進一步優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，根據(jù)市場情況充分利用存款利率市場化調(diào)節(jié)機制，加大實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)與重點新興領(lǐng)域支持，推動輕資本業(yè)務(wù)發(fā)展等。

　　在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上，金融監(jiān)管總局局長李云澤表示，會配合人民銀行積極地推進，穩(wěn)妥降低存量房貸的利率，以進一步減少居民的房貸支出，提高人民群眾的獲得感。

　　“近期會正式發(fā)布相關(guān)文件。因為涉及的借款人很多，銀行也需要一定時間進行必要的技術(shù)準備?！迸斯俦硎荆乱徊?，人民銀行也在考慮將指導(dǎo)商業(yè)銀行完善按揭貸款的定價機制，由銀行、客戶雙方基于市場化原則自主協(xié)商進行動態(tài)調(diào)整。

　　對此，有銀行工作人員向《華夏時報》記者透露，已在進行系統(tǒng)調(diào)試，細則或?qū)⒑芸斐雠_。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼對《華夏時報》記者表示，房地產(chǎn)是我國支柱產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)市場關(guān)聯(lián)很多上下游行業(yè)，其健康平穩(wěn)發(fā)展對經(jīng)濟恢復(fù)回升具有重要意義。促進金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)，既是房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展的需要，也是防范化解金融風(fēng)險的需要。

　　另外，中國銀行研究院研究員梁斯對《華夏時報》記者提到，新動能、新產(chǎn)業(yè)、新模式在加速形成，但對產(chǎn)業(yè)的拉動效果尚無法完全彌補房地產(chǎn)業(yè)下行帶來的缺口，經(jīng)濟仍處于轉(zhuǎn)型陣痛期，經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)有待進一步夯實。這需要進一步采取措施提振市場預(yù)期，改善有效需求，推動經(jīng)濟景氣度穩(wěn)步回升。

　　梁斯表示，其中存量房貸利率及首付比例下調(diào)等政策持續(xù)顯效，有助于緩解居民債務(wù)償付壓力、提振居民購房需求，促進房地產(chǎn)市場盡快回暖。

　　責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉